Битва карт: Альфа-Карта vs. Tinkoff Black

Как устроены Альфа-Карта и Tinkoff Black

В таблице — основные критерии, на которые стоит обращать внимание при выборе карты.

Альфа-Карта

Tinkoff Black

Выпуск и обслуживание

0 ₽

0 ₽ за выпуск и 99 ₽ в месяц за обслуживание. Бесплатно при выполнении условий.

Кэшбэк

1,5% или 2% на всё, кроме категорий, где до конца августа 2022 года кэшбэк 0,5%.

Кэшбэк у партнёров — до 33%.

Максимум за всё — 5000 ₽ в месяц.

До 15% на четыре категории, в том числе 1% на всё (кроме категорий, где кэшбэк 0,5% до конца августа 2022 года).

Максимум — 3000 ₽ в месяц.

Кэшбэк у партнёров — до 30%, максимума нет.

Проценты на остаток

—

4% годовых или 7% годовых с подпиской Tinkoff Pro/Premium/Private.

Снятие без комиссии

В банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров — без ограничений.

В любых банкоматах мира — до 50 000 ₽ в месяц.

В банкоматах «Тинькофф» — до 500 000 ₽;

в других банкоматах — от 3000 ₽ бесплатно (до 100 000 ₽ за расчётный период).

Карты «Тинькофф» и Альфа-Банка похожи и различаются лишь в нюансах. Выгоду нужно рассчитывать в каждом конкретном случае: кому-то будет лучше оформить карту Альфы, кому-то — «Тинькофф», а кому-то — обе.

Рассчитаем выгоду для двух разных сценариев.

Битва 1:

Какая карта выгоднее при тратах 50 000 ₽ в месяц

Мы подсчитали, какую выгоду за месяц можно получить при зарплате 65 000 ₽ (это примерный размер средней зарплаты по России в апреле-мае 2022 года) и тратах 50 000 ₽ в месяц.

Кэшбэк 1% на всё в Тинькофф Банке — это одна из опций. Клиент может выбрать его и повышенный кэшбэк на три категории. Или только повышенный кэшбэк, но уже на четыре категории товаров. В нашем примере с кэшбэком на всё карта Tinkoff Black выгоднее, чем если его не выбирать.

❗ Доход по Tinkoff Black условный, потому что неизвестно, сколько клиент потратит на повышенные категории. Если бы клиент купил в спорттоварах, например, не хулахуп за 1000 ₽, а кроссовки за 5000 ₽, то общий доход составил бы 860 ₽.

❗Если обслуживание карты «Тинькофф» платное, из дохода нужно вычесть 99 ₽.

❗ Тинькофф Банк рекламирует до 15% повышенного кэшбэка на категории. Однако на деле банк предлагает на категории кэшбэк всего 5%. А 15% ставит лишь на конкретные места и бренды — например, на покупки в кофейнях Cofix. Мы в примере выбрали не место, а категории, на которые даётся 5% кэшбэка, потому что они более универсальны.

💰 Процент на остаток

В нашем примере у клиента каждый месяц остаётся 15 000 ₽. С картой «Тинькофф» он может получать небольшой доход на эту сумму: банк начисляет процент на остаток.

Итог битвы 1: неоднозначный

В Альфа-Банке доход от карты предсказать проще, а в Тинькофф Банке он зависит от воли случая из-за ежемесячной смены категорий по усмотрению банка.

Только если клиенту «Тинькофф» попадутся удачные категории кэшбэка, доход от Альфа-Карты окажется меньше. Однако каждый пример стоит рассчитывать отдельно.

У клиента «Тинькофф» каждый месяц есть выбор кэшбэка: 1% на всё плюс 5–15% на три категории либо просто 5–15% на четыре категории без кэшбэка на всё. Кэшбэк Альфа-Банка (1,5% на всё) в нашем примере выгоднее, чем повышенный кэшбэк на четыре категории в Тинькофф Банке. Если же клиент «Тинькофф» выберет в качестве опций кэшбэка 1% на всё, то доход с карт может сравняться.

В «Тинькофф» начисляется процент на остаток по карте, и это преимущество. Однако если категории повышенного кэшбэка попадутся неудачные, то процент на остаток не перекроет потерь — в Альфа-Банке с одним только кэшбэком на всё доход будет выше.

Выбрать карту с выгодным кэшбэком легко на Сравни

Изучить предложения

Битва 2:

Какая карта выгоднее при тратах 100 000 ₽ в месяц

Представим, что человек получает зарплату 120 000 ₽ в месяц и тратит 100 001 ₽. В Альфа-Банке при тратах от ста тысяч ₽ начисляется 2% кэшбэка на всё, а не 1,5%.

❗ Итог по Tinkoff Black вновь условный из-за того, что неизвестно, сколько клиент потратит на повышенные категории. Кроме того, клиенту может попасться его любимый магазин или заведение с кэшбэком в 15%. Тогда доход по карте будет выше.

❗ Если обслуживание карты «Тинькофф» платное, из дохода нужно вычесть 99 ₽.

На самом деле доход от карты Tinkoff Black чуть больше, потому что процент на остаток начисляется ежедневно. Мы рассчитали процент сразу из оставшейся суммы.

Итог битвы 2: победила Альфа-Карта

При больших тратах Альфа-Банк начисляет кэшбэк 2% на всё. Повышенные категории в Tinkoff Black лишь в редких случаях могут перебить этот доход — если повезёт с выбором, который предложит банк. А процент на остаток по карте не всегда может компенсировать потери.

Однако совсем отказываться от Tinkoff Black не стоит: если обслуживание карты бесплатное, по ней можно мониторить интересные партнёрские предложения и выбирать нужные категории повышенного кэшбэка. Главное — не злоупотреблять программой лояльности банка, иначе он может аннулировать кэшбэк.

«Приведи друга»: 10 банков, которые платят за рекомендации

Читать по теме

Условия по картам действительны на 27 июля 2022 года и могут меняться. При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками.