Чек-лист по подбору кредита для бизнеса

Главная сложность при получении кредита для бизнеса

Основная трудность при получении кредита состоит в том, что не существует простого и прозрачного способа узнать, даст ли банк кредит. Чтобы прогнозировать такую вероятность, нужно досконально разбираться в особенностях банков: предпринимателей из каких сфер они предпочитают, на какие сроки регистрации благосклонно смотрят.

Кредит для бизнеса — более сложная сделка, чем кредит для физического лица. Тем не менее есть моменты, на которые нужно обратить внимание: именно они помогут получить согласие банка при запросе на кредит.

Узнать специализацию банка

Различные банки предпочитают работать с разными сегментами бизнеса. Например, считается, что ПСБ любит клиентов, которые участвуют в госзакупках. Соответственно, в этом банке непросто получить одобрение кредита для компании, которая не является участником рынка госзакупок.

Альфа-Банк охотнее кредитует строительный бизнес — в отличие от МСП. Т-Банк предпочитает клиентов-селлеров, которые работают на маркетплейсах.

Дмитрий Оксаненко

руководитель по развитию агентских продаж МСБ Сравни

Самое правильное при подаче заявки на финансирование — выбрать много банков. Ориентироваться на бренд организации не обязательно: это тот случай, когда нужно брать количеством. Причина связана с тем, что в каждом банке очень много нюансов, которые клиенту просто неизвестны. Подавать заявку во много банков — два, пять, даже десять — значит, увеличить шансы. Это никак не повредит кредитной истории: на рынке бизнес-кредитования такая ситуация нормальна.

Не ошибиться с банковским продуктом

Если клиент — селлер, и он знает, что в каком-то банке охотнее, чем в других, одобряют кредиты селлерам, это не означает, что нужно сразу идти в этот банк. Важно посмотреть на сам кредитный продукт банка: какие деньги, под какой процент и на какой срок он предлагает.

Допустим, ставка в месяц в банке — 3%. В год это выходит 36% — довольно много. При этом он даёт «короткие» деньги — финансирует клиента до полугода. Если клиенту в целом такой продукт подходит — он может попробовать получить финансирование на этих условиях. Но нередко клиенту нужны более «длинные» деньги (даже не на год, а на ещё более долгий срок). С этим связана масса причин: «короткие» деньги сложнее окупить быстро, это достаточно большая нагрузка для бизнеса, которому сложно выдёргивать из бюджета сразу большие суммы.

В таком случае лучше отталкиваться от своих потребностей. И даже если какой-то банк известен позитивным отношением к определённому бизнесу, не стоит только по этой причине идти на неудобный тариф. Лучше, как мы уже говорили, идти сразу в несколько кредитных организаций и пробовать получить одобрение там.

Учесть срок ведения бизнеса

Срок ведения бизнеса очень важен для одобрения заявки. Банки, как правило, рассматривают клиентов, которые зарегистрированы более шести месяцев на момент подачи заявки. Ещё лучше одобряют заявки клиентов, которые зарегистрированы больше двух лет.

В среднем хорошие шансы у тех, чей срок регистрации составляет от года.

Использовать эффективные инструменты подачи заявки

Если клиент подаёт заявку в несколько банков, ему начинают звонить кредитные менеджеры из каждого банка. Каждый банк запрашивает свой пакет документов — а они могут быть очень разными.