Почему банки получают убытки и что грозит вкладчикам, объяснил эксперт

Число убыточных банков растет

По итогам января — февраля 2026 года убыточными стали 19,7% российских банков, следует из данных Банка России. С 1 января по 1 марта их число выросло почти в два раза — с 34 до 60. Среди всех кредитных организаций число убыточных достигло 79, или 22%. Это максимальное значение с 2022 года.

В основном убыточными оказались небольшие игроки, их совокупная доля в активах сектора не превышает 1%, отметили в Банке России.

Однако за более длительный период отрицательные финансовые результаты показали и некоторые довольно крупные банки. По данным «Эксперт РА», за год к 1 апреля 2026 года убыточными оказались шесть таких банков.

Почему банки получают убытки

История с убытками банков не новая. В последние 10 лет российская банковская система высоко концентрированная и неоднородная, однако в кризисные периоды проблема проявляется более очевидно, отмечает кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы, учет и аудит» экономического факультета РУДН Лазарь Бадалов.

Примерно на 10–15 крупнейших банков приходится порядка 90% всех активов, и именно они устанавливают рекорды по прибыли. Оставшиеся три сотни банков показывают более скромные результаты.

Лазарь Бадалов

к.э.н., доцент экономического факультета РУДН

«Финансовый результат кредитных организаций меняется и от года к году. Чаще всего банки в одни годы получают прибыль, а в другие годы работают чуть хуже или могут быть убыточными. Хронически убыточных банков почти нет или очень мало».

Станут ли убытки причиной отзыва лицензий

Одна только убыточность кредитной организации не может стать причиной отзыва лицензии, говорит экономист. В 2014–2015 годах Банк России начал очищение банковской системы от недобросовестных банков-ширм.

Тогда регулятор разработал систему оценки устойчивости кредитных организаций, которая учитывает множество показателей, в том числе нефинансовых. Убыточность капитала — это только один из негативных сигналов, а не однозначный сигнал к тому, что лицензия будет отозвана.

На результат в отдельные периоды времени может влиять совокупность многих факторов, указали в Центральном банке РФ:

• кредитно-депозитные и расходные операции, например отчисления в резервы по заемщикам в отдельные месяцы;
• объем бизнеса — активов, генерирующих процентные доходы;
• выбранная бизнес-модель;
• уровень конкуренции;
• состояние ликвидности;
• сезонность рыночных условий.

Лазарь Бадалов

к.э.н., доцент экономического факультета РУДН

«Для того чтобы лишиться лицензии, банку нужно нарушить ряд законов, а не только продемонстрировать отрицательный финансовый результат».

Время банков-прикрытий ушло, на рынке остались именно банки, подчеркивает эксперт. Среди них есть небольшие проблемные кредитные организации, которые не видят перспектив развития, но сейчас они идут по пути слияния, поглощения или добровольной сдачи лицензии. Истории с немедленным отзывом лицензий стали единичными.

Что делать вкладчикам

Средний размер вклада на одного клиента сейчас составляет около 500 тысяч рублей. При этом система страхования вкладов (ССВ) покрывает сумму до 1,4 миллиона рублей. Большинству вкладчиков можно не беспокоиться — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет им всю сумму вклада в случае отзыва лицензии у банка.

Если сумма вклада больше 1,4 миллиона рублей, эти средства лучше диверсифицировать. Но таких вкладчиков не так много, отмечает экономист.

Лазарь Бадалов

к.э.н., доцент экономического факультета РУДН

«Наша система страхования вкладов пережила более трудный период, когда Банк России активно отзывал лицензии. Тогда даже в АСВ не хватило средств, и Центральному банку РФ пришлось открывать кредитную линию для АСВ, чтобы агентство выплачивало деньги вкладчикам банков, у которых отзывают лицензии. Но, как показал опыт, АСВ справилось с этой ситуацией. Кредит, который АСВ получило от Банка России, потом вернули.

Сейчас у АСВ профицит средств, которые отчисляют банки. Поэтому переживать насчет того, что АСВ не хватит денег на страховые выплаты, я бы не стал, потому что уже давно нет такого вала отзывов лицензий, да и быть его не может».

Устойчивость российской банковской системы

Российские банки смогли пережить даже 2022 год, наиболее трудный из-за санкций. Многие кредитные организации получили существенные убытки. Помощь пришла, прежде всего, от Центрального банка РФ. Регуляторные послабления позволили банкам перестроиться, и даже тогда системного банковского кризиса не случилось.

Лазарь Бадалов

к.э.н., доцент экономического факультета РУДН

«Нынешние убытки спровоцированы, прежде всего, изменениями в денежно-кредитной политике и ситуацией в экономике. Как я всегда говорю, банковская система — как система кровообращения в организме человека. Если в организме появился некий вирус, то это обязательно отразится на кровообращении. Так и сейчас.

Это не банковский кризис, который зародился внутри банковской системы. Это те проблемы, которые есть в нашей экономике, и они таким образом отражаются на банковской системе. А банки, соответственно, демонстрируют убытки. В общем-то, все закономерно».

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!