Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Один из крупнейших российских банков — Альфа-Банк — предлагает открыть вклад под 21% годовых. Разобрались‚ в чём преимущества и недостатки этого предложения‚ а также от чего будет зависеть ставка.
Редактор по инвестициям
Сколько можно заработать на вкладе
Самую высокую ставку банк предлагает по вкладу «Альфа‑Вклад Максимальный». Согласно заявленным условиям, ставка по нему может составить 21% годовых.
При этом процентную ставку банк указывает с учётом так называемой капитализации процентов — это означает, что каждый месяц к основной сумме вклада добавляются проценты, и со следующего месяца сумма вклада уже увеличивается на эту разницу.
Проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, и причисляются к сумме вклада, сумма вклада ежемесячно растёт.
Например
Ставка по вкладу на один год составит 19,22%, а с учётом капитализации процентов — 21,01%. Изначально ставку без учёта капитализации в банке называют базовой.
Базовая ставка — это минимальная гарантированная процентная ставка, которую банк устанавливает на момент открытия или продления вклада. Эту ставку банк обязуется уплатить на полную сумму вклада при его размещении на выбранный срок без учёта дополнительных условий, увеличивающих процентную ставку по договору. В частности, именно таким условием и является капитализация процентов.
Как устроена выплата процентов:
- с капитализацией: проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, и причисляются к сумме вклада, так сумма вклада ежемесячно увеличивается;
- без капитализации: проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, и переводятся на экспресс-счёт.
Фактически базовая ставка на три месяца составит 17,74%, на четыре месяца — 18,56%, на шесть месяцев — 19,21%, на девять месяцев — 18,78%, а на год — 19,22%. При этом базовая ставка на три года будет равна 16,40%, однако за счёт капитализации процентов она достигнет 21%.
Минимальная сумма вклада начинается от 50 тысяч ₽, максимальная сумма вклада никак не ограничена. Пополнение и досрочное закрытие вклада не предусмотрены. В случае досрочного расторжения вклада проценты начисляются по ставке 0,005% годовых.
Если при продлении вклада сумма стала меньше 50 тысяч ₽, проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. Если сумма будет больше 50 тысяч ₽, то автопродление пройдёт согласно условиям «Альфа-Вклада» на эту дату.
Основные преимущества вклