Банки отказывают в открытии счета по 115-ФЗ

Если ранее у компании были блокировки счета по 115-ФЗ, то при попытке открытия счета в новом банке можно столкнуться с отказом. В статье рассказали, почему такое может произойти и что делать в этом случае.

Причины отказа

Причин отказа в открытии банковского счета может быть несколько. Чаще всего это 115-ФЗ или недостаточная подготовка при визите в банк. Ниже рассмотрим оба варианта и что делать.

Отказ по 115-ФЗ

Банки следят за операциями компаний и могут отправлять запросы в Росфинмониторинг перед тем, как обслужить клиента и открыть счет. Если вы обратились в кредитную организацию, и ее сотрудники обнаружат нарушения по 115-ФЗ, то у них могут возникнуть вопросы. Банк может запросить соответствующие документы, которые могли бы подтверждать законность ваших действий. В случае отказа, счет не будет открыт.

Важно! Первый банк должен сообщить о нарушениях Росфинмониторингу. Именно поэтому доступ к информации о нарушениях по 115-ФЗ будет у всех банков.

Логика следующая:

• Банк видит подозрительный платеж и блокирует счет по 115-ФЗ.
• Кредитная организация не получает доказательства законности платежа.
• Клиент заносится в список “отказников”.
• В следующем банке при открытии счета компания видит “подвох” и отказывает в услуге.

Недостаточная подготовка к визиту в банк

Открыть расчетный счет может только официальный представитель компании. Это может быть гендиректор или доверенное лицо, имеющее нотариальное подтверждение.

Официальный представитель компании может взять с собой специалиста, например, бухгалтера, но он не может перенимать инициативу. При неуверенных ответах представителя и частых вмешательствах коллег без полномочий сотрудник банка может решить, что организация не планирует вести реальную деятельность, а гендиректор играет номинальную роль. Как следствие, в открытии счета будет отказано.

Что делать

Если банк отказывает в открытии счета по 115-ФЗ, необходимо:

• Узнать причины отказа. Для этого вы можете обратиться в чат поддержки банка или по номеру горячей линии для корпоративных клиентов. Второй вариант более быстрый и надежный. Сотрудник банка расскажет вам о 115-ФЗ, почему могла произойти блокировка и даст рекомендации, как решить эту проблему. Например, какие документы необходимо предоставить для снятия ограничений.
• Следуйте рекомендациям банка. Предоставьте необходимые документы.
• Дождитесь разблокировки.

Если вы предоставили все необходимые доказательства, а блокировка действительно произошла по ошибке, но банк почему-то отказывается снимать ограничения, вы имеете право направить досудебную претензию. При бездействии обратитесь в суд.

Что говорит закон

115-ФЗ — Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Основная цель закона — это своевременное выявление и пресечение незаконной легализации преступных доходов. Он регулирует широкий спектр финансовых операций, в том числе открытие и обслуживание счетов, переводы денежных средств между физлицами и юрлицами и пр.

Если все ваши операции прозрачны и законны, то вероятность попасть под блокировку минимальна. При наложении санкций вы можете легко предоставить доказательства или объяснить происхождение средств, после чего банк снимет с вас ограничения. Здесь также важно помнить, что банк действует исходя из требований закона, и в противном случае сам будет оштрафован.

Чтобы не попасть под блокировки, рекомендуем подробно ознакомиться с содержанием данного закона. Простыми словами о сути 115-ФЗ можно прочитать в нашей статье.

FAQ

Кто может быть заблокирован по 115-ФЗ?

По 115-ФЗ банк может заблокировать счёт любого клиента — физлица, ИП или компании — если операции покажутся подозрительными: частые крупные переводы, обналичивание, несоответствие доходов операциям, работа с сомнительными контрагентами или признаки отмывания денег.

Что делать, если заблокировали по ошибке?

Если счёт заблокировали по 115-ФЗ по ошибке, нужно связаться с банком и предоставить документы, подтверждающие законность операций: договоры, чеки, счета, пояснения по переводам. После проверки банк может снять ограничения. Если отказали — подайте жалобу в ЦБ или в суд.

Вывод

• Если вы обратились в кредитную организацию, и ее сотрудники обнаружат нарушения по 115-ФЗ в другом банке, то в открытии счета могут отказать.
• Отказать в открытии счета могут по другой причине. Например, если в банк обратился неофициальный представитель компании.
• Если банк подтверждает, что отказ в открытии счета последовал из-за нарушений 115-ФЗ, необходимо предоставить доказательства легальности ранее совершенных денежных переводов. Банк направит вам рекомендации, как именно это сделать.
• Если блокировка была наложена по ошибке, вы можете направить в банк претензию с просьбой снять ограничения. При отказе вы имеете право обратиться в ЦБ или суд.