Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск
Вернуться к списку

10 выгодных кредитных карт в 2020 году

Кредитные карты могут приносить доход, если получать по ним хороший кэшбэк и укладываться в льготный период – тогда кредит будет беспроцентным, а на покупках можно немного заработать. Мы подвели итоги года и выяснили, какие банки в 2020 году предлагают кредитки с самым высоким кэшбэком и выгодными условиями.

 

Чтобы подсчитать выгоду от использования кредитки, мы поставили условие: по карте будет тратиться 20 тысяч ₽ в месяц. Некоторые банки предлагают повышенный кэшбэк на определённые категории, поэтому мы распределили наши траты таким образом: 10 000 ₽ уходит на продукты, 2 000 ₽ — на одежду и обувь, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах и 5 000 ₽ — на всё остальное.

Далее из суммы годового кэшбэка мы вычли стоимость обслуживания карты – и получили сумму, которую получится сэкономить за год правильного использования кредитки.

Чтобы карта была выгодной, важно совершать покупки безналичным путём и вносить ежемесячные платежи до окончания льготного периода. Тогда на кредит не будут начисляться проценты.

Самые выгодные кредитки в 2020 году

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 16 из топ-30 российских банков по размеру активов. Мы выбрали десятку самых выгодных из них – так, в рейтинг не вошли карты Тинькофф Банка («Яндекс.Плюс»), УБРиР («Хочу больше»), Газпромбанка («Умная карта»), банка Дом.РФ («Кредитная карта»), банка Санкт-Петербург (Cash Back), ЮниКредит Банка («АвтоКарта»).

Остальные карты мы собрали в таблицу и ранжировали по выгоде за три года использования (в таблице для удобства указана выгода за один год).

Банк – карта

Кэшбэк

Стоимость обслуживания

Выгода в год,

если тратить 20 тыс. ₽/мес.

Банк Уралсиб – Энерджинс

1 балл за 50 ₽.

Можно обменять по курсу: 3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽, 16650 баллов = 25000 и т.д.

99 ₽/мес., бесплатно при тратах или остатке от 30 тыс. ₽/мес.

4800 баллов в год; выгода при обмене баллов (с учётом обслуживания): 312 ₽ за год или 14 436 ₽ за 3 года

ФК Открытие – Opencard

3% на все покупки*

Бесплатно

7200 ₽

ВТБ - Карта возможностей

1,5% бонусов,

1 балл = 1 ₽

590 ₽/год (бесплатно, если нет кэшбэка)

3010 ₽

Альфа-Банк – Яндекс.Плюс

1% на всё, 5% на рестораны, развлечения и спорт, 5-10% на сервисы «Яндекса»

1 год – бесплатно, далее – 490 ₽/год

1 год - 3120 ₽, далее – 2630 ₽/год

Росбанк – Можно всё

1% на всё, 1-10% - на покупки в выбранной категории, в зависимости от трат по карте (по нашим условиям: 2% на кафе и рестораны)

Бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽/мес, иначе - 79 ₽/мес.

2580 ₽

Банк Ак Барс – Emotion

1% при тратах до 20 тыс. ₽/мес. (при тратах более 20 тыс. ₽/мес. – 1,5%)

Бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽/мес., иначе – 199 ₽

2400 ₽

МКБ – Можно больше

1% на всё, 5% на траты в выбранной категории (меняются каждый квартал)

1 год - 499 ₽/год, далее – бесплатно, если сумма покупок за год более 120 тыс. ₽, иначе – 499 ₽

1 год – от 1901 ₽, далее – от 2400 ₽/год

Райффайзенбанк – Кэшбэк на всё

1,5%

1490 ₽/год (бесплатно, если оформить карту до 31.12.2020)

2110 ₽ (3600 ₽/год, если карта будет бесплатной)

Почта Банк – Вездедоход

1% бонусов за всё; 3% бонусов за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе; 5% бонусами за оплату почтовых услуг. 1 балл = 1 ₽

1200 ₽/год

 

2040

Ситибанк – Cash Back

1%

1 год – бесплатно, далее – 950 ₽/год

1 год – 2400 ₽, далее – 1450 ₽/год

*Если каждый месяц совершать платежи или внешние переводы в интернет-банке на любую сумму и погашать задолженность по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.

Источник: сайты банков и Сравни.ру. Информация актуальна на 22 декабря 2020 года.

Найти свою выгодную кредитку

Калькулятор Сравни.ру

Кэшбэк

Больше всего денег можно вернуть на карту «Энерджинс» банка Уралсиб. По этой карте начисляется бонусный кэшбэк: 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Баллы можно обменять на рубли по особому курсу: 3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽, 16650 баллов = 25000 и т.д., то есть копить бонусы выгоднее, чем обменивать их сразу. По нашим условиям на карту начисляется 4800 баллов в год. Если обменять их в первый же год, то получится выручить только 1500 ₽, из которых 1188 ₽ придётся отдать за обслуживание карты. Но если копить бонусы в течение трёх лет (14 400 баллов), их можно будет обменять на 18 тысяч ₽ (два раза по 6000 баллов), минус 3564 ₽ за три года обслуживания карты. Это самый выгодный вариант.

На втором месте – Opencard ФК Открытие. За любые траты можно получать 3% кэшбэка, но только при условии, что каждый месяц клиент будет совершать хотя бы один платёж или внешний перевод в интернет- и мобильном банке на любую сумму, а ещё будет погашать задолженность по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами. Тогда, если тратить 20 тысяч ₽ в месяц, можно будет заработать 7200 ₽ в год. Кэшбэк начисляется бонусами, которыми можно компенсировать любую покупку от 1500 ₽.

Стоимость обслуживания

Из всех карт в списке только Opencard ФК Открытие предоставляется совсем без оплаты обслуживания. Ещё несколько карт: «Энерджинс» банка Уралсиб, «Можно всё» Росбанка, Emotion Ак Барс Банка, «Можно всё» МКБ – допускают бесплатное обслуживание при соблюдении условий по минимальным тратам в месяц.

Остальные банки предоставляют только платное обслуживание по кредитным картам с первого или второго года использования.

Льготный период

Льготный, или грейс-период, это время, в которое банк не начисляет проценты на долг по кредитной карте. Чтобы пользоваться деньгами банка фактически бесплатно, нужно только каждый месяц вносить минимальный платёж, который составляет несколько процентов от суммы долга.

Все карты в рейтинге предоставляются с льготным периодом от 50 дней и выше. Самый долгий грейс-период – у карты «Можно больше» МКБ: до 123 дней без оплаты процентов по кредиту. На втором месте – «Карта возможностей» ВТБ (до 110 дней), далее – «Можно всё» Росбанка (до 62 дней), «Энерджинс» банка Уралсиб и «Вездедоход» Почта Банка (до двух месяцев).

Как мы считали

Кредитные карты с денежным кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в денежный кэшбэк, искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 22 декабря 2020 года.

Из списка исключались карты со специальными условиями, которые могут получить только определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пенсионеры и т.д. Также в список не вошли карты рассрочки.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячные траты по карте составляют 20 000 ₽. Из этих денег: 10 000 ₽ тратятся на покупку продуктов, 2 000 ₽ — на покупку одежды и обуви, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, 5 000 ₽ — прочие траты. Из размера начисляемого кэшбэка за год (в т.ч. повышенного, если категория совпадала с одной из трат) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость не учитывалась. Также мы предполагали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода.

Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответствующему курсу.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде за три года использования карты. В подборку вошли первые 10 карт с наибольшей выгодой.

Тарифы и условия действительны на 22 декабря 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Автор: Анна Левочкина