Что нужно сделать перед тем, как начать инвестировать — чек-лист

Шаг 1. Узнать, как работают биржевые инструменты

Инвестировать можно в золото, недвижимость, драгоценные металлы, компании или даже государства. Это делается с помощью биржевых инструментов — акций, облигаций, фондов и десятков других. У каждого инструмента — свои особенности. Одни сильно рискованные — вложенные в них деньги можно легко потерять, другие приносят относительно стабильный доход.

Перед тем как вложить деньги во что-либо, имеет смысл понять, как работает инструмент. Какую прибыль или убыток он может принести, есть ли правила продажи или покупки, какую комиссию берёт брокер. Если не разобраться в нюансах, можно потерять деньги. Например, инвестор может решить занять денег у брокера. При таком кредитовании — оно называется маржинальным — можно потерять и заёмные деньги, и свои накопления. Известна история казанского трейдера-любителя, который за сутки проиграл на бирже все свои деньги, полностью разорился и остался должен 9,5 миллиона ₽.

Шаг 2. Поставить финансовую цель

Человек всегда копит на что-то: на поездку в горы, обучение, машину, дом или на пенсию. Для достижения цели может потребоваться разное время. Например, отпуск будет в следующем году, а на пенсию человек собирается через 25 лет. От срока достижения цели зависит, в какие инструменты и в каком соотношении лучше инвестировать.

Если инвестор планирует достичь цели через полгода-год — это краткосрочная цель, если планирование рассчитано на один-три года — это среднесрочная цель, на большее время — долгосрочная.

Если цель краткосрочная. На коротком временном этапе важно не столько заработать, сколько сохранить деньги, поэтому рисковать нельзя. Для таких целей больше подходят низкорисковые инструменты: они не дают большого дохода, но при этом и риск потерять деньги невелик. Оптимальный вариант — инвестировать в государственные облигации, золото и акции голубых фишек.

Если цель среднесрочная. В этом случае можно немного увеличить степень риска и вкладывать больше в акции надёжных компаний с высокой потенциальной доходностью. Примерное распределение бумаг в портфеле — 75/25, то есть 75% — облигации, а 25% — акции.

Если цель долгосрочная. Это значит, что в ближайшие три, пять и больше лет человек не будет выводить деньги из инвестиций. На длинном сроке уже можно рисковать — покупать больше акций, а полученные дивиденды реинвестировать — покупать на них другие бумаги.

Симулятор инвестора: сколько бы вы заработали, вложив деньги в Tesla, Apple или «Яндекс» 10 лет назад?

Читать по теме

Шаг 3. Определиться со стартовой суммой

Начать можно даже со 100 ₽ или 1000 ₽ — всё зависит от текущих финансовых возможностей, а также итоговой цели — сколько денег хочет накопить человек за счёт инвестиций. Небольшую сумму можно вложить в американские акции, еврооблигации, золото или рублёвые облигации. Опыт инвесторов показывает, что даже если начать с той самой 1000 ₽, то со временем можно выйти на инвестиции в $50 000 в год.

Шаг 4. Отдать долги и создать подушку безопасности

Торговля на бирже — это всегда риск: если стоимость ценных бумаг упадёт, их владелец может остаться в минусе. Поэтому инвестировать последние деньги неразумно. Сначала нужно закрыть кредиты, отдать займы и другие долги, собрать подушку безопасности, и только потом начинать инвестировать.

Почему так. Проценты по кредиту часто высокие — 10–25%, по кредитным картам — до 40%, по микрозаймам — ещё больше, до 365% годовых. Получить доходность по инвестициям выше таких процентов практически нереально, поэтому человек, который инвестирует с кредитами, часто остаётся в минусе.

Подушка безопасности нужна на случай непредвиденных расходов. Человек может потерять работу, заболеть или ему срочно потребуется купить новую машину. Если свободных денег не будет, придётся брать кредит или выводить деньги с брокерского счёта — если он уже есть. Причём момент может быть неудачным, и тогда при продаже ценных бумаг инвестор потеряет часть денег.

Как лучше поступить. Закрыть кредитные карты, выплатить микрозаймы и погасить потребительские кредиты с высокими процентами. Нет смысла торговать на бирже, если доход будет меньше, чем расходы на проценты по кредиту.

Начинать инвестировать можно, если предполагаемый доход от инвестиций выше процентной ставки по кредиту и накоплена подушка безопасности. Например, у человека ипотека под 7% годовых. Он посчитал, что предположительно получит 12% доходности, если начнёт инвестировать в валюту и акции крупных компаний. Доход выше расхода, поэтому инвестировать выгодно.

5 бесплатных курсов для инвесторов

Читать по теме

Шаг 5. Выбрать брокера

Инвесторы торгуют на рынке ценных бумаг с помощью посредника — биржевого брокера. Он заключает сделки на бирже, отчитывается о них перед инвестором, платит налоги с прибыли. Кроме того, брокер может помочь составить инвестпортфель, подходящий под цели инвестора, и проконсультировать, как им управлять.

Что важно знать при выборе брокера:

• У каждого биржевого брокера должна быть лицензия — без нее компания не имеет права совершать операции на бирже. Проверить, есть лицензия или нет, можно на сайте Банка России.
• У брокеров есть рейтинг — его составляет ЦБ. Самый высокий рейтинг ААА означает, что брокер надёжный и ему можно доверять, рейтинг В и С — средний. Это значит, что у компании не очень стабильное финансовое положение. Рейтинг брокеров можно проверить на сайте InvestFuture.
• Брокеры могут работать с рынками разных государств. Если есть желание инвестировать не только в компании России, то нужно уточнить, работает ли брокер с другими странами.
• Брокеры берут комиссии за свои услуги. У каждого брокера — свои тарифы, и их лучше сравнить до начала инвестирования, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Более подробно о выборе брокера мы рассказали в отдельной статье.

Шаг 6. Открыть брокерский счёт

Инвестировать с обычного банковского счёта не получится — нужен специальный брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Как правило, его можно открыть у выбранного брокера онлайн. Понадобится паспорт и ИНН, иногда могут попросить СНИЛС. Как только счёт будет открыт, можно перевести на него деньги и купить свои первые ценные бумаги.

Павел Химчук

портфельный управляющий Сбер Управление Активами

Перед началом инвестирования необходимо определиться с целью вложений, приемлемым уровнем риска и осознать, что есть прямая зависимость между доходностью и риском. Для этого можно пройти риск-профилирование.

Нужно понимать, что в инвестициях важен не только размер суммы, но и регулярность вложений. На вложения на фондовом рынке нельзя смотреть в вакууме, то есть к управлению своими накоплениями нужно подходить комплексно. В сбалансированный портфель инвестора входят все инструменты, не только инструменты фондового рынка — фонды, ценные бумаги, но и депозиты, наличные, сберегательные счета и недвижимость.

На начальном этапе сложнее всего. Именно на старте многие инвесторы совершают большинство ошибок, которые потом приводят к плачевным результатам. Поэтому наиболее эффективный и правильный способ формирования портфеля для начинающего инвестора — вложения в инвестиционные фонды. Они не требуют глубоких знаний, анализа, отбора компаний и финансовых инструментов и обеспечивают высокую диверсификацию и сбалансированность портфеля.

Статья не является инвестиционной рекомендацией.