Как бизнесу вернуть свои вклады из прогоревших банков

Как работает система страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) была создана, чтобы защитить интересы и права тех, у кого есть вклады в российских банках. Банки, которые привлекают деньги в виде вкладов, платят взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ).

Из ФОСВ вкладчикам выплачивают страховые возмещения, если у банка проблемы. К примеру, если Центробанк отозвал у него лицензию. Узнать, входит ли конкретный банк в ССВ, можно по этой ссылке.

Все страховые возмещения выплачивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Когда положено страховое возмещение по вкладу

К страховым случаям относится отзыв лицензии у банка, который входит в ССВ. Ещё один вид страхового случая — запрет на выплату кредиторам, если банк находится в процедуре банкротства (при этом вкладчик считается таким кредитором).

Если страховой случай наступил, то вкладчики банка из системы ССВ гарантированно получат выплату страховки на сумму не более 1,4 миллиона ₽.

Кто выплачивает возмещение по вкладу

В ситуации каждого конкретного проблемного банка АСВ назначает несколько банков-агентов. Банки-агенты — это те учреждения, где можно получить компенсацию по своему вкладу. Если физические лица могут получить свои деньги наличными, то бизнесу они возвращаются безналичным переводом на указанный расчётный счёт.

В какой срок возвращают деньги

Агентские банки начинают выплачивать средства вкладчикам через две недели после официального наступления страхового случая, согласно статье 12 закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Способы получения компенсации

• Написать письменное заявление от лица компании в само АСВ (потребуется доверенность, паспорт, копия договора об открытии вклада в банке).
• Написать письменное заявление от лица компании в банк-агент, назначенный АСВ (нужны вышеперечисленные документы).
• Подать заявление через Госуслуги — так же как это теперь могут делать и физические лица.

Деньги поступят на счёт через три рабочих дня.

Что делать, если у банка, на счёте в котором основные средства вашего бизнеса, отозвали лицензию

• Открыть счёт в другой финансовой организации.
• Уведомить всех своих контрагентов о новых платёжных реквизитах.
• Заранее уведомить налоговых инспекторов о потенциальных задержках в осуществлении платежей, причитающихся бюджету.
• Объяснить работникам, почему зарплата задержится и когда будет решена проблема.

Как быть, если в проблемном банке на счёте находится больше 1,4 миллиона ₽

Если у банка случились проблемы — к примеру, у него отозвана лицензия, — то в отношении него будет запущен процесс банкротства. Все финансовые ресурсы бизнеса сверх 1,4 миллиона ₽, которые хранятся в проблемной финансовой организации, будут включены в специальный судебный долговой реестр.

Чтобы получить деньги обратно, придётся потратиться на юристов. Процесс ликвидации банка и выплаты его долгов через суд может растянуться на годы. А шансы получить обратно все свои деньги невелики. Это показывает многолетняя российская судебная практика. Юрист в сфере корпоративного права и банкротного процесса Евгений Новичихин отмечает, что, по статистике, в таких делах выплачивается не более 2% долгов.

Как вести малый и средний бизнес и получать поддержку от государства

Читать по теме