Новые условия льготной ипотеки в Сбербанке

Полные условия льготной ипотеки в Сбербанке

Ставка льготной ипотеки в Сбербанке равна 9% годовых, а при оформлении услуги «Домклик Плюс» снижается до 8% годовых. В услугу входят страхование жизни и здоровья и подписка «СберПрайм».

Минимальный первоначальный взнос равен 30,1% от стоимости квартиры. Льготную ипотеку получится взять на сумму от 300 000 ₽ до 6 миллионов ₽. Срок кредита — до 30 лет.

Льготную ипотеку можно оформить на:

покупку готового или строящегося жилья от юрлица или ИП;
покупку дома от юрлица или ИП;
строительство дома самостоятельно или с помощью юрлица или ИП.

Договор получится заключить до 1 июля 2024 года — затем программу льготной ипотеки отменят.

Заёмщику на момент заключения договора должно быть не меньше 18 лет (21 года, если цель — строительство дома). А на момент погашения кредита — не больше 75 лет. Стаж на текущем месте работы — от трёх месяцев. Можно привлекать созаёмщиков.

В льготной ипотеке можно участвовать только раз — нужно выбрать одну наиболее подходящую программу. Оформление льготной ипотеки до 2023 года не имеет значения.

Исключение — семейная ипотека, которую можно оформить повторно при соблюдении условий:

после получения прошлой ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, родился последующий ребёнок;
площадь новой квартиры больше предыдущей;
предыдущая льготная ипотека уже закрыта.

Как Сбербанк и другие банки ужесточили условия льготной ипотеки

✅ По льготным программам чаще всего можно купить любую квартиру или дом у застройщика. Также можно построить дом самостоятельно или только по договору подряда — это зависит от вида льготной программы.

❌ Однако Сбербанк решил выдавать льготную ипотеку на покупку квартиры только у аккредитованных застройщиков, которые готовы субсидировать банку такой кредит (то есть фактически платить банку комиссию за то, что клиент покупает квартиру у застройщика по льготной ипотеке). Такое изменение вступает в силу 11 января 2024 года и касается всех видов льготных программ. ВТБ начнёт выдавать льготную ипотеку при покупке квартиры у конкретных застройщиков-партнёров с 12 января, такое же изменение есть в планах и у Альфа-Банка.

По требованию банков, застройщик должен выплачивать им субсидию на льготную ипотеку. Сумма этой субсидии может лечь на плечи заёмщика — застройщики повышают цены на квартиры, если покупатель хочет взять ипотеку именно в Сбербанке, ВТБ или другом банке с такой комиссией.

Точный размер субсидии достоверно неизвестен, но некоторые санкт-петербургские издания сообщают, что застройщики должны будут платить подобным банкам 7,5–11% от суммы кредита. Так, для ипотеки стоимостью 10 миллионов ₽ застройщик заплатит банку от 750 000 ₽. Есть риск, что на эту сумму девелопер и повысит стоимость квартиры, если брать льготную ипотеку в банках, которые ищут застройщиков-партнёров.

Список аккредитованных застройщиков можно узнать на сайте или у менеджера банка. Например, список застройщиков — партнёров Сбербанка есть на сайте «Домклик» — в фильтре нужно выбрать пункт «Участник программы субсидирования».

В Москве для льготной ипотеки в Сбербанке подходят 140 жилых комплексов из 363. Источник: domclick.ru.

✅ Льготную ипотеку, по общим правилам, может оформить любой гражданин РФ. Важно соответствовать стандартным требованиям банка, в частности по возрасту и доходу.

❌ При этом банки могут отказаться выдавать льготную ипотеку всем россиянам. Так, Газпромбанк решил оформлять ипотеку по льготным программам в 2024 году лишь зарплатным клиентам, выяснили СМИ. Это касается ипотеки с господдержкой под 8%, семейной ипотеки под 6%, ИТ-ипотеки под 5%, а также дальневосточной и арктической ипотеки под 2%. До этого Газпромбанк повысил первоначальный взнос по льготным программам до 50% от стоимости жилья для незарплатных клиентов.

