Кредитор и заемщик: риски сторон

Невозврат заемщиками денежных средств можно назвать серьезной проблемой кредитных организаций. Предлагая населению экспресс-кредиты, банки сознательно идут на определенный риск. Поэтому вполне закономерно, что, желая обезопасить себя от потенциальных потерь, они намеренно повышают процентную ставку и, таким образом, компенсируют возможные невыплаты и просрочки за счет дисциплинированных клиентов.

Конечно же, если бы риски были неоправданно высоки, подобные кредиты не выдавались бы совсем. Но внушительная часть банковских активов приходится на кредитование, а, значит, это по-настоящему выгодная деятельность.

В настоящий момент совокупный объем просроченной задолженности не вызывает опасений банковского сообщества, однако, эта сфера очень переменчива. Если говорить о рынке потребительского кредитования, то политика привлечения заемщиков косвенно способствует появлению должников. Оценка клиентов по скоринговым системам не претендует на качественный фундаментальный анализ, то есть часто лишена объективности. Кредиты выдают и неблагонадежным заемщикам, а ответственные и платежеспособные иногда получают отказы. Но, несмотря на это, банки скорее оказываются в выигрыше, ведь потребительское кредитование обеспечивает мощный приток клиентов.

Чем рискует заемщик при оформлении моментального кредита?

Разумеется, это не риск в общепринятом смысле. Заемщик просто должен быть готов к существенным переплатам, которые возникнут обязательно. Поэтому перед тем, как оформлять потребительский кредит стоит подумать, так уж необходима вам это вещь именно сейчас или есть возможность повременить с покупкой. Прежде чем принимать решение, тщательно все обдумайте, это позволит сэкономить деньги.

Правила выбора программы кредитования

Приведем несколько правил, благодаря которым выбор кредита не будет столь мучительным и необдуманным.

Во-первых, запомните: что бы вам ни говорили сотрудники банка, как бы вам ни нравились условия кредитования – нужно читать договор. Только из текста этого документа можно узнать обо всех «темных местах». Помните, что невнимательное чтение данного документа может стоить значительных сумм. Может быть, договор предусматривает дополнительные комиссии. А может быть, просрочка платежа будет стоить вам половину суммы самого платежа.

Во-вторых, самостоятельно рассчитайте реальную процентную ставку. За потоком непонятных цифр и данных, которыми оперирует сотрудник банка, иногда очень сложно понять, сколько вам все-таки придется платить. Как мы убедились на примере, сделать это совсем несложно. Ну, а привычка проводить несложные расчеты убережет от необдуманных действий не только на финансовом рынке, но и в обыденной жизни.

Советуем познакомиться с репутацией банка. В финансовом мире деловая репутация ценится очень высоко, едва ли не выше, чем показатели доходности компании. Поэтому стабильный, надежный банк не позволит себе вводить клиентов в заблуждение. Если есть возможность, обязательно посмотрите отзывы заемщиков банка в сети Интернет. Там же можно найти и официальные рейтинги кредитных организаций.

Давайте подведем итоги. Моментальный кредит можно получить в торговых точках буквально за полчаса. Никаких документов, кроме паспорта, от вас не потребуют: ведь современные скоринговые программы позволяют узнать уровень платежеспособности клиента, не прибегая к сложным аналитическим методам. Но скорость выдачи кредита компенсируется высокой процентной ставкой. Основной риск для клиента – это высокая процентная ставка, а также дополнительные комиссии, которые нигде не афишируются, но, тем не менее, серьезно бьют по карману. Если же внимательно читать договор, разбираться в методике расчета реальной ставки и не доверять сомнительным кредитным организациям, то неприятные аспекты потребительских кредитов обойдут вас стороной