Рейтинг ипотечных банков в России или где самая дешевая ипотека

Начало 2001 года ознаменовано положительной динамикой для клиентов банков. Финансовые институты гордо рапортуют о снижении процентных ставок. Как отмечают эксперты Агентства Бизнес Мониторинга, проценты по ипотеке на сегодняшний день, вполне сопоставимы с докризисными показателями. И все же, даже такими «лакомыми» ставками, способны воспользоваться далеко не все.

Квадратные метры реально доступны лишь нескольким процентам потенциальных покупателей квартир и частных домов. Эксперты попытались выяснить  - на кого рассчитаны низкие процентные ставки, и, как оказалось, пока до утверждения, что наконец-то заработала господдержка ипотеки, и жилье стало доступным и гражданам со средним доходом – еще рано. Как и прежде, ипотека по минимальной процентной ставке доступна лишь обеспеченным людям.

Рассчитывать на минимальную процентную ставку можно лишь полностью соответствуя требованиям двух основных факторов:

- Выгодный срок. Абсолютное большинство банков готово снижать ставку для тех, кто способен рассчитаться по ипотечному кредиту не более чем за 10 лет.

- Размер первоначального взноса так же играет значительную роль. Чем он выше, тем ниже будет и процентная ставка. На самые выгодные условия могут рассчитывать те, кто готов сразу оплатить не менее 45-60% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Как следствие – подчеркивают аналитики, для того, чтобы взять ипотеку на максимально выгодных для себя условиях, необходимо либо очень хорошо зарабатывать, что позволит рассчитаться за квартиру или дом в течение 5-7 лет, либо быть обладателем солидных накоплений. А в идеале – сочетание и того и другого. Чтобы «простой смертный» так же мог рассчитывать на максимально доброе к себе отношение, достаточно уже иметь свое жилье. В альтернативной сделке, оно пойдет в счет первоначального взноса.

И так, рейтинг самых выгодных по процентным ставкам банков России и условия, при соблюдении которых можно рассчитывать на комфортные условия кредитования. Аналитики сразу же оговариваются, что получилось собрать информацию не по всем финансовым институтам страны, а лишь по крупным банкам, активно рекламирующим свои услуги по предоставлению ипотечного кредитования.

Рассматривались лишь те программы, в которых предполагаются сходные условия к заемщику. То есть желающий взять ипотечный кредит является наемным работником, его доход подтвержден справкой по форме 2НДФЛ. Ставка по таким программам является постоянной. Плавающая процентная ставка в России пока все еще не в фаворе. В условиях постоянно меняющихся экономических показателей, брать подобный кредит для многих – все равно, что играть в рулетку, а азартные игры до добра не доводят.

В итоге получился такой ТОП-10:

- БСЖВ, по своей программе «Квартира», готов выдать кредит под 9,25% годовых, но только в том случае, если договор оформляется на срок до 5 лет, а первоначальный взнос составит не менее 40%.

- Абсолютбанк имеет собственную ипотечную программу «Стандарт». Процентная ставка по ней чуть выше – 9,99% в год, однако заемщику придется внести не менее 70% от стоимости приобретаемого жилья, а остаток быть готовым погасить не более чем за 5 лет.

- ВТБ24 готов выдать ипотечный кредит на строящееся  или готовое жилье на срок до 7 лет под 10% годовых. Но при условии, что заемщика достаточно средств, чтобы сразу оплатить не менее чем 60% стоимости недвижимости.

- Барклайс Банк не был оригинален и, подобно Абсолютбанку, предлагает программу «Стандарт» но уже под 10,5% годовых. Расплатиться по нему придется так же в течение 5 лет, а первоначальный взнос составит не менее 40% от стоимости покупки.

- Связьбанк предлагает купить «Свое жилье», взяв ипотеку под 10,5% годовых, с первоначальным взносом от 45%.

- Собинбанк подготовил для клиентов программу «Своя квартира». Оплатив половину стоимости жилья, остальную сумму можно взять в кредит под 10,9%.

- РосЕвроБанк имеет схожую программу – «Квартира», где так же оплатив 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, недостающие деньги, финансовый институт выделит под 11% годовых.

- Газпромбанк готов помочь в приобретении жилья на вторичном рынке недвижимости под 11% годовых. Но при условии, что у клиента уже есть половина необходимой суммы.

- Металлинвестбанк так же, для оформления договора на ипотечный кредит, требует наличие средств на первоначальный взнос в размере не менее 50%. Оставшуюся сумму банк предоставит под 11,5%.

- УралСиб имеет схожие условия. Он готов предоставить кредит под 11,% годовых, так же при наличии средств на первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости квартиры. Однако сам кредит можно будет гасить не 5, а 10 лет.

Наверняка многих интересует – возможно ли получить ипотеку на еще более выгодных условиях? Эксперты отвечают – можно! Например – оформить ипотеку в долларах США, но – с плавающей ставкой. Или, например, «корпоративный» кредит. Банк Жилищного Финансирования готов предоставить ипотеку под 6,25%+MosPrime3M, на срок до 10 лет, при первоначальном взносе от 50%. Но… кто из обывателей знает – что такое это MosPrime3M, а значит, совершенно не способен предсказать – каким образом будет меняться этот показатель на протяжении всего срока выплаты кредита – через год, пять, или семь. А соответственно – ни кто не дает гарантии, что в скором времени, заемщик не окажется в, мягко говоря, пикантной ситуации.

Можно просто оформить кредит в долларах. Под 9,5% годовых, его готов выделить Металлинвестбанк (при условии, что у вас есть деньги на первоначальный взнос в 50%). Можно добиться и еще более выгодного предложения, но для этого нужно быть сотрудником акцептованной банком компании. Однако кредит в иностранной валюте может быть интересен только тем, кто получает заработную плату в этих дензнаках. А вот спрогнозировать динамику изменения курса валют на столь продолжительный период времени – не способны даже профессионалы финансового рынка.

Эксперты советуют людям, желающим взять ипотечный кредит, в первую очередь обращаться именно в те банки, что обслуживают работодателя. Таким клиентам кредиторы готовы предоставить «корпоративную» программу, ставки по которой значительно ниже, чем для сторонних клиентов.

Если нет такой возможности, то стоит проанализировать информацию о банках, представленных в ТОП-10. Однако самостоятельно решать все вопросы и рискованно и долго. Стоит немного потратиться и нанять ипотечного брокера. Они-то уж точно – в курсе: что, где и насколько выгодно.