Плати по частям: 6 кредитных карт с рассрочкой

Рассрочка — это беспроцентный кредит с равными ежемесячными платежами, на которые делится сумма покупки. Если вовремя погашать каждый платёж, то за такой кредит не придётся выплачивать проценты. Однако в большинстве случаев купить товары в рассрочку можно только в определённых магазинах — партнёрах банка — в этом главный подвох этого банковского продукта.

Карты рассрочки сегодня выпускают три российских банка: Совкомбанк (карта «Халва»), Хоум Кредит Банк (карта «Свобода») и Киви Банк (карта «Совесть»). Летом 2019 года о выпуске цифровой карты рассрочки договорились сеть супермаркетов «Перекрёсток» и БКС Банк (на момент написания статьи карта ещё не выпущена). Своя карта рассрочки раньше была у Альфа-Банка, но банк отказался от всех продуктов POS-кредитования, в том числе от рассрочки, в конце 2018 года.

Мы сравнили условия этих карточек.

Где выгоднее: Халва vs. Свобода vs. Совесть

Магазины-партнёры

Больше всего партнёров у Совкомбанка: более 170 тысяч магазинов из разных категорий, включая продукты («Пятёрочка», «Перекрёсток», Billa, «Карусель» и др.), кафе и рестораны («Шоколадница», «Бургер Кинг», «Додо Пицца», «Теремок» и др.), одежду и обувь (Lamoda, Familia, «Снежная королева» и др.), электронику («М.Видео», «Эльдорадо», «Юлмарт» и др.), автозаправки («Лукойл», Tatneft и др.).

У карты «Свобода» Хоум Кредит Банка партнёрская сеть включает в себя более 60 тысяч магазинов, а у карты «Совесть» Киви Банка — более 50 тысяч.

Период рассрочки

Срок рассрочки по каждой из карт зависит от условий магазинов-партнёров. Стандартный максимальный период рассрочки во всех банках одинаковый — до 12 месяцев (у «Совкомбанка» такой срок предлагают 269 партнёров (а один из них — строительная компания «Ставница.рф», работающая в Бийске — предлагает рассрочку максимально на 18 месяцев), у Хоум Кредит Банка — 10 партнёров, у Киви Банка — 1 партнёр).

По всем трём картам также можно увеличить срок рассрочки — с помощью платных опций. В Киви Банке («Совесть») подключение рассрочки на 10 месяцев (вне зависимости от условий партнёра) стоит от 599 ₽. В Хоум Кредит Банке («Свобода») можно продлить рассрочку на уже совершённую покупку на 6 месяцев (это стоит 1490 ₽) или 10 месяцев (1990 ₽). В Совкомбанке («Халва») можно увеличить базовую рассрочку партнёров на 3, 6 или 12 месяцев (комиссия — от 1200 ₽ до 4500 ₽).

Стоимость обслуживания

До недавнего времени все карты рассрочки были абсолютно бесплатными. Сегодня выпуск и обслуживание всех трёх карт производятся бесплатно, однако два банка — Совкомбанк и Хоум Кредит Банк — ввели дополнительные комиссии.

Так, у Совкомбанка появилась комиссия за «невыполнение обязательных условий информирования» — 99 ₽ в месяц. Её нельзя отключить, но можно избежать, если заходить в приложение или личный кабинет «Халвы» на сайте три и более раз в месяц и не отключать при этом push-уведомления в приложении. Также комиссия не взимается с клиентов старше 50 лет.

В Хоум Кредит Банке есть комиссия за СМС-пакет: она составляет 99 ₽ и списывается каждый месяц (начиная с третьего) при наличии операций. В Киви Банке СМС-информирование осуществляется бесплатно.

Бонусы и кэшбэк

Совкомбанк предлагает наиболее широкую программу лояльности. Кэшбэк 2% можно получить, оплатив покупку картой «Халва» в партнёрской сети за счёт собственных средств (при оплате телефоном кэшбэк составит 6%). За покупки вне партнёрской сети кэшбэк равен 1% при любом способе оплаты. Кэшбэк начисляется при условии: не менее пяти покупок в месяц на сумму от 10 тысяч ₽.

Кроме того, на остаток собственных средств до 500 тысяч ₽ на карте «Халва» начисляется 7% годовых (при совершении 5 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч ₽) или 5,5% годовых (если сделать от 1 до 5 покупок в месяц или на остаток свыше 500 тысяч ₽).

Бонусы по карте «Совесть» Киви Банка начисляются только участникам программы лояльности. За погашение рассрочек клиенты могут получать баллы и обменивать их на кэшбэк (до 10% на покупки у партнёров) или скидки на платные опции (например, на продление периода рассрочки).

Рассрочка по кредиткам

Три российских банка — Тинькофф Банк, банк Русский Стандарт и Кредит Европа Банк — вместо выпуска отдельного продукта позволяют подключать рассрочку по стандартным кредитным картам. Действует она похожим образом: покупать товары в рассрочку можно только у партнёров банка, платёж делится на равные части и погашается ежемесячно, проценты по кредиту начисляются только при несоблюдении условий.

Стоимость обслуживания, кредитный лимит и штрафы за просроченные платежи в каждом банке зависят от тарифов кредитной карты, к которой подключена опция рассрочки.

Самая широкая партнёрская сеть — у Тинькофф Банка: 79 магазинов из разных категорий, например, путешествия (Level Travel, Anex Tour и др.), одежда и обувь (Lamoda, «Снежная королева» и др.), электроника, обучение и другие. Период рассрочки зависит от каждого партнёра — от 2 до 12 месяцев (на год дают рассрочку два партнёра: English First и Skillbox).

Банк Русский Стандарт предлагает рассрочку в 48 магазинах-партнёрах на срок от 1 до 24 месяцев (максимальный срок рассрочки — у двух магазинов спорттоваров: Pro-Bike и «Велосипеды мечты»). У некоторых партнёров есть ограничение по минимальной сумме рассрочки, например, в ювелирном магазине «Небо в алмазах» — от 1 тысячи ₽, а в магазине «Мегафон» — от 15 тысяч ₽.

В Кредит Европа Банке можно купить товары в рассрочку у 36 партнёров на срок от 2 до 12 месяцев (большинство партнёров предлагают 3 месяца рассрочки, максимальный срок — у одного из партнёров). В большинстве магазинов также есть ограничение по минимальной сумме рассрочки.

Тарифы и условия действительны на 15 августа 2019 года. При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с банками и компаниями, упомянутыми в тексте.