Зачем нужен эквайринг и как его подключить

Что такое эквайринг простыми словами

Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет продавцу принимать оплату банковскими картами. На практике это выглядит так: в физическом магазине продавец вводит сумму к оплате на терминале, покупатель прикладывает к терминалу карту или смартфон, нужная сумма отправляется продавцу.

Если нужна оплата онлайн на сайте, то покупателя для оплаты направляют на страницу со специальной формой, в которой нужно указать данные карты. Это называется платёжный шлюз.

Когда данные введены и оплата подтверждена, банк, выпустивший карту, списывает с карты нужную сумму и отправляет на счёт продавца.

Внутри банков деньги переводит Национальная система платёжных карт (НСПК).

Виды эквайринга

Эквайринг может быть разных видов. Какой выбрать, зависит от сферы бизнеса. Например, для онлайн-магазина подходит интернет-эквайринг, для розничного магазина или кафе — торговый, для службы доставки — мобильный.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это технология, которая позволяет совершать безналичные операции при покупке товаров и услуг. Он используется для оплаты на торговом объекте, например в магазине, кафе, на заправке, в офисе. Терминал при этом — не переносной, он стоит на месте.

Схема работает так: покупатель подносит свою карту (или другое устройство, например телефон) к терминалу, проводит оплату, а потом продавец выдаёт чек.

Торговый эквайринг — самый распространённый вид безналичных операций: он есть практически в любой торговой точке в городах.

У торгового эквайринга есть подвид — платёж
по QR-коду.

В этом случае, чтобы оплатить, нужно навести телефон на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономичным, так как не требует дополнительного оборудования для подключения.

Операция проводится в мобильном приложении банка. Покупателя это очень выручает, когда у него с собой нет наличных или карты. Такой способ оплаты можно применять для оплаты в любых местах, где не подключён обычный эквайринг. Это могут быть продуктовые и бытовые магазины в формате «у дома», небольшие салоны услуг и другие предприятия малого бизнеса.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — способ принимать платежи с помощью переносного терминала. Он применяется, например, для оплаты покупок при курьерской доставке. Платёж проходит в мобильном приложении продавца. Терминал считывает данные карты и передаёт их на смартфон курьера. Через специальное приложение банк списывает деньги со счёта.

Мобильный терминал может работать автономно.

Его можно подключить к смартфону или планшету, в котором стоит приложение для продаж. Его используют при приёме платежей через курьеров, в такси, при передвижной торговле.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет продавцу товара или услуги принимать платежи через интернет. Продавец не предлагает покупателю терминал, к которому надо приложить карту. Покупатель может вообще не доставать её. Он вводит данные карты, подтверждает оплату, деньги перечисляются с его карты на счёт магазина. Операция проходит через процессинговый центр, который передаёт информацию о платеже банку.

Интернет-эквайринг подходит для сайтов и мобильных приложений, где нужно принимать оплату.

АТМ-эквайринг

АТМ-эквайринг — это система, которая позволяет снимать наличные и оплачивать услуги через банкоматы и специальные терминалы самостоятельной оплаты. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу или вставляет в него.

С помощью АТМ-эквайринга можно оплачивать, например, мобильную связь, коммунальные услуги, а также получать наличные или переводить их на эту карту.

Нужно ли выдавать чек при эквайринге

После проведения оплаты с помощью эквайринга продавец выдаёт покупателю чек. Это важно: эквайринг не означает, что чек можно не выдавать. Терминал в физическом магазине или платёжный шлюз выдают квитанцию, но она не является фискальным документом, аналогом или заменой чека.

Если оплата проходит в магазине, продавец пробивает ту же сумму на кассе и выдаёт покупателю чек, бумажный или электронный. При оплате в интернете чек отправляется клиенту по почте.

В торговом эквайринге часто применяют машины, которые объединяют в себе и эквайринг-терминал, и кассовый аппарат. Такие терминалы сразу печатают и квитанцию, и чек.

Что даёт бизнесу эквайринг

Эквайринг выгоден всем его участникам. Банки и платёжные системы получают комиссии, покупателям удобно платить. Но больше всего плюсов от эквайринга получают продавцы.

Рост продаж

Покупатели чаще предпочитают платить картой. Это проще, быстрее, плюс клиенты могут получать кешбэк с оплаты картами.

Новые клиенты

Оплата картой занимает меньше времени, чем оплата наличными. Иногда для неё даже не нужен кассир, и клиент может оплатить сам. Отсюда меньше очередь и больше шансов, что клиент сделает покупку именно в этом месте, а не в другом. Если бизнес не принимает оплату картами, он рискует отдать своих клиентов тому, кто это делает.

