logo
Ещё
10 декабря 2020
11 836
Личный опыт: я пользуюсь 6 разными карточками, чтобы получать больше кэшбэка

Личный опыт: я пользуюсь 6 разными карточками, чтобы получать больше кэшбэка

Екатерина Белкина — журналистка из Москвы и создательница телеграм-канала «Свинкины финансы» — привыкла пользоваться 5–7 банковскими карточками одновременно. Она рассказала нам, сколько ей удаётся зарабатывать на кэшбэке по ним, и дала советы тем, кто хочет начать делать так же.

С обычными дебетовыми картами я, как и многие россияне, познакомилась относительно близко примерно в 2008 году, когда на карточки стали перечислять зарплату. Тогда уже во многих местах можно было что-то оплачивать картами, но я всё ещё предпочитала наличные. Так было до 2016 года. 

Как я стала пользоваться разными картами 

В 2016 году я заинтересовалась темой кэшбэка и завела себе очень выгодный тогда пакет «Привилегия» от ВТБ. Он давал кэшбэк милями в размере 4% на все покупки, бесплатную страховку для путешествий и проходы в бизнес-залы по Priority Pass. Потом условия бесплатности и сам набор привилегий ухудшились. В то время я начала читать про всякие полезные финансовые штуки и завела ещё несколько карточек для кэшбэка по отдельным категориям. Так у меня появились карты «Билайн» и «Кредит Европа банка» для оплаты связи и кафе с ресторанами. А потом как-то подтянулись карты и для других целей, например для накоплений с процентом на остаток.

Одни карты я открываю, другие закрываю, но штук 5–7 действующих у меня есть всегда. Ведь у каждой карточки есть свои плюсы и минусы, и не существует какой-то одной самой выгодной и замечательной для любых целей карты. 

Все карты у меня — с бесплатным обслуживанием, либо я соблюдаю условия, которые позволяют пользоваться ими бесплатно. Кэшбэк очень колеблется в зависимости от месяца и категорий трат, он начисляется бонусами и баллами, но в среднем в рублёвом эквиваленте я сейчас зарабатываю по своим картам 2–4 тысячи ₽ в месяц. 

Какими картами я пользуюсь сейчас

  • «Открытие Travel» — моя основная карта, которую недавно перевели на тариф Opencard, потому что такие карточки, как у меня, больше не выпускаются. Мне нравится их кэшбэк 2% баллами и неплохой сервис (оперативно работает поддержка в приложении и по телефону). К карте привязан счёт с процентом на остаток. Раньше кэшбэк по ней составлял 3%, но в последние годы, увы, по ряду причин почти все банки ухудшают условия. Особенно заметно это по топовым предложениям. Теперь 3% кэшбэка по этой карте можно получить, только если хранить в банке от 500 тысяч ₽. Обычно мне удаётся зарабатывать с помощью этой карты больше всего. Например, в сентябре, если перевести начисленные по ней баллы в рубли, мне вернули 1315 ₽. 

  • «Тинькофф Black» имеет хорошие категории повышенного кэшбэка (меняются раз в месяц), плюс с неё можно бесплатно переводить на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц. Это, конечно, дополнительно к 100 000 ₽, которые можно бесплатно переводить по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП). Но к ней уже, в общем-то, подключились почти все крупные банки. В сентябре я ничего не заработала по этой карте, потому что по ней были неудачные категории для меня и я ей ничего не оплачивала. 

  • Карта «МТС Cashback» имеет избранные повышенные категории кэшбэка. Сейчас это 5% на доставку готовой еды, кафе и рестораны и магазины одежды. В сентябре мне начислили по ней 513 ₽. 

  • Ещё у меня есть «Яндекс.Деньги» (теперь они называются UMoney) — туда падает часть моих доходов как блогера, а ещё на неё удобно выводить средства с кэшбэк-сервисов. Часто вывод на обычную карту происходит с комиссией, а на «Яндекс.Кошелёк» — без комиссии. Баланс карты равен балансу кошелька. За сентябрь я заработала по ней 314 ₽. 

  • Карта «Альфа-Банк Перекрёсток» даёт мне повышенный кэшбэк за оплату в этом магазине. В сентябре мой доход по этой карте составил 237 ₽. Вообще, сейчас у многих супермаркетов есть партнёрские программы с банками, в том числе у самых популярных сетей страны — «Пятёрочки» и «Магнита». Можно поискать, есть ли такая программа у магазина, в который вы ходите чаще всего. Но тут надо считать. Может оказаться так, что выгоднее будет предъявлять на кассе обычную карту лояльности магазина, которая даст определённый процент кэшбэка, и оплачивать покупку другой банковской картой. 

