Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

Тест-драйв: как работает Система быстрых платежей от Центробанка

28 февраля официально стартовала работа Системы быстрых платежей (СБП). Она позволяет переводить деньги по номеру телефона между картами разных банков. Пока о полноценном запуске системы объявили пять банков, ещё несколько будут разворачивать её поэтапно. Сравни.ру протестировал работу новой системы.

Чтобы получать деньги от других людей, клиент банка должен подключиться к Системе быстрых платежей в своём онлайн-банке, нажав соответствующую кнопку в настройках.

Если у человека несколько счетов в разных банках, то он может установить банк по умолчанию — тот, на счёт в котором он хочет получать средства. Тогда клиенты других банков, переводя ему деньги, будут видеть в своих приложениях именно выбранную им карту.

Также получатель может самостоятельно сообщить отправителю название банка, в который он хочет получить перевод. Тогда в графе «другой банк» отправитель может выбрать из списка нужную кредитную организацию.

Как рассказал Сравни.ру представитель пресс-службы ЦБ, если банк по умолчанию получателем не выбран, то при отправке ему платежа через СБП система выдаст отправителю полный список банков — участников системы. Тогда отправителю будет необходимо связаться с получателем и уточнить, в какой банк ему отправлять средства. «Именно поэтому мы рекомендуем изначально устанавливать уполномоченный банк для получения средств через СБП, — говорит представитель пресс-службы ЦБ. — Также важно понимать, что клиент банка может в любой момент отказаться от получения средств через СБП, связавшись со своим банком».

В службах поддержки Тинькофф Банка и Альфа-Банка журналистам Сравни.ру также пояснили, что от системы при желании можно отключиться. Важно помнить, что банк отключит именно тот счёт, который открыт у него. Так что и подключать, и отключать счета придётся по одному.

Важно помнить, что если вы хотите получать деньги через систему быстрых платежей, вам необходимо дать соответствующее согласие в своём банке (банках).

Кстати, путём ручного перебора можно увидеть — даже без специального согласия потенциального получателя платежа, — в каком банке из включённых в систему у него есть счета (и в каких банках счетов у него нет). Нам удалось проверить наличие счетов в банках-участниках даже для членов редакции, которые ни в одном из них не согласились на тот момент на подключение к системе. А «Ведомости», например, смогли выяснить, в каком банке есть счёт у Владимира Комлева, гендиректора Национальной системы платёжных карт (НСКП). Ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов пояснил изданию, что это позволит мошенникам более эффективно обзванивать своих жертв: если они уже сейчас обращаются к ним по имени и отчеству, то теперь смогут ещё и указывать конкретные банки, в которых у них открыты счета, и представляться службой безопасности.

В ЦБ с таким утверждением не согласны и подчёркивают, что такую же информацию о пользователе «можно получить и в рамках внутрибанковских сервисов переводов по номеру телефона». В СБП предусмотрены защитные меры для предотвращения мошеннических действий, система соответствует всем стандартам информационной безопасности, говорят в пресс-службе регулятора.

В пресс-службе Тинькофф Банка Сравни.ру пояснили, что есть возможность исключить из системы информацию о том, что у клиента с таким номером телефона есть счёт в этой кредитной организации: «Опция работает одновременно с отключением зачисления переводов из других банков через СБП. То есть, соглашаясь на отключение, клиент больше не сможет получать переводы по номеру телефона через СБП, но и информация о нём в списке банков — участников СБП при попытке совершить перевод по номеру не будет появляться в приложении других банков».

Изначально, не до конца разобравшись в «правилах игры» и не поставив флажки ни в одной графе о включении в систему, мы в редакции попытались отправить друг другу из мобильного приложения Тинькофф Банка по 10 ₽ на счета в Альфа-Банке и Райффайзенбанке. Деньги со счетов отправителей списались, но на счета получателей не поступили.