Безопасность

Оплата картой идёт по безналичному расчёту. Нет риска получить фальшивые купюры или неправильную сдачу. К тому же чем меньше наличных лежит в кассе, тем спокойнее продавцу и тем ниже привлекательность торговой точки для грабителей.

Удобные расчёты

Деньги приходят продавцу на расчётный счёт, а значит, их не нужно пересчитывать, хранить, сдавать в банк. Чем меньше наличности — тем меньше тревожат предпринимателя разменные деньги, монеты, испорченные купюры.

Минусом эквайринга иногда считают комиссию за услуги, однако это не будет недостатком, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.

В сервисе Сравни можно бесплатно подобрать выгодный эквайринг, сравнить тарифы и предложения в десятках банков, подать заявку на подключение.

Подобрать тариф

Сколько стоит эквайринг

Цена услуги эквайринга отличается в разных банках, хотя расходы на подключение и обслуживание обычно стандартные. Комиссию берёт банк-эквайер, то есть банк, который предоставляет услугу эквайринга.

По данным Сравни, примерная комиссия — от 0,5% до 2,8% с каждой оплаты. При оплате по QR-коду банки могут предлагать оплату без комиссии, а также различные акции для предпринимателей.

На первом этапе необходимо приобрести оборудование. Терминал можно купить или арендовать. Разница в цене терминала зависит от его технического оснащения.

POS-терминал для эквайринга. Источник изображения: Ozon.ru.

На размер комиссии за эквайринг влияют разные факторы.

Объём торгового оборота компании. Чем больше компания, тем больше её товарооборот и тем дешевле может быть стоимость услуги.

Сфера бизнеса. Для разных сфер бизнеса, таких как продуктовые магазины, аптеки или АЗС, могут применяться разные тарифы.

Статус клиента в банке, где компании могут предложить льготные условия обслуживания с более низкими тарифами.

Стоимость услуги эквайринга также зависит от её вида.

Например, оплата по QR-коду обычно дешевле, так как не требует дополнительного оборудования. Этот метод также отличается мгновенной оплатой через Систему быстрых платежей (СБП). Торговый эквайринг обычно дешевле, чем мобильный и интернет-эквайринг.

Эквайринг предлагают подключить многие банки, поэтому есть конкуренция, и пользователь сможет выбирать более выгодные условия.

Можно заключить договор с банком, в котором у компании или индивидуального предпринимателя открыт расчётный счёт. Банки часто предлагают льготные тарифные планы своим клиентам. Можно выбрать и любой другой банк. Важно сравнить комиссии за услуги и условия их проведения, узнать сроки зачисления средств и условия приобретения оборудования (аренда, покупка, рассрочка).

Как подключить эквайринг

Подключить эквайринг могут организации и ИП. Самозанятые без статуса ИП этого сделать не могут, так как банк не может открыть им расчётный счёт.

Для эквайринга обязателен расчётный счёт, без него услугу не подключить. Если нет счёта, то платежи некуда зачислять.

Подключить эквайринг можно через Сравни.

Для этого можно сравнить все тарифы на одной странице, выбрать банк-эквайер и подать заявку. После её рассмотрения с банком заключат договор на обслуживание.

Подобрать тариф

Для подключения эквайринга обычно нужны:

для ИП — паспорт, выписка из ЕГРИП и ИНН;

для организации — копия устава, решение о назначении директора, выписка из ЕГРЮЛ, ИНН, доверенность на того, кто будет оформлять договор.

Могут понадобиться и другие документы, их определяет конкретный выбранный банк. Это может быть заполненная по форме банка заявка, анкета, копии документов, подтверждающих адрес торговой точки. Банк может запросить такие документы в целях безопасности, чтобы быть уверенным в реальности и законности бизнеса.

Если у организации или предпринимателя открыт расчётный счёт в банке, где он собрался подключить эквайринг, может хватить одной заявки.

Банк берёт на себя обязательства по предоставлению оборудования, его установке, тестированию и обучению персонала. Затем он будет оказывать услугу, которая включает проведение операций, контроль состояния терминалов и техническую поддержку. От клиента требуется приобрести оборудование и оплачивать комиссию.

Для подключения эквайринга не требуется соответствовать каким-либо строгим требованиям. Любой официально зарегистрированный индивидуальный предприниматель или юридическое лицо может воспользоваться этой услугой.