Как изменится льготная ипотека в крупных банках

Банк	Изменения в льготных программах ипотеки
Сбербанк	Покупка квартиры только у застройщиков-партнёров — с 11 января
ВТБ	Покупка квартиры только у застройщиков-партнёров — с 12 января
Альфа-Банк	Покупка квартиры только у застройщиков-партнёров — с 15 января (данные СМИ)
Газпромбанк	Выдача льготной ипотеки только зарплатным клиентам (данные СМИ)

Почему банки ухудшают условия льготной ипотеки

Банки ужесточают условия льготной ипотеки по двум причинам. Во-первых, ключевая ставка выросла до 16% в 2023 году, а вслед за ней выросли и ставки по вкладам. Выдавать большое количество кредитов по низким ставкам банкам невыгодно, потому что нужно обслуживать вклады. Во-вторых, правительство снизило банкам размер субсидии на выдачу льготной ипотеки.

Список банков, которые выдают льготную ипотеку

Оформить льготную ипотеку можно более чем в семидесяти банках, вот их список (банки расположены по убыванию размера субсидии, выданной правительством):

Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
ФК «Открытие»
«Дом.рф»
Промсвязьбанк
Газпромбанк
Россельхозбанк
Росбанк
Московский кредитный банк
Банк «Санкт-Петербург»
Совкомбанк
Уралсиб
Ак Барс Банк
Абсолют Банк
Металлинвестбанк
РНКБ
Райффайзенбанк
Банк «Кубань Кредит»
МТС Банк
Тинькофф Банк
УБРиР
Банк «Зенит»
АБ «Россия»
ТКБ Банк
Банк «Центр-Инвест»
ЮниКредит Банк
Банк «Левобережный»
Почта Банк
СМП Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Банк СНГБ
ВБРР
Банк СГБ
БМ-Банк
Банк «Урал ФД»
Новикомбанк
ИКУР
Челябинвестбанк
Генбанк
Кредит Урал Банк
Инвестторгбанк
АИЖК КО
Дальневосточный банк
Энерготрансбанк
Банк «Акцепт»
Кошелев-Банк
Банк «Оренбург»
Банк «Приморье»
Челиндбанк
Энергобанк
Прио-Внешторгбанк
Хакасский Муниципальный Банк
Банк «Хлынов»
САИЖК
КС Банк
Нико-Банк
Банк «Союз»
Тимер Банк
Банк «Аверс»
Банк «Кузнецкий»
Сибсоцбанк
Банк «Финсервис»
Актив Банк
Банк «Снежинский»
Банк «Екатеринбург»
Газтрансбанк
Банк «Евроальянс»
Алтайкапиталбанк
Экспобанк
Промтрансбанк
НОАИК Банк
Банк «Саратов»
Банк «Возрождение»
Роскосмосбанк
Запсибкомбанк

Что делать клиентам

Если нужно взять льготную ипотеку, то вот способы обойти ужесточение условий:

Оформить льготную ипотеку в банке, который не требует покупки квартиры у аккредитованного застройщика. Чем быстрее это сделать, тем больше шансов на одобрение — нужно успеть, пока в банке не закончился лимит субсидий правительства.
Оформить льготную ипотеку в банке, который требует купить квартиру у аккредитованного застройщика, но убедиться, что стоимость квартиры из-за этого не завышена.
Использовать льготную ипотеку под 8% на строительство дома своими силами. Условие с аккредитацией застройщиков в Сбербанке и других крупных банках не затрагивает индивидуальное жилищное строительство.
Оформить кредит по базовым программам. Сейчас они дорогие — в Сбербанке минимальная ставка по ипотеке поднялась до 16,7% годовых. Можно подождать, когда снизится ключевая ставка ЦБ, и тогда оформить ипотеку либо рефинансировать текущий кредит. Во второй половине 2024 года эксперты ждут плавного снижения ключевой ставки.