Чуть позже мы через приложение подключили к системе карту в Райффайзенбанке и нам удалось перевести на неё 10 ₽ с карты Тинькофф Банка. ЦБ заявлял, что переводы должны занимать в пределах 15 секунд. Точно засечь время не получилось, но перевод действительно занял секунды. После этого прошёл и первый платёж на Райффайзенбанк (в поддержке по телефону нам подтвердили, что деньги поступают на счёт только после того, как клиент в приложении включает возможность переводов через СБП). Оба отображаются в мобильном приложении как осуществлённые через СБП.

Также чуть позже прошёл платёж в Альфа-Банк (владелец счёта не выставляла в приложениях банка отметок об участии, но писала в поддержку с вопросом об этом переводе).

Банки-участники

Сегодня услуги в системе быстрых платежей частично или полностью начали оказывать 11 банков, сообщил представитель ЦБ. Запуск системы Сравни.ру подтвердили 9 банков, комментарий ещё 3 кредитных организаций получить не удалось: изначально в январе ЦБ объявлял, что с 28 февраля система должна была заработать в 12 кредитных организациях, тестировать её они начали месяцем ранее.

«С 28 февраля банки открывают сервис СБП для всех своих клиентов, — рассказал представитель пресс-службы ЦБ. — Часть из них будет делать это поэтапно, подключая одну категорию клиентов за другой».

Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк и Ак Барс сообщили о запуске СБП 28 февраля, однако у некоторых из них есть ограничения по суммам переводов. Например, в Промсвязьбанке сумма одного перевода не должна превышать 150 тысяч ₽, при этом лимитов по объёму переводов в сутки или в месяц не установлено. В СКБ-банке также существует лимит по сумме перевода — не более 100 тысяч ₽ в день со всех текущих счетов клиента, открытых в банке.

В Совкомбанке платежи доступны через систему «ЧатБанк», в ближайшее время в банке планируют настроить СБП во всех сервисах дистанционного банковского обслуживания (в том числе по карте «Халва»).

В Райффайзенбанке подключение клиентов к возможности отправлять переводы происходит поэтапно. «В течение марта, возможно, раньше, мы планируем завершить подключение всех клиентов», — рассказал представитель пресс-службы кредитной организации. Принимать переводы клиенты банка могут с 28 февраля.

Клиенты Альфа-Банка также могут принимать переводы на свои счета через Систему быстрых платежей из других банков. «Подключение услуги денежных переводов клиентам Альфа-Банка происходит поэтапно, для всех клиентов она будет доступна к середине марта», — поясняет руководитель департамента онлайн-продаж Альфа-Банка Александр Солонин.

В QIWI банке сообщили, что пока через СБП доступно пополнение карты «Совесть».

Газпромбанк, банк ВТБ и платёжный центр РНКО на запросы Сравни.ру не ответили.

Сколько это будет стоить

Для банков сейчас проведение платежей через СБП бесплатно. Такой тариф планируется сохранить на весь 2019 год, сообщал ЦБ на презентации системы в январе. С 2020 года комиссия за один перевод для банков составит от 0,5 до 3 ₽, отмечал регулятор. Тарифы для пользователей устанавливают банки.

Большая часть банков-участников отмечают, что в течение промопериода переводы в рамках СБП будут для их клиентов бесплатными. Далее, ближе к концу весны, кредитные организации будут думать, какие установить тарифы.

«На первом этапе работы системы быстрых платежей — до 1 июня 2019 года — Росбанк будет осуществлять переводы без комиссии для пользователей. По итогам первых трёх месяцев работы системы будет принято решение о целевой тарификации», — рассказывает заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

В Промсвязьбанке не будут взимать комиссию за переводы с дебетовых карт до 1 июня текущего года. Тарифы на переводы с кредитных карт с 28 февраля составят 4,9% + 390 ₽.

Александр Солонин из Альфа-Банка также отмечает, что комиссия за денежные переводы сейчас отсутствует как для отправителей, так и для получателей. Пересматривать тарифы банк пока не планирует.

В пресс-службе СКБ-банка пояснили, что с получателя перевода комиссия не взимается, а вот с отправителя комиссия не взимается только при переводе до 6000 ₽, а при превышении этой суммы составляет 1% от суммы перевода (минимум — 30 ₽, максимум — 300 ₽).

Автор: Екатерина Аликина, фото - shutterstock.com