  • Карту «Сбербанк МИР моментальная» я завела в феврале, ранее я не была клиентом этого банка. Ничего этой картой не оплачиваю, поэтому никаких начислений по ней нет. Но я использую её для переводов людям на Сбербанк и обратно — когда переводят мне. Лимит на исходящие переводы клиентам Сбера без комиссии — 50 000 ₽ в месяц. Карта моментальная, потому что только она бесплатна для клиентов «с улицы» (людей без зарплатных проектов, вкладов и кредитов в банке). Я выбрала именно платёжную систему «МИР», чтобы участвовать в выгодных акциях «МИРа», когда они бывают. На оплату проезда в метро, например, часто хорошие скидки.

Ещё я планирую подобрать какую-то интересную карту в евро или долларах для оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах или в поездках за границей. Правда, последних в моей жизни стало меньше из-за пандемии.

Также некоторое время назад истёк срок моей кредитной карты, надо бы сделать новую. В кредитную кабалу не залезаю, но такая карточка пригодится при бронировании отелей в некоторых странах. На кредитке удобнее замораживать оплату брони или залог на месте (эта операция не считается оплатой, поэтому банк не будет начислять проценты, и можно даже не ориентироваться на льготный период). На дебетовых картах замороженными средствами пользоваться нельзя, а заморозка эта может длиться несколько месяцев. Раньше у меня была кредитка от «Ренессанс Кредит» без особых преимуществ, просто для бронирования. Теперь поищу что-то, где можно получать бонусы.

Как я рекомендую выбирать карты

Выгодно иметь много карточек. Надо просто определиться, какие у вас нужды и цели и какие карточки их хорошо покроют. Для этого:

1. Проанализируйте, на какие категории покупок вы тратите больше всего денег.

По этим категориям вам и понадобится повышенный кэшбэк. Есть карточки, где такие категории постоянны, например Card Plus от Кредит Европа банка. Где-то эти категории можно менять, как, например, у карт «Tinkoff Black» и «Яндекс.Деньги». Часто у одной карты есть сразу несколько категорий повышенного кэшбэка. Есть смысл завести такую карточку и платить ей в определённых местах — в ресторанах, на заправках и так далее.

2. Обязательно заведите дополнительную универсальную карту для большинства покупок. 

С неё целесообразно оплачивать всё, что не попадает под конкретные категории повышенного кэшбэка. В среднем кэшбэк «на всё» сейчас на рынке составляет в районе 1,5%.

3. Если вы хотите начать копить или инвестировать, оформите карту с процентом на остаток. 

На неё можно отправлять какие-то незначительные суммы, чтобы была мотивация в будущем сделать вклад или инвестиции. Какое-то время можно просто хранить деньги на этой карточке и получать небольшой процент доходности. Их будет легко забрать или перевести при необходимости.

4. Если вы пользуетесь электронными деньгами, обратите внимание на карту «Яндекс.Деньги» и QIWI Кошелёк.

Они пригодятся, если вы зарабатываете в интернете и с вами расплачиваются через «Яндекс.Деньги» (новое название UMoney) или через кошелек Qiwi. Также из многих кэшбэк-сервисов я вывожу деньги на Яндекс, когда покупаю что-то в интернете, бронирую туры, авиабилеты и так далее. Часто в кэшбэк-сервисах вывод на карту банка платный, а на кошельки — без комиссии.

В обоих кошельках можно выпустить бесплатные виртуальные карты. Ими можно расплачиваться в интернете, как обычными картами. А ещё можно привязать виртуальную карту к Google Pay и Apple Pay и платить ей с телефона. Плюс по этим двум видам карт тоже есть кэшбэк.

5. Если вы любите заграничные поездки и планируете снова путешествовать после пандемии, а также покупаете в иностранных интернет-магазинах, заводите валютные карты. 

Выгоднее всего платить в долларах США и в евро в странах с этой валютой. Но даже если это страна с другой иностранной валютой, конвертация через доллар или евро часто выгоднее, чем через рублёвую карту. Из-за курса конвертации на рублёвой карте может быть «съеден» весь кэшбэк или даже образоваться небольшой минус. 

Также вы можете увидеть, насколько выгоднее в некоторых зарубежных интернет-магазинах платить в евро или долларах. Просто сравните цены при переключении стоимости на рубли, предварительно посчитав цену в валюте по курсу.