Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
СтраховкиЗа премиальное обслуживание нужно платить‚ но оно легко может окупиться. А первые месяцы вообще бесплатны. Рассказываем‚ что можно получить в Alfa Only‚ а что — в «Тинькофф Премиум».
16 февраля
6 354
Битва сервисов: «Тинькофф Премиум» против Alfa Only
Редактор по кредитам
Условия «Тинькофф Премиум» и Alfa Only
💸 Сервис «Тинькофф Премиум» стоит 1990 ₽ в месяц, а Alfa Only дороже — 2990 ₽ в месяц.
При этом Альфа-Банк предлагает в первый месяц попробовать сервис бесплатно.
В «Тинькофф» подключить Premium бесплатно можно по пригласительной ссылке друга, который уже использует сервис. Однако если отключить Premium в первые три месяца и выпустить металлическую карту, то со счёта спишут 1990 ₽. Сервис можно попробовать и без специальной карты — он просто подключится онлайн.
✅ Alfa Only и «Тинькофф Премиум» бесплатны, если на всех счетах в банке (включая вклады и инвестиции) лежит от трёх миллионов ₽ либо если на карту поступает зарплата от 400 000 ₽ в месяц. Третье условие разное. Alfa Only будет бесплатным при тратах от 100 000 ₽ в месяц и хранении на счетах от 1,5 миллиона ₽. Tinkoff Premium бесплатный, если тратить по карте банка от 200 000 ₽ в месяц и хранить на счетах от 1 миллиона ₽.
Важно
помнить, что в Агентстве по страхованию вкладов застрахованы только 1,4 миллиона ₽. Такую максимальную сумму получится вернуть со вкладов и счетов в случае отзыва лицензии у банка. Альфа-Банк и Тинькофф Банк — системно значимые банки, и риск, что у них отзовут лицензию, невелик.
Основные преимущества Alfa Only и Tinkoff Premium
🤩 «Премиум»-сервисы полезны при крупных тратах, если хочется получить большой кешбэк. Комиссия за обслуживание окупится, если, например, планируется дорогая платная операция, а на категорию «Медицина» как раз выпал повышенный кешбэк. Если важна финансовая выгода, то каждый месяц нужно считать, сколько придётся заплатить и сколько от этого получится выиграть.
Остальные возможности банковских премиум-сервисов лишь относительно завязаны на финансовой выгоде. Например, банки оплачивают проходы в бизнес-залы. Это окупится, если человек даже без премиальной карты ходил в бизнес-залы аэропортов от двух раз в месяц. Если же он начал их посещать только после того, как подключил сервис, то это не выгода, а приятный бонус и повышение качества жизни.
Подробное сравнение Alfa Only и «Тинькофф Премиум» — в таблице.
Alfa Only
«Тинькофф Премиум»
Условия бесплатного обслуживания (достаточно одного из списка)
- от 3 миллионов ₽
- Зарплата на карту от 400 000 ₽ в месяц.
- Траты от 100 000 ₽ в месяц, на счетах банка — от 1,5 миллиона ₽.
- На счетах — от 3 миллионов ₽.
- Зарплата на карту от 400 000 ₽ в месяц.
- Траты от 200 000 ₽ в месяц, на счетах банка — от 1 миллиона ₽.
Стоимость без выполнения условий
Первый месяц бесплатно
далее — 2990 ₽ в месяц
До двух месяцев бесплатно
по ссылке друга с Premium, далее — 1990 ₽ в месяц
Вклад
Ставка до 16%
разницы с обычным тарифом нет
Ставка до 16,5%
разницы с обычным тарифом нет
Накопительный счёт
До 12%
вместо 11%. Разницы с обычным тарифом почти нет
11%
вместо 7% (или 10% с Pro)
Максимальный кешбэк
До 15 000 ₽
в месяц — по категориям.
Без ограничений — от партнёров
До 30 000 ₽
в месяц — по категориям.
Ещё до 30 000 ₽ — от партнёров
Процент кешбэка
7%
в пяти категориях или 7% в четырёх категориях и 1% на всё;
До 100%
на одну категорию;
Просто 1% на всё
если не выбрать категории;
До 50%
от партнёров;
Дополнительный кешбэк
за траты в сервисах банка
До 30 000 ₽
в месяц — по категориям.
Ещё до 30 000 ₽ — от партнёров;
До 15%
(чаще 5%) в четырёх категориях или в трёх категориях плюс 1% на всё;
До 30%
от партнёров;
Дополнительный кешбэк
за траты в сервисах банка
Компенсация бизнес-залов
Минимум два посещения
в месяц или рестораны в аэропорту (до 2500 ₽).
+ от двух трансферов в аэропорт в год
Минимум два посещения
в месяц
Компенсация такси
до 2500 ₽ за поездку
Такси, каршеринг, трансферы — 4–15 в год, до 2500 ₽ за поездку
—
Бесплатные переводы
Без ограничений
по номеру телефона или карты
До 100 000 ₽
в месяц по номеру карты (по обычной карте — до 20 000 ₽ в месяц)
Бесплатное снятие наличных
Без ограничений
в любых банкоматах
Без ограничений
в банкоматах Тинькофф и до 500 000 ₽ в месяц у партнёров.
В Москве и СПБ — доставка наличных
Инвестиции
Инвестконсультации
- Подписка на «Ведомости».
- Инвестконсультации.
- Комиссия для акций из базового списка — 0,04%.
Страхование
По РФ и миру на пять человек, на $35 000–150 000 с активным отдыхом и стоматологией.
По РФ и миру на пять человек, до $100 000 с активным отдыхом и стоматологией.
Консьерж-сервис
Есть
Есть
Персональный менеджер банка
Есть
Есть
Связь
—
50%
скидка на Гб, 0 ₽ за звонки по РФ с «Тинькофф Мобайлом»
Что лучше: «Тинькофф Премиум» или Alfa Only
🟡 Преимущество «Тинькофф Премиум» в том, что он стоит дешевле, чем Alfa Only.
Если у клиента есть «Тинькофф Мобайл», то связь будет бесплатной, а на интернет дадут скидку 50%. В результате бесконечное количество минут и 25 Гб в месяц будут стоить 215 ₽ (вместо 1349 ₽), а бесконечное количество Гб — 550 ₽ в месяц (вместо 1999 ₽).
Категорий повышенного кешбэка в Тинькофф Банке меньше: четыре против шести в Альфа-Банке. Однако сумма максимального кешбэка выше: 30 000 ₽ в «Тинькофф» против 15 000 ₽ в «Альфе».
🔴 При этом Альфа-Банк дополнительно предоставляет премиум-клиентам трансферы в аэропорт и компенсацию до 15 поездок в год на такси или каршеринге на сумму до 2500 ₽ за каждую поездку. Также банк даёт выбор: компенсация бизнес-зала или ресторана в аэропорту.
Ещё одно преимущество более дорогого сервиса Альфа-Банка — любые переводы и снятие наличных без комиссий и ограничений.
⚖️ В результате сервисы практически равнозначны, за исключением стоимости. Tinkoff Premium подойдёт тем, кто не хочет платить за связь и не собирается пользоваться такси или ресторанами в аэропорту. А Alfa Only идеальна для людей, кто изредка ездит на премиальном такси, а также часто переводит и снимает крупные суммы наличными.
При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Условия сервисов действительны на 15 февраля 2024 года.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт