Как правильно закрыть вклад‚ чтобы не лишиться выплат и льгот от государства

Банковские вклады — один из самых доступных способов сохранить и приумножить сбережения. При этом если человек получает выплаты от государства‚ например детское пособие или субсидию на оплату ЖКХ‚ закрытие вклада может привести к потере этих льгот. Рассказываем‚ почему так происходит и как этого избежать.

Почему важно учитывать доход от вклада

С 2022 года Социальный фонд (ранее — Пенсионный фонд России) — СФР — проверяет доходы заявителей, чтобы определить, имеют ли они право на выплаты. К таким выплатам относятся, например:

пособия малообеспеченным семьям с детьми от трёх до 17 лет;

выплаты малоимущим беременным женщинам;

ежемесячные пособия на детей с восьми до 17 лет;

субсидии на оплату ЖКХ.

При расчёте учитывают все доходы семьи, в том числе проценты по банковским вкладам.

Такой доход может превысить прожиточный минимум и автоматически лишить права на льготы.

В частности, субсидии на оплату ЖКХ зависят от дохода семьи. Они назначаются на шесть месяцев, и при перерасчёте в учёт также попадают все доходы — включая проценты по вкладам и крупные денежные поступления. Это не значит, что нельзя открывать вклад. Нужно грамотно им распорядиться, чтобы сохранить льготы (как это сделать — рассказали в этой статье ниже).

Открыть вклад можно под 30%

Читатели Сравни могут до 20 апреля 2025 года открыть вклад под 30% годовых на сайте или в приложении Сравни. Кроме того, здесь в любое время можно сравнить проценты по разным вкладам.

Открыть вклад

Как доход влияет на льготы по ЖКХ

Государство помогает оплачивать коммунальные услуги, если расходы на них слишком высокие по сравнению с доходом семьи. По общему правилу, если ЖКУ «съедают» больше 22% совокупного семейного дохода — можно подать на субсидию. В некоторых регионах порог ниже:

в Москве — 10%;

в Санкт-Петербурге — 14%.

📌 Представим:

пенсионер живёт в Москве. Его пенсия — 22 тысячи ₽, за ЖКХ он платит 4000 ₽ в месяц. Расходы на ЖКУ составляют 18,2% от его дохода (4000 / 22 000 × 100). Это больше 10%, а значит, он имеет право на субсидию. Но теперь допустим, что у него есть вклад, с которого он получает ещё 20 тысяч ₽ в месяц*. В этом случае его общий доход — 42 тысячи ₽, а коммуналка составляет уже только 9,5% от этой суммы. Субсидия больше не положена. Даже несмотря на то, что реальные траты пенсионера не изменились.

* Получить такой вклад можно, например, открыв вклад в МТС Банке на семь месяцев по ставке 22% годовых на сумму 1,1 миллиона ₽. Общий доход составит 139 284 ₽, или около 20 тысяч ₽ в месяц.

Больше советов про вклады и льготы можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Какие операции по вкладам СФР считает доходом

СФР не всегда может точно определить источник поступлений, особенно если это не зарплата или пенсия.

✅ Доходами считают:

проценты по вкладу;
снятие денег с вклада или его закрытие (если сумма значительная, по мнению СФР);
продажа имущества (если деньги за него пришли на счёт).

❌ Не считают доходом:

возврат долгов (если это можно подтвердить);
переводы между своими счетами;
социальные выплаты от государства.

Как правильно закрыть вклад, чтобы не потерять социальные выплаты

Чтобы не лишиться пособий, важно правильно спланировать момент закрытия вклада. Вот несколько советов.

1. Не закрывать вклад незадолго до подачи заявления на пособие

Если человек планирует подавать заявление на пособие или субсидию, лучше отложить закрытие вклада минимум на два-три месяца после подачи. Иначе СФР может посчитать снятые деньги доходом и отказать.

2. Закрывать вклад частями

Если банк позволяет, снимайте деньги с вклада постепенно — небольшими суммами, не превышающими прожиточный минимум на человека. Это снизит риск отказа в социальной выплате.

3. Хранить все документы о финансовых операциях

Нужно сохранять подтверждающие документы: расписки, выписки, чеки, — если деньги получены не как доход, а, например, в виде возврата долга или перевода между своими счетами.

Сколько положить на вклад в Альфа-Банке‚ чтобы жить на проценты в 2025 году

Читать по теме