logo
Ещё
22 января
1 338
Как изменятся ипотечные страховки в 2024 году

Как изменятся ипотечные страховки в 2024 году

Рассказываем, подорожают ли полисы и что будет при отказе их оформлять.

avatar
Редактор по страхованию

Подорожают ли полисы по ипотеке

Коротко:

вероятнее всего, нет.

Ипотечное страхование и ипотечное кредитование тесно связаны. Поэтому цена ипотечных полисов напрямую зависит от того, что происходит с ипотекой.

С июля 2023 года неуклонно растёт ключевая ставка. Поэтому ипотека стала очень дорогой — проценты увеличиваются. Из-за этого количество выданных ипотечных кредитов снизилось — произошло охлаждение рынка. Оно будет продолжаться, пока ключевая ставка снова не начнёт снижаться. А прогнозов на её резкое снижение пока нет. Меньше кредитов — меньше оформления страховок.

Также важно отметить, что стоимость ипотечного полиса напрямую зависит от остатка долга по ипотеке. Получается, раз ипотека сейчас дорогая, полисы тоже должны вырасти в цене. Но только для тех, кто оформляет ипотеку в 2024 году. Таких людей меньше из-за высоких ставок.

А для тех, кто оформил ипотеку ранее и продолжает её обслуживать, стоимость полиса будет постепенно снижаться в соответствии с суммой остатка по кредиту. Таким образом, это уравновесит среднюю цену полисов страхования, и она останется приблизительно на том же уровне, что и в 2023 году.

Как будет расти ипотечная ставка при отказе от полиса

Коротко:

её рост будет строго ограничен той ставкой, которая была на момент оформления ипотеки для условий без страхования.

Такое ограничение вступит в силу с 1 июля 2024 года.

Страховать залоговое имущество обязательно для получения ипотечного кредита. Иначе его не дадут. А вот жизнь и здоровье заёмщика страховать не обязательно. Но при отказе от этого вида страхования банк вправе поднять ставку по ипотеке, что невыгодно клиенту.

Как растёт ставка при отказе от страховки при ипотеке

До 1 июля 2024 года банки поднимают ставку на своё усмотрение: обычно это примерно от 0,3% до 1%. А после 1 июля банк не сможет поднять ставку выше уровня, который действовал по такому же кредиту без страховки на момент заключения договора.

Например,

заёмщик взял ипотеку под 10% годовых и при её оформлении купил обе страховки — защиты имущества и защиты жизни и здоровья. На момент заключения договора ставка банка по ипотеке без страхования была на 0,5% выше — 10,5%. Тогда если через год заёмщик не захочет покупать страховку жизни и здоровья, банк не сможет повысить ему ставку больше чем на 0,5% — до 10,5%.

Однако мы не рекомендуем отказываться от страхования жизни и здоровья тому, кто берёт ипотеку. Может произойти случай, в результате которого не получится работать, получать доход и выплачивать долг. В такой ситуации как раз выручит страховка жизни и здоровья.

Личный опыт: с моим мужем произошли три несчастных случая за три года ипотеки