В каком банке выгоднее расчётно-кассовое обслуживание: сравниваем тарифы

Для чего нужно расчётно-кассовое обслуживание

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) —

это банковская услуга для безналичных операций по счетам бизнеса, то есть для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Тарифы на РКО различаются как в разных банках, так и внутри одного банка. Кредитная организация предлагает готовые пакеты услуг в рамках РКО в зависимости от особенностей предприятия.

После того как клиент заключил договор с банком, у него появляется доступ к различным услугам. В их числе могут быть:

открытие и обслуживание расчётного счёта;

эквайринг;

зарплатный проект (открытие счёта и выпуск карты сотрудникам, автоматическое начисление зарплат, акции для участников зарплатного проекта);

инкассация;

самоинкассация (внесение наличности в банкомат и её начисление на расчётный счёт);

валютный контроль (проверка валютных операций на соответствие законам РФ);

дистанционное списание со счёта на различные цели (арендные платежи, расчёты с партнёрами, выплата зарплат, уплата налогов, закупки, транспорт, логистика).

Стоимость услуг РКО зависит от:

оборотов бизнеса;

количества переводов на расчётный счёт;

перечислений на карты физлиц;

сумм, которые вносят на счёт и снимают с него.

Тариф будет выше у компании, которая использует эквайринг, платит сотрудникам зарплату по безналу и работает с партнёрами из других стран.

Как сравнить тарифы на РКО

Сравнить тарифы на РКО в разных банках можно вручную или с помощью специального сервиса. В Сравни для этого используют собственную разработку, которая позволяет сопоставить пакеты услуг и тарифы в банках. Это бесплатно.

Так выглядит сравнение тарифов РКО в банках на Сравни.

Что важно учесть при подборе тарифа РКО

Стоимость тарифа согласно оборотам бизнеса

Тарифы зависят от того, какие у бизнеса обороты. Это важно учитывать, чтобы взять именно тот тариф, который соответствует доходам и расходам компании, не переплачивая за ненужные опции и не упуская те, которые необходимы. Как правило, банк не указывает конкретную сумму.

Скажем, что такое «небольшие обороты», можно понять из сумм, которыми оперирует бизнес. Например, в Газпромбанке минимальный тариф стоит 590 ₽ в месяц. При минимальном тарифе внутренние переводы физлицам (без комиссии) составляют до 50 тысяч ₽. Без комиссии можно совершать до восьми платежей юрлицам и ИП.

Тариф «Стабильный» подходит для успешно развивающегося бизнеса: такие предприятия оперируют другими суммами. Физлицам без комиссии можно переводить до 300 тысяч ₽ в месяц, а также можно сделать 60 бесплатных платежей в месяц юрлицам и ИП (дальше они идут с оплатой). РКО на тарифе Газпромбанка «Стабильный» составляет 3890 ₽ в месяц.

Комиссия за переводы ИП и юридическим лицам в другие банки

Переводы ИП и юридическим лицам в другие банки могут быть платными или бесплатными.

Например, у ВТБ при тарифе «На старте», который рекомендуют для начинающего бизнеса, каждый платёж в другой банк стоит 150 ₽. А при тарифе «Простой процент» для небольших компаний и сезонного бизнеса эта услуга бесплатна.

Комиссия за снятие наличных

Есть тарифы, которые подходят только для новых счетов ИП.

Например, в банке «Точка» при тарифе «Ноль» за снятие каждых 10 тысяч ₽ наличными есть комиссия 350 ₽. В том же банке при тарифе «Развитие» сумму до 300 тысяч ₽ в месяц можно снимать бесплатно; а если оплатить комиссию в 2500 ₽, то лимит вырастет до 400 тысяч ₽.

Бонусы

Банки могут предлагать бонусы для клиентов РКО. К примеру, ПСБ даёт подарки от партнёров: скидку 25% на доставку и перевозку от «Деловых линий». Альфа-Банк — кешбэк 10% на такси. ВТБ — год бесплатного электронного документооборота.

Сравнение тарифов РКО для малого бизнеса

Тарифы меняются в зависимости от масштаба бизнеса. Сравним те пакеты, которые банки предлагают для малого бизнеса.

Банк/Тариф	Что в пакете	Цена тарифа, в месяц
ВТБ/Всё по делу	Платежи в другие банки: восемь в месяц — 0 ₽; далее — 78 ₽. Внесение наличных: от 1% от вносимой суммы. Снятие наличных: от 2,5% от суммы снятия. Переводы физлицам: от 1% за перевод.	578 ₽
Локо-Банк/Выгодный	Платежи юрлицам и ИП: 0 ₽.Переводы физлицам: до 180 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — 600 ₽ за каждые 20 тысяч ₽. Снятие наличных: 350 ₽ за каждые 10 тысяч ₽. Внесение наличных: 70 ₽ за каждые 10 тысяч ₽.	500 ₽
Точка/«Начало»	Переводы физлицам: до 400 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — комиссия 2100 ₽ повышает лимит на 75 тысяч ₽. Платежи юрлицам и ИП: 0 ₽. Снятие наличных: до 50 тысяч ₽ — 0 ₽, комиссия в 1500 ₽ повышает лимит на 50 тысяч ₽. Пополнение счёта: до 100 тысяч в месяц — 0 ₽, комиссия 350 ₽ повышает лимит на 50 тысяч ₽.	700 ₽
Газпромбанк/Только необходимое	Платежи юрлицам и ИП: восемь платежей — 0 ₽, далее — 79 ₽. Переводы физлицам: внутри банка до 50 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — от 1,4% от суммы перевода. Переводы юрлицам: внутри банка до 50 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — от 1,4%. Выдача наличных — от 1,5%.	590 ₽
ПСБ/Мини	Переводы юрлицам: 10 переводов — 0 ₽, далее — 199 ₽. Переводы физлицам — от 0,5%.Зачисления на счёт — 0 ₽.	690 ₽
Альфа-Банк/Ноль за обслуживание	Переводы юрлицам и ИП: три перевода — 0 ₽, далее — 99 ₽. Переводы юрлицам и ИП внутри банка — 0 ₽. Переводы физлицам: 2% + 99 ₽ внутри банка; 2,3% + 99 ₽ в другой банк. Переводы со счёта ИП на счёт в банке: до 100 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — 2% + 99 ₽ за перевод.	0 ₽
Сбербанк/Набирая обороты	Платежи физлицам: 300 тысяч ₽ — 0 ₽. Платежи юрлицам: 20 платежей — 0 ₽.	1290 ₽
Т-Банк/Простой	Переводы физлицам: от 1,5% + 99 ₽. Переводы юрлицам в другие банки — 49 ₽, 0 ₽ в Т-Банке. Пополнение карты для ИП: до 400 тысяч ₽ — 0 ₽. Снятие наличных: от 1,5% + 99 ₽.	490 ₽
Совкомбанк/Мастер	Переводы юрлицам и ИП: 10 переводов в месяц за 0 ₽, далее — 79 ₽ в другие банки и 0 ₽ в Совкомбанк. Перевод со счёта ИП на счёт в банке: до 200 тысяч ₽ — 0 ₽, далее — 1,4% + 89 ₽.	680 ₽
УБРиР/Промо	Зачисление на счёт: 0 ₽. Переводы внутри банка: 0 ₽. Переводы в другой банк: 100 ₽. Перевод физлицу в УБРиР: до 150 тысяч ₽ — 0 ₽, в другой банк: до 100 тысяч ₽ — 1%.	0 ₽

Стоимость услуг РКО зависит от оборотов бизнеса, количества переводов, сумм, которые вносят на счёт и снимают с него.

Прежде чем подключать РКО, важно детально изучить предложения банков для разных типов бизнеса.

Подобрать РКО

Тарифы и условия представлены на вторую половину декабря 2024 года и могут меняться.