Как работает страхование банковских карт с октября 2023 года

С 1 октября 2023 года введены требования к страхованию банковских карт. Они определяют, когда и какую страховщик выплатит компенсацию при утрате денег с карты. Вот как это работает.

Какие опции расширены с 1 октября

Центробанк утвердил минимальные требования к условиям страховок при выполнении операций по банковским картам. Это значит, что теперь любая страховка банковской карты должна защищать деньги в определённых случаях, что раньше было только на усмотрение страховщика. Вот что изменилось.

Минимальные требования к условиям страховок банковских карт с 1 октября 2023 года

Было	Стало
Случай мог считаться страховым, только если банковскую карту украли, повредили или потеряли	Случай считается страховым и при краже денег с карты, даже если сама карта в сохранности
Лимит страховых выплат не был определён	Если с карты украли менее 100 тысяч ₽, страховщик компенсирует всю сумму, если больше — то компенсируют не менее лимита в 100 тысяч ₽
Срок выплаты компенсации не был чётко установлен	Компенсацию должны выплатить не позже 30 календарных дней с момента, когда застрахованный отправил страховщику необходимые документы

Какие случаи считаются страховыми

Раньше страховыми случаями признавались только те, при которых была утрачена или повреждена сама пластиковая банковская карта. А также те, в которых банк и так обязан вернуть деньги, даже если страховки нет:

если банк сам не уведомил клиента о несанкционированном списании денег;
если клиент сообщил банку о том, что утратил свою карту, и уже после этого с карты были списаны деньги.

Теперь страховыми случаями считаются также случаи кражи денег с карты мошенниками. Но только если они смогли обойти защиту банка и вывести средства самостоятельно, например из-за уязвимости в системе.

Если владелец карты сам сообщил мошенникам её данные, случай точно не будет признан страховым.

Какая полагается сумма компенсации убытков

Если с карты украдено менее 100 тысяч ₽ и случай признан страховым, по страховке выплатят всю утраченную сумму. Если с карты украдено более 100 тысяч ₽, то 100 тысяч ₽ страховщик по закону обязан компенсировать. Меньше этой суммы выплатить пострадавшему в таком случае будет нельзя. Больше — можно, если это заранее прописано в договоре страхования. Например, в договоре может быть указано, что максимальный лимит выплаты при страховом случае — 200 тысяч ₽.

Стандартного лимита в 100 тысяч ₽ обычно должно быть достаточно. По данным ЦБ РФ, средняя сумма одной банковской операции без согласия клиента в 2022 году составила 15 320 ₽.

В какой срок выплатят компенсацию

При утрате банковской карты или списании с неё денег мошенниками нужно незамедлительно сообщить об этом в банк. Страховщика обычно необходимо уведомить в течение трёх дней. Но в конкретном страховом договоре этот срок может быть изменён. Поэтому нужно внимательно читать договор, чтобы не остаться без выплаты.

Страховщик запросит у пострадавшего документы — заявление на страховое возмещение и доказательства несанкционированного хищения денег. После получения документов компенсацию обязаны выплатить в срок до 30 календарных дней.

Сколько стоит страховка карты и как её оформить

Конкретная стоимость страховки обычно зависит от банка и страховой суммы, а примерно она может составлять около 150 ₽ в месяц. Оплата чаще всего помесячная, как по подписке. И действует на все карты одного банка.

Оформить страховку проще всего в личном кабинете в мобильном приложении своего банка. Если не получается найти, где в приложении оформить эту услугу, рекомендуется задать вопрос оператору в чате.

Напоминаем, что покупка полиса для защиты банковских карт — это добровольный вид страхования. Так что на него действует «период охлаждения». Это значит, что от страховки можно отказаться в течение 14 дней после её покупки, и все деньги за неё обязаны вернуть.