Как выбрать банк для богатых

Кто считается богатым клиентом

У всех российских банков разный порог входа для VIP-клиентов. Традиционно считается, что на счёте у состоятельного клиента должно быть не меньше $1 млн, а чтобы чувствовать себя уверенно — $3–5 млн, говорит эксперт БКС Антон Шабанов. Как правило, к уровню заработка клиента у банка нет требований, но он может проверить источник происхождения богатства. Финансовый советник Наталья Смирнова отмечает, что с ужесточением контроля за уходом от налогов в России и мире банки начали проверять чистоту происхождения капитала.

Сколько нужно вложить денег в банк, чтобы стать VIP-клиентом

Опрошенные «Сравни.ру» банки примерно одинаково описывают портрет состоятельного клиента. В основном это мужчины, возраст — 50–60 лет. Это владельцы бизнеса, топ-менеджеры компаний и рантье. Зачастую у них есть счета и в иностранных банках — швейцарских, английских и азиатских. В ряде банков указывают, что к ним всё чаще приходит и более молодое поколение — клиенты в возрасте 35–45 лет. «Это создатели так называемого “нового богатства”», — отмечает зампред правления Росбанка Улан Илишкин.

Что предлагают банки

Ставки по вкладам

Ставок по вкладам для VIP-клиентов в открытом доступе нет. Конкретные предложения персональный менеджер называет во время частного разговора. Обычно доходность по ним на 0,5–1% выше, чем по стандартным депозитам.

Дополнительные сервисы

«В целом предложения по рынку во многом похожи и достаточно быстро копируются конкурентами», — рассказывает старший вице-президент банка ВТБ Дмитрий Брейтенбихер. Поэтому банки стараются предлагать дополнительные сервисы.

• Консьерж-сервис

«Например, для тех, кто часто летает, важен суперуровень обслуживания в аэропортах», — говорит Антон Шабанов.  

«Самые востребованные нефинансовые услуги в этом сегменте — помощь в организации путешествий, бронирование билетов, ресторанов, справочная информация», — говорит директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют Банка Евгений Сафонов. У клиентов private banking ВТБ популярны запросы на организацию персональных экскурсий в Третьяковскую галерею или Пушкинский музей, посещения закрытых мероприятий, таких как биеннале, на приобретение билетов на концерты известных исполнителей.

• Помощь с инвестициями

Финансовый советник Наталья Смирнова говорит, что сейчас актуальны услуги  околофинансового характера: сервис личного налогового консультанта, юриста-международника, бизнес-консультанта, эксперта по созданию трастов и семейных фондов, предложение альтернативных инвестиций (искусство, вино, бриллианты и т.д.) и расширенного медицинского страхования с покрытием по всему миру и лечением в ведущих зарубежных клиниках.

• Защита от санкций

Западные санкции повысили спрос на консультантов, которые помогают разместить капиталы клиента в безопасном месте. «Клиентам нужны международные юристы, которые бы помогли разобраться в законодательстве о контролируемых иностранных компаниях, автообмене финансовыми данными, а также сформировать или оптимизировать текущую структуру владения активами, в том числе через структуры номинального владения, что особенно востребовано для тех, кто под санкциями», — считает Смирнова.

• Оформление наследования

В Альфа-Банке отмечают, что один из трендов сегмента private banking — наследование, так как многие состоятельные россияне начинают задумываться о передаче капитала наследникам. В этом случае клиенту нужны услуги консультанта, который разработает схему передачи капитала наследникам с точки зрения оптимизации налогообложения и отсутствия риска потери управления.

Обычно состоятельные клиенты в индивидуальном порядке обращаются к сотрудникам банка, и те помогают решать личные вопросы вроде поиска врача или хорошей школы, поясняет главный эксперт Frank RG Любовь Прокопова.  

Как выбрать банк?

Финансовый консультант Наталья Смирнова советует обращать внимание на 7 пунктов.

• История

Банк должен иметь историю — в идеале, несколько десятилетий, чтобы показать устойчивость и в 2008 году, и в непростые 90-е годы.

• Надёжность

Высокий рейтинг надёжности банка от международных рейтинговых агентств, например, не ниже BBB по шкале агентства S&P.

• Порог входа

Он должен быть комфортен для клиента.

• Продуктовая линейка банка

Она должна подходить клиенту, надо посмотреть, есть ли услуги доверительного управления, широк ли ассортимент структурных продуктов, предложений по облигациям и акциям, включая первичные размещения, много ли инвестфондов и т.д. Далее нужно сравнить продуктовые линейки нескольких банков.

• Тарифы банка

Надо сравнить их со среднерыночными. Если они сильно выше, то оценить, стоит ли ассортимент продуктов и предлагаемых решений этой комиссии.

• Сервис

Дополнительно следует уточнить систему взаимодействия с банком, удобство онлайн-кабинета, чтобы можно было полностью всем управлять дистанционно, включая документооборот с банком.

•  Условия для нерезидентов

Если вы не живёте всё время в одной стране, следует изучить налоговое законодательство в стране банка, чтобы понимать, какие налоги будут применяться, в том числе налоги на наследство, если есть наследники.

Дополнительно уточните, были ли у выбранного банка или банков прецеденты замораживания счетов россиян — в случае если речь идет о выборе банка за границей (информация есть в открытых СМИ).