Виды счетов в банке для юридических лиц

Банковский счет — инструмент для хранения и перевода денег бизнеса. Банк России регулирует открытие и использование счетов юридических лиц по инструкции № 204-И. Разные виды счетов нужны ООО и ИП, особенно при безналичных расчетах и валютных операциях.

Какие виды счетов доступны юридическим лицам

С некоторой долей условности можно выделить три основных вида банковских счетов, доступных юридическим лицам. В указанную цифру входят:

1. Расчетный. Самый распространенный счет в банке. В обязательном порядке открывается каждым юридическим лицом и подавляющим большинством ИП. Используется для проведения широкого спектра финансовых операций с безналичными денежными средствами. От приема оплаты покупателей до совершения платежей контрагентам и в бюджеты разного уровня.
2. Валютный. Предназначен для совершения финансовых операций с зарубежной валютой, в том числе (но не обязательно) – в рамках ВЭД, то есть внешнеэкономической деятельности. Важной его особенностью становится открытие отдельного счета для каждой из иностранных валют.
3. Депозитный. Используется с целью размещения денежных средств клиента в банке для получения дохода в виде процентов. Различают разные виды депозитов: срочный, накопительный, до востребования и т.д. Условия обслуживания по каждому могут достаточно заметно отличаться.

Помимо трех перечисленных, существуют и другие виды банковских счетов. Включая корреспондентский, доверительного управления, специальный, бюджетный, кредитный и т.д. Они используются заметно реже и определенными категориями клиентов. Например, корреспондентский счет открывают сами кредитные организации с целью проведения межбанковских расчетов.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчетный счет – обязательный финансовый инструмент любого юридического лица (и большей части ИП). Он предназначен для ведения коммерческой деятельности посредством совершения операций с безналичными денежными средствами. Количество различных платежей с расчетного счета (или на расчетный счет от других хозяйствующих субъектов) очень велико. Подробный перечень приводится в тематической статье, посвященной РКО бизнеса. (сделать ссылку на текст из этого же ТЗ).

Здесь же необходимо отметить, что доля безналичных платежей продолжает очень быстро расти. В том числе и прежде всего – за счет активного использования этого инструмента физическими лицами. Включая оплату с банковских карт, по QR-коду или из электронных кошельков. Все перечисленные варианты почти всегда предусматривают наличие у продавца расчетного банковского счета.

Чем лицевой счет отличается от расчетного

С юридической точки зрения лицевой счет – это более широкое понятие, чем расчетный. Так называют любой счет, позволяющий идентифицировать его владельца и банк, где он открыт.

С точки зрения банков под лицевым счетом обычно понимается счет, открытый физическим лицом для удовлетворения персональных потребностей. В то же время расчетный счет открывается ИП или юридическим лицом и предназначен для ведения исключительно коммерческой деятельности.

Когда бизнесу нужен валютный счет

Открытие валютного счета становится обязанностью бизнеса, если он работает с иностранными валютами. Чаще всего такая потребность возникает при совершении импортно-экспортных операций, то есть ведении внешнеэкономической деятельности (сокращенно – ВЭД).

Еще одним основанием для открытия валютного счета становится размещение денежных средств в иностранной валюте в банке для получения процентного дохода. Характерной особенностью банковской услуги становится открытие отдельного счета для каждой из валют.

Для чего компании используют депозитный счет

Банки предоставляют бизнесу широкий спектр финансовых услуг. Важным направлением сотрудничества становится привлечение капиталов ООО и ИП для увеличения собственного капитала кредитной организации. Чтобы сделка была выгодной для обеих сторон, банк платит вкладчику проценты.

Принятые от него деньги размещаются на специальном депозитном счете. Начисленные проценты или выплачиваются сразу, или добавляются к сбережениям. В условиях высокой ключевой ставки открытие депозита нередко становится выгодным вложением свободных денежных средств, вполне сопоставимым по прибыльности с основным бизнесом компании или ИП.

Какие документы нужны для открытия счета

Открытие расчетного или любого другого банковского счета становится следствием заключения договора с банком. Его оформление предполагает предоставление в кредитную организацию комплекта документации, в состав которой входят:

• заявка;
• анкета клиента;
• регистрационные документы;
• устав (для юрлица) или паспорт (для ИП);
• документы о полномочиях руководителя (для юрлица);
• при необходимости или по дополнительному запросу – финансовая, бухгалтерская и/или налоговая отчетность.

Открытие валютного или депозитного счета обычно актуально для действующих клиентов банка, уже имеющих расчетный счет (и, как следствие, договор на РКО). В этом случае большая часть документов уже находится в кредитном учреждении. Что сводит сопутствующие формальности к минимуму. В подобной ситуации от клиента достаточно подать заявку и согласовать условия возможного сотрудничества.

Как выбрать счет для бизнеса

Ключевым фактором для выбора подходящего счета для бизнеса становится предполагаемый вид коммерческой деятельности. Если речь идет об обычном совершении безналичных операций в национальной валюте, необходимо открытие расчетного счета и заключение договора на РКО. В этом случае главной задачей ИП или ООО выступает грамотный выбор банка для сотрудничества и тарифа для расчетно-кассового обслуживания. Ее решение представляет собой непростую задачу и требует учета множества критериев. От стоимости абонентской платы вместе с размером комиссии за отдельные финансовые операции до репутации банковского учреждений вместе с отзывами о нем клиентов.

Лучшие предложения по РКО для бизнеса

Если планируется ведение внешнеэкономической деятельности и другие операции с валютой, потребуется открытие валютного счета. Депозитный понадобиться при наличии свободных денежных средств и желании заработать на их размещении в банке.

Когда отдельный банковский счет не нужен

Банковский счет выступает важным и почти обязательным финансовым инструментом для ведения бизнеса. Он не нужен в очень ограниченном количестве случаев. Например, самозанятым, которые работают с обычными банковскими картами, причем принимают на них оплату как от физических, так и от юридических лиц.

Или ИП, оказывающему услуги физическим лицам. Но при выполнении двух обязательных условий. Клиенты готовы платить наличными, а сумма по одному договору не может превышать 100 тыс. рублей. Во всех остальных случаях банковский счет для бизнеса становится попросту обязательным.

Таблица выбора счета для юридического лица

Какие дополнительные сервисы подключают к счету

Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки предлагать клиентам все более привлекательные условия сотрудничества. Важным конкурентным преимуществом становится широкий спектр дополнительных услуг и сервисов, доступных для подключения к обычному расчетному счету. В их число могут входить:

• онлайн-бухгалтерия;
• интернет- и торговый эквайринг;
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• бизнес-карты;
• банковские гарантии;
• кредитные продукты (ипотека, овердрафт, кредитная линия, разовый бизнес-кредит и т.д.);
• проверка контрагентов;
• индикаторы риска (положения № 115-ФЗ дают банкам право проверять операции юридических лиц, поэтому лучше и правильнее всего изначально выстроить сотрудничество таким образом, чтобы избежать сопутствующих рисков);
• бонусные программы лояльности и т.д.

Перечень дополнительных сервисов и других возможностей выступает важным критерием выбора подходящего банка и тарифа на РКО. Который необходимо обязательно учитывать вместе с другими, что позволит принять грамотное и взвешенное решение, очень актуальное для построения прибыльного и по-настоящему успешного бизнеса.

Ошибки при выборе банковского счета для бизнеса

Самыми распространенными ошибками при выборе банка и тарифа на РКО для бизнеса выступают:

1. Учет исключительно личных рекомендаций (коллег, знакомых, партнеров и т.д.)
2. Невнимательное изучение условий тарифного плана.
3. Отсутствие учета планов по развитию и масштабированию бизнеса.
4. Нарушение установленных банком лимитов по отдельным операциям.
5. Несоблюдение требований финансовой и кассовой дисциплины (в том числе – по № 115-ФЗ).

FAQ

Какие виды счетов бывают у юридических лиц?

Компании используют расчетные, валютные, депозитные и лицевые счета. Каждый счет решает отдельную задачу бизнеса.

Чем лицевой счет отличается от расчетного?

Расчетный счет нужен для платежей и переводов. Лицевой счет используют для учета клиента внутри банка или сервиса.

Нужен ли валютный счет для ВЭД?

Валютный счет используют компании с зарубежными контрактами. Через него проходят валютный контроль и расчеты с иностранными партнерами.

Сколько стоит обслуживание счета для ООО?

Стоимость зависит от тарифа РКО и количества операций. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при низком обороте.

Что будет, если ошибиться при выборе счета?

Компания может переплачивать за обслуживание или столкнуться с ограничениями по операциям. Ошибки часто возникают при выборе счета без учета ВЭД или зарплатного проекта.

Как открыть банковский счет для бизнеса?

Банк обычно запрашивает регистрационные документы, ИНН и сведения о директоре. Реквизиты счета могут выдать в день обращения.

Разные виды банковских счетов помогают бизнесу проводить платежи, хранить деньги и работать с зарубежными контрагентами. На Сравни можно сопоставить условия РКО, комиссии и сервисы для юридических лиц.