Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Для ипотеки часто нужно накопить 10–15% от стоимости новой квартиры — это несколько сотен тысяч или даже миллионов рублей. Рассказываем, как этого избежать и стоит ли.
Редактор
10 банков с ипотекой без первоначального взноса
Практически все ипотечные программы без первоначального взноса работают только под залог имеющегося жилья. Это значит, что взять такой кредит можно, только если у клиента уже есть своя квартира — её нужно передать в залог банку. При этом жильё остаётся в собственности у человека, и в нём можно жить.
🏠 Вот 10 банков из топ-50 крупнейших в России, которые выдают ипотеку без первоначального взноса.
| Банк, ипотечная программа | Ставка, % годовых |
|---|---|
| Сбербанк — Ипотека без первоначального взноса Под залог имеющегося жилья | От 12,4% до 15,49% |
| ПСБ — Кредит под залог квартиры Под залог имеющегося жилья | От 11,3% до 13,83% |
| Россельхозбанк — Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости Под залог имеющегося жилья | От 11,6% до 14,45% |
| Совкомбанк — Кредит под залог недвижимости Под залог имеющегося жилья | От 14,9% до 28,4% |
| Райффайзенбанк — Недвижимость под залог имеющегося жилья Под залог имеющегося жилья | От 10,99% до 15,39% |
| Банк Дом.РФ — Под залог квартиры Под залог имеющегося жилья | От 13,6% до 18,75% |
| Банк «Уралсиб» — Кредит под залог недвижимости Под залог имеющегося жилья | От 11,99% до 12,99% |
| РНКБ — Кредит под залог недвижимости Под залог имеющегося жилья | От 11,4% до 20,2% |
| ТКБ — Кредит удобный Под залог имеющегося жилья | От 14,5% до 17,29% |
| АТБ — Кредит под залог недвижимости Под залог имеющегося жилья | От 14,2% до 23,7% |
Предложения ипотеки расположены в таблице по размеру активов банков. Ставки указаны для обычных клиентов (не зарплатных), без доплат за снижение ставки, но при условии покупки всех требуемых страховок. Наличие продукта и условия действительны на 15 февраля 2023 года.
❗️ Ставка по кредиту зависит от кредитной истории клиента, его дохода и отношения доходов к расходам, срока кредита, возраста клиента и других факторов, которые определяет сам банк.
Лайфхак: использовать маткапитал для первоначального взноса
Банки также могут принять материнский капитал в качестве первоначального взноса или его части. Если квартира недорогая, то маткапитал способен полностью покрыть первый взнос.
Вот примеры банков, которые это разрешают:
- Альфа-Банк;
- Райффайзенбанк;
- РНКБ.
Но иногда банки требуют хотя бы небольшой первоначальный взнос, даже если маткапитал может его покрыть. Например, банк «Уралсиб», Московский индустриальный банк и ТКБ требуют взнос от клиентов минимум 5% от размера ипотеки, а Абсолют банк — 10%.
Опасности ипотеки без первоначального взноса
🛑 Первоначальный взнос нужен, чтобы клиент мог справиться с кредитом. Если вам не хватает денег или возможностей накопить даже на первоначальный взнос, точно ли вы сможете справиться с выплатой ипотеки?
🛑 Кредит будет дороже. Часто банки снижают ставки для тех, кто готов внести большой первоначальный взнос — например, выше 20%. Кроме того, чем больше денег вы заплатите сами, тем меньше придётся брать взаймы у банка, а значит — переплачивать проценты.
🛑 Есть вероятность потерять жильё. Квартира, которая уже есть в собственности, отдаётся банку в качестве залога. Это значит, если вы по каким-либо причинам не справитесь с выплатой кредита, банк будет иметь право забрать квартиру, продать её и взять себе деньги, которые он потерял. Так рисковать единственным жильём может быть небезопасно.
🛑 Квартирой нельзя распоряжаться. Пока жильё находится в залоге у банка, его нельзя продавать или дарить. Также банк может потребовать, чтобы вы спрашивали у него разрешения, например, на сдачу жилья в аренду или крупный ремонт.
🛑 Ипотеки может не хватить. Размер кредита обычно не должен превышать определённый процент от стоимости жилья, которое вы отдаёте в залог. Например, 70% или 80%. Если имеющаяся квартира недорогая, а кредит нужен большой, такая ипотека не подойдёт.
🛑 Есть требования к жилью для залога. Квартира, которую вы отдаёте под залог, не должна находиться в аварийном доме либо быть под снос или реновацию. Некоторые банки не берут в залог частные дома и таунхаусы. Также банк может потребовать, чтобы квартира находилась не в старом доме (например, не старше 1970-х годов), не с деревянными перекрытиями и была в хорошем состоянии.