9 кредитов для рефинансирования с самой низкой ставкой

По данным ЦБ, россияне должны банкам 14,9 триллиона ₽, из которых половина — 7,3 триллиона ₽ — обычные потребительские кредиты (данные за январь-ноябрь 2018 года). Это почти на 23% больше, чем в 2017 году. Росту кредитной задолженности способствовало в том числе снижение процентных ставок: в ноябре 2018 года средневзвешенная ставка по рублёвым кредитам составила 12,4% годовых (против 13,5% в январе 2018 года).

У россиян, которые уже оформили кредиты под более высокую ставку, есть возможность рефинансировать один или несколько займов и расплачиваться с банком на более выгодных условиях. Сегодня такой продукт предлагают 19 из топ-30 банков. В девяти из них переплата по рефинансированным кредитам со всеми расходами точно не будет превышать 20% годовых.

Чтобы сравнить предложения банков, мы взяли за основу необеспеченный кредит на сумму 300 тысяч ₽. Сортировка происходила по максимальной переплате — полной стоимости кредита (ПСК), в которую включены процентная ставка, страховые премии, комиссии и прочие платежи.

9 кредитов с самой низкой переплатой

Меньше всего вероятность переплатить по кредиту в Сбербанке — там действует фиксированная ставка 13,9% годовых. На втором месте — Банк Санкт-Петербург с максимально возможной переплатой по ПСК 16,8%. Минимальная ставка в Банке Санкт-Петербург зависит от срока возврата займа: кредит на 13–24 месяца можно взять под 15,9% годовых, на 25–84 месяца — под 16,5%; после предоставления справок о погашении рефинансированных кредитов ставка уменьшится до 11,9% и 12,5% соответственно.

Минимально возможную ставку для обычных клиентов предлагает Ситибанк — от 11,9% годовых. Но нужно понимать, что такую ставку можно получить только при идеальном соответствии критериям банка: иметь отличную кредитную историю, высокий и стабильный доход и, возможно, быть зарплатным клиентом банка.

Читайте по теме: Инструкция: как получить более низкую ставку по кредиту

Самую выгодную минимальную ставку — 9,9% — из банков, попавших в рейтинг, предлагает Промсвязьбанк. Но получить заём под эту ставку могут только клиенты банка, работники предприятий ОПК и военнослужащие, оформив страховку и заполнив заявку на кредит онлайн на сайте банка.

Как мы считали

Предложения по рефинансированию необеспеченных потребительских кредитов смотрели на сайтах банков из топ-30 по размеру активов по состоянию на 1 марта 2019 года. В качестве кредита рассматривался заём в размере 300 тысяч ₽ (средний размер долга на семью в 2018 году, по данным ОНФ, округлённый до сотен тысяч ₽) для заёмщика с кредитной историей без просрочек. Регион — Москва, способ оформления — в офисе банка.

В рейтинг не попадали специальные предложения для действующих клиентов банка или специальных категорий заёмщиков (например, пенсионеров или бюджетных работников).

Рейтинг составлялся по размеру максимальной полной стоимости кредита (округлённой до десятых). В рейтинг не попали предложения с ПСК выше 20% годовых, а также банки, на сайтах которых не был указан размер ПСК. Если величина переплаты совпадала у нескольких банков, то сортировка происходила по минимальному размеру процентной ставки. Учитывались минимальные доступные ставки для указанных условий.

Тарифы и условия действительны на 12 апреля 2019 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.