Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

Реалити-шоу «Крутой процент-3»: итоги третьего месяца

В конце ноября 2018 года наша редакция вложила по 10 000 ₽ в различные биржевые инструменты. Подводим промежуточные итоги за три месяца эксперимента.

В прошлом месяце лидировали инвестиции в российские компании: особенно сильно тогда прибавили «Яндекс» и «Лукойл». В этом месяце заметно улучшились показатели по инвестициям в американские акции. Подробности — ниже.

Облигации я покупала за 9927 ₽ (плюс компенсировала предыдущему владельцу накопленный купонный доход, но эта сумма ко мне позже вернулась), сейчас они стоят 9948 ₽. Во время прошлой выплаты купона я заработала 39,1 ₽, сейчас (на момент написания статьи доступны данные на 18 февраля) накопленный купонный доход составляет 128,6 ₽. То есть за три месяца я заработала 188,7 ₽, если не учитывать комиссию.

Понятно, что столько же можно было получить, положив деньги на депозит. Правда, учитывая, что по условиям нашего эксперимента сумма совсем небольшая, то и ставка была бы невысокой.

Кроме того, отличаются риски: в случае ОФЗ речь только о суверенном риске России, не о рисках конкретного банка (пусть последнее и не особо актуально для сумм ниже 1,4 миллиона ₽, которые страхует АСВ); 9 февраля агентство Moody’s повысило рейтинг России со спекулятивного до инвестиционного уровня Baa3 — несмотря на высокую вероятность новых американских санкций, которые сейчас обсуждаются в Сенате США: «Низкий уровень госдолга, значительные активы и резервы и последовательное уменьшение соотношения внешнего долга и валютных резервов обеспечивают устойчивость на фоне стоящих перед страной структурных проблем». Moody’s было последним агентством, которое сохраняло рейтинг России на спекулятивном уровне. Неделей позже рейтинг страны на нижней ступени инвестиционного уровня также подтвердило Fitch.

Сегодня я очень рада! Доход от пакета американских акций, которые я купила 3 месяца назад, составил 995 ₽, а с учётом комиссии — 868 ₽ (то есть 8,9%). Все акции, которые вошли в мой пакет (General Electric Company, Oracle, Mondelez и General Motors), за этот период в цене выросли.

Пару дней назад от приложения, через которое я инвестирую, пришло письмо. В нём сообщалось, что с 18 февраля на Cанкт-Петербургской бирже меняются правила расчёта налога на дивиденды американских компаний. Поэтому нерезиденту США нужно подписать налоговую форму W8-BEN, что я и сделала. Сейчас в пользу США автоматически списывается 10% от дивидендов американских компаний, а если не подписать эту форму, то ставка налога вырастет до 30%. Приятно, что у меня не должна болеть голова о таких вещах, и брокер присылает напоминания.

Всем привет! Пишу обзор своих результатов за несколько дней до отчётной даты, поскольку собираюсь в отпуск. Там я тоже экономлю и обхожусь без мобильного интернета. Отключаться от новостей — прекрасно!

На 15 февраля 2019 года доходность моего портфеля составила 883 ₽, это 8,79%. Более того, я отправил документы на получение вычета по ИИС, и запрашиваемая сумма уже отразилась в моём личном кабинете на nalog.ru. Дополнительно я получу от государства 1305,2 ₽ (13% от вложенной суммы).

Моя коллега сказала, что это нечестно, поскольку для получения вычета по ИИС я обязан не снимать деньги со счёта в течение трёх лет. Но именно так я и собираюсь сделать. ИИС я открыл больше года назад, поэтому осталось меньше двух лет. Даже после окончания этого срока я не планирую выводить деньги со счёта — пусть это будет моим фондом на будущее. У моих коллег тоже была возможность открыть ИИС, но они этого не сделали.

В целом этот пример отлично показывает, что вложение денег в ценные бумаги через ИИС может быть выгодным. То есть вы, например, покупаете хорошие акции, они растут, а государство ещё и 13% вам возвращает. В итоге за первый год вложений получается доходность в районе 20% — больше, чем по вкладу.

Посмотреть ставки по вкладам

Калькулятор Сравни.ру

Почему я заработал 8,79% за три месяца? Свою роль сыграло повышение ключевой ставки в США: инвесторы продавали акции крупных компаний, они значительно дешевели — а наш эксперимент начался как раз в этот момент. Сейчас есть мнение, что ставку не будут резко повышать, поэтому инвесторы возобновили покупку ценных бумаг. Я сохраняю позитивный настрой.

Несмотря на угрозу новых санкций, мой портфель продолжает расти. На 19 февраля моя прибыль без учёта комиссии составила 1068,7 ₽, плюс 83 ₽ дивидендов «Лукойла».

Лучший результат, как и в прошлом месяце, показывают «Яндекс» (+14,92% с момента покупки) и «Лукойл» (+14,37%). «Сбербанк» принёс 5,08%, «Аэрофлот» — всего 0,44%.

Комиссия брокера за депозитарное обслуживание составила 47 копеек. Итого — 4,92 ₽ с начала эксперимента.

Я сейчас отдыхаю на горнолыжном курорте в Казахстане. Один день безлимитных подъёмов на канатной дороге стоит 6500 тенге (1170 ₽). На мою прибыль с акций я могла бы целый день кататься на сноуборде, добавив всего 18,3 ₽.

Мнения участников эксперимента не являются инвестиционной рекомендацией. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Автор: Редакция Сравни.ру, фото — Олег Яковлев