Как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории

Да, каждый оформленный микрозаём будет отображаться в кредитной истории. Микрофинансовые организации (МФО) обязаны предоставлять эту информацию по закону, как и банки. МФО сами выбирают, в какое бюро кредитных историй отправлять записи о выданных займах. В кредитной истории видно:

заявки на кредиты и микрозаймы;
решения банков и МФО о выдаче займа либо об отказе;
когда был выдан кредит или микрозаём и на какую сумму;
как заёмщик выплачивал долг, допускал ли просрочки.

Запись о любом займе хранится в кредитной истории семь лет с даты погашения этого займа. Посмотреть, в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история, можно на «Госуслугах» в разделе «Получение информации о хранении вашей кредитной истории».

Когда обнуляется кредитная история и как этому не помешать

Читать по теме

Портят ли микрозаймы кредитный рейтинг

Взятый однажды микрозаём не испортит кредитный балл — рейтинг будет снижаться только при:

просрочке микрозаймов;
наличии нескольких открытых займов в течение одного года;
отказе МФО в выдаче микрозаймов;
подаче сразу нескольких заявок на займы или кредиты.

При оценке потенциального заёмщика банк в том числе смотрит на его кредитную историю, и обращение в МФО может служить сигналом финансовой ненадёжности человека.

Клиентам, которые в ближайшее время планируют оформить крупный кредит или ипотеку, лучше на время воздержаться от микрозаймов и вместо этого использовать кредитную карту либо перенести покупку, на которую нужен был микрозаём.

Недавняя запись о микрозайме в кредитной истории может отпугнуть банк, и тогда он не станет одобрять кредит на крупную сумму, автокредит или тем более ипотеку.

Евгения Фокина

Менеджер продукта «Микрозаймы» на Сравни

Со временем влияние записи о займе в кредитной истории снижается. Для разных банков это может быть разный период, но в среднем от полугода до года.

При этом у банков отличаются требования к заёмщикам из-за разницы аппетита к риску (готовности рискнуть и выдать кредит). Некоторые банки могут закрыть глаза на оформленные когда-то микрозаймы, если у человека низкая долговая нагрузка и он вовремя выплачивает платежи по кредитной карте или кредиту.

«Здесь всё очень индивидуально. Например, я активно беру микрозаймы, но они никак не сказываются на моём кредитном рейтинге за счёт богатой кредитной истории:

с 2012 года у меня оформлена кредитная карта, плюс три года я вовремя выплачиваю кредит наличными. Так что, несмотря на микрозаймы, я спокойно могу продолжать брать кредиты.

Евгения Фокина

развивает направление микрозаймов на Сравни

Микрозаймы — не единственный, хоть и весомый фактор в кредитной истории. Чем большее количество кредитов на большую сумму успешно закрыть в прошлом, тем меньшее влияние на оценку кредитной истории окажет микрозаём».

Проверить свой кредитный рейтинг можно бесплатно на Сравни по этой ссылке

Также на Сравни можно посмотреть, какие МФО реже отказывают в выдаче микрозайма, и проверить условия по кредитам в разных банках.