logo
Ещё
16 февраля
2 577
Битва сервисов: «Тинькофф Премиум» против Alfa Only

Битва сервисов: «Тинькофф Премиум» против Alfa Only

За премиальное обслуживание нужно платить‚ но оно легко может окупиться. А первые месяцы вообще бесплатны. Рассказываем‚ что можно получить в Alfa Only‚ а что — в «Тинькофф Премиум».

avatar
Редактор по кредитам

Условия «Тинькофф Премиум» и Alfa Only

💸 Сервис «Тинькофф Премиум» стоит 1990 ₽ в месяц, а Alfa Only дороже — 2990 ₽ в месяц.

При этом Альфа-Банк предлагает в первый месяц попробовать сервис бесплатно.

В «Тинькофф» подключить Premium бесплатно можно по пригласительной ссылке друга, который уже использует сервис. Однако если отключить Premium в первые три месяца и выпустить металлическую карту, то со счёта спишут 1990 ₽. Сервис можно попробовать и без специальной карты — он просто подключится онлайн.

По ссылке друга, использующего «Тинькофф Премиум», можно получить бесплатные два месяца сервиса. Источник: tinkoff.ru.
Альфа-Банк предлагает бесплатный месяц премиального сервиса просто так. Источник: alfabank.ru.

✅ Alfa Only и «Тинькофф Премиум» бесплатны, если на всех счетах в банке (включая вклады и инвестиции) лежит от трёх миллионов ₽ либо если на карту поступает зарплата от 400 000 ₽ в месяц. Третье условие разное. Alfa Only будет бесплатным при тратах от 100 000 ₽ в месяц и хранении на счетах от 1,5 миллиона ₽. Tinkoff Premium бесплатный, если тратить по карте банка от 200 000 ₽ в месяц и хранить на счетах от 1 миллиона ₽.

Важно

помнить, что в Агентстве по страхованию вкладов застрахованы только 1,4 миллиона ₽. Такую максимальную сумму получится вернуть со вкладов и счетов в случае отзыва лицензии у банка. Альфа-Банк и Тинькофф Банк — системно значимые банки, и риск, что у них отзовут лицензию, невелик.

Основные преимущества Alfa Only и Tinkoff Premium

🤩 «Премиум»-сервисы полезны при крупных тратах, если хочется получить большой кешбэк. Комиссия за обслуживание окупится, если, например, планируется дорогая платная операция, а на категорию «Медицина» как раз выпал повышенный кешбэк. Если важна финансовая выгода, то каждый месяц нужно считать, сколько придётся заплатить и сколько от этого получится выиграть.

Остальные возможности банковских премиум-сервисов лишь относительно завязаны на финансовой выгоде. Например, банки оплачивают проходы в бизнес-залы. Это окупится, если человек даже без премиальной карты ходил в бизнес-залы аэропортов от двух раз в месяц. Если же он начал их посещать только после того, как подключил сервис, то это не выгода, а приятный бонус и повышение качества жизни.

Подробное сравнение Alfa Only и «Тинькофф Премиум» — в таблице.

Alfa Only

«Тинькофф Премиум»


Условия бесплатного обслуживания (достаточно одного из списка)

  • от 3 миллионов ₽
  • Зарплата на карту от 400 000 ₽ в месяц.
  • Траты от 100 000 ₽ в месяц, на счетах банка — от 1,5 миллиона ₽.
  • На счетах — от 3 миллионов ₽.
  • Зарплата на карту от 400 000 ₽ в месяц.
  • Траты от 200 000 ₽ в месяц, на счетах банка — от 1 миллиона ₽.

Стоимость без выполнения условий

Первый месяц бесплатно

далее — 2990 ₽ в месяц

До двух месяцев бесплатно

по ссылке друга с Premium, далее — 1990 ₽ в месяц


Вклад

Ставка до 16%

разницы с обычным тарифом нет

Ставка до 16,5%

разницы с обычным тарифом нет


Накопительный счёт

До 12%

вместо 11%. Разницы с обычным тарифом почти нет

11%

вместо 7% (или 10% с Pro)


Максимальный кешбэк

До 15 000 ₽

в месяц — по категориям.

Без ограничений — от партнёров

До 30 000 ₽

в месяц — по категориям.

Ещё до 30 000 ₽ — от партнёров


Процент кешбэка

7%

в пяти категориях или 7% в четырёх категориях и 1% на всё;

До 100%

на одну категорию;

Просто 1% на всё

если не выбрать категории;

До 50%

от партнёров;

Дополнительный кешбэк

за траты в сервисах банка

До 30 000 ₽

в месяц — по категориям.

Ещё до 30 000 ₽ — от партнёров;

До 15%

(чаще 5%) в четырёх категориях или в трёх категориях плюс 1% на всё;

До 30%

от партнёров;

Дополнительный кешбэк

за траты в сервисах банка


Компенсация бизнес-залов

Минимум два посещения

в месяц или рестораны в аэропорту (до 2500 ₽).

+ от двух трансферов в аэропорт в год

Минимум два посещения

в месяц


Компенсация такси

до 2500 ₽ за поездку

Такси, каршеринг, трансферы — 4–15 в год, до 2500 ₽ за поездку


Бесплатные переводы

Без ограничений

по номеру телефона или карты

До 100 000 ₽

в месяц по номеру карты (по обычной карте — до 20 000 ₽ в месяц)


Бесплатное снятие наличных

Без ограничений

в любых банкоматах

Без ограничений

в банкоматах Тинькофф и до 500 000 ₽ в месяц у партнёров.

В Москве и СПБ — доставка наличных


Инвестиции

Инвестконсультации

  • Подписка на «Ведомости».
  • Инвестконсультации.
  • Комиссия для акций из базового списка — 0,04%.

Страхование

По РФ и миру на пять человек, на $35 000–150 000 с активным отдыхом и стоматологией.

По РФ и миру на пять человек, до $100 000 с активным отдыхом и стоматологией.


Консьерж-сервис

Есть

Есть


Персональный менеджер банка

Есть

Есть


Связь

50%

скидка на Гб, 0 ₽ за звонки по РФ с «Тинькофф Мобайлом»

Что лучше: «Тинькофф Премиум» или Alfa Only

🟡 Преимущество «Тинькофф Премиум» в том, что он стоит дешевле, чем Alfa Only.

Если у клиента есть «Тинькофф Мобайл», то связь будет бесплатной, а на интернет дадут скидку 50%. В результате бесконечное количество минут и 25 Гб в месяц будут стоить 215 ₽ (вместо 1349 ₽), а бесконечное количество Гб — 550 ₽ в месяц (вместо 1999 ₽).

Категорий повышенного кешбэка в Тинькофф Банке меньше: четыре против шести в Альфа-Банке. Однако сумма максимального кешбэка выше: 30 000 ₽ в «Тинькофф» против 15 000 ₽ в «Альфе».

🔴 При этом Альфа-Банк дополнительно предоставляет премиум-клиентам трансферы в аэропорт и компенсацию до 15 поездок в год на такси или каршеринге на сумму до 2500 ₽ за каждую поездку. Также банк даёт выбор: компенсация бизнес-зала или ресторана в аэропорту.

Ещё одно преимущество более дорогого сервиса Альфа-Банка — любые переводы и снятие наличных без комиссий и ограничений.

⚖️ В результате сервисы практически равнозначны, за исключением стоимости. Tinkoff Premium подойдёт тем, кто не хочет платить за связь и не собирается пользоваться такси или ресторанами в аэропорту. А Alfa Only идеальна для людей, кто изредка ездит на премиальном такси, а также часто переводит и снимает крупные суммы наличными.

При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Условия сервисов действительны на 15 февраля 2024 года.