Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Эксперт рассказала о способах перевода денег в зарубежные страны и дала советы о том, как на этом сэкономить.
Главный редактор
Юлия Боланд
исполнительный директор Avosend
исполнительный директор сервиса трансграничных
переводов Avosend
4 способа перевести деньги за границу
Способ №1
С карты российского банка на карту зарубежного банка через мобильный банк
📱
Как правило, речь идёт о небольших суммах (10–20 тысяч ₽), которые можно перевести на карты дружественных стран, имеющих национальные платёжные системы (потому что на Visa и Mastercard перевести из РФ не получится).
Например
такую возможность даёт Тинькофф Банк: можно перевести деньги на карты банков Армении, Кыргызстана и других стран без комиссии по номеру телефона (при сумме до 20 000 ₽ в месяц, далее будет комиссия 1%).
Способ №2
Перевод денег через отделения банков с выдачей наличных
💰
Подходит в том случае, если у банка есть филиалы за рубежом. Требует прохождения процедуры верификации (проверки информации о человеке). Это сложно и занимает время, а выдача наличных может сопровождаться комиссиями до 5% в зависимости от направления, суммы и валюты перевода. Кроме того, это требует физического присутствия в банке, что может быть неудобно или невозможно в некоторых случаях.
Перевод может идти как через какую-то систему платежей, так и у банка может быть прямая интеграция с зарубежным партнёром или своё же отделение, через которое осуществляется выплата.
Например
перевод через Сбербанк можно отправить в Армению, Сербию, Кипр, Казахстан и некоторые другие страны.
Способ №3
Перевод через сервис денежных переводов
👑
Например, через «Золотую корону», Юнистрим, Contact и другие сервисы. Принцип примерно такой же, как и через мобильное приложение банка — привязываете карту, выбираете получателя и отправляете деньги ему на карту. Для регистрации достаточно номера телефона, данные получателя и отправителя легко внести через мобильное приложение.
Как правило, такими сервисами можно без проблем воспользоваться при переводе на карты по СНГ, в Китай и некоторые страны дальнего зарубежья. Особенно это актуально для путешественников, у которых внезапно закончились наличные деньги, а российскими картами невозможно оплатить покупки: в таком случае можно воспользоваться сервисом денежных переводов, отправив самому себе деньги в один из пунктов выдачи наличных.
У каждого сервиса переводов есть свои партнёры в разных странах, поэтому, рассматривая получение наличных в другой стране, важно предварительно посмотреть, имеются ли пункты выдачи в том месте, где вы находитесь.
Способ №4
Перевод денег через систему SWIFT
🔗
Это международная система для перевода денег между банками. Ряд банков продолжает осуществлять переводы через SWIFT, но с ограничениями.
Например
Минимальная сумма перевода в евро в Райффайзенбанке — 20 000, переводы в долларах доступны только премиальным клиентам, комиссия для всех переводов — 300 долларов или евро.
У Газпромбанка такие же лимиты, а перевод можно осуществить только из отделения.
Росбанк через SWIFT переводит только в китайских юанях.
Как выбрать сервис денежных переводов
Выгодность сервиса перевода определяется по двум параметрам:
Размер комиссии
которую берёт сервис, от суммы перевода или независимо от суммы перевода;
Курс валюты
по которому осуществляется перевод.
Эти два параметра важно рассматривать в совокупности
Частая ошибка, которую допускают, — идти туда, где самая низкая комиссия (или она вообще отсутствует), не обращая внимание на то, что, как правило, в таких случаях курс очень невыгодный (и именно на курсе валют в таком случае зарабатывает сервис). Это приводит к неприятным сюрпризам от увиденной итоговой суммы перевода, которая оказывается существенно меньше ожидаемой к получению.
Кроме того, курс валют меняется в течение дня, поэтому важно смотреть, в каком сервисе в данный момент времени наиболее выгодный курс. Как правило, в первой половине дня курс более выгодный, чем к вечеру.
Как правило, денежные переводы через платёжные сервисы осуществляются в валюте страны назначения — если речь идёт о странах СНГ и дружественных странах типа Китая, то рубль конвертируется в национальные валюты. Некоторые сервисы позволяют отправлять доллары и евро, но это может быть очень невыгодно.
О чём нужно помнить при зарубежном переводе
❇️
Если суммы для личного пользования не превышают 600 тысяч ₽ или $10 тысяч, их можно переводить без открытия счёта. Вопросов от налоговой службы не будет.
Однако если вы переводите деньги на свой иностранный счёт, вы обязаны уведомить о наличии данного счёта налоговую в течение 30 дней после открытия. Сделать это можно онлайн на сайте налоговой. При этом до 1 июня следующего года вам нужно предоставить отчёт о движении денежных средств по каждому счёту.
❇️
Если перевод осуществляется не на себя, а на имя другого лица, иногда необходимо указывать получателя в сервисах перевода, но при небольших суммах этот вопрос обычно не вызывает проблем.
❇️
Каждый банк имеет правила compliance-контроля — ряда мер, направленных на недопущение использования платёжного сервиса в незаконных целях, например спонсирования запрещённых видов деятельности или мошеннических операций.
Например, проверка по спискам террористов — одна из частей такого контроля и может запрашивать дополнительную информацию, такую как паспорт или источник денег, но эти случаи редки.
❇️
Валютным законодательством запрещён перевод валюты между иностранными счетами резидентов, которые не являются близкими родственниками.
То есть если вы нерезидент (отсутствовали в РФ больше 183 дней), то перечислять деньги со своей армянской карты другу на казахстанскую карту вы можете без проблем, но если вы всё же резидент, то такая операция будет нарушением валютного законодательства. Однако есть допущения, например оплата договора аренды.
Советы по переводу денег
Самым быстрым и простым способом перевода в дружественные страны являются сервисы денежных переводов. Платёжные сервисы также являются наиболее выгодными и для туристов, выезжающих за границу пару раз в год и предпочитающих отдыхать в ближайшем зарубежье, Турции, ОАЭ (но не стоит забывать и про запас налички).
Если вы решите использовать сервисы переводов, изучите наличие отделений и партнёров (если планируете отправлять наличные) и проверьте отзывы других пользователей (о скорости перевода, работе технической поддержки, особенно если для вас это новый способ перевода денег и вы переживаете, что что-то пойдёт не так), а также сравните размер комиссии и курс перевода.
Тем, кто часто выезжает за границу и живёт несколько месяцев в другой стране, стоит задуматься об открытии карты UnionPay. Но не стоит забывать про геополитические риски, сулящие ограничения по использованию карт, выпущенных в РФ, а также про то, что данная платёжная система действует не во всех странах. Также может быть выгодно открыть зарубежную карту банка дружественной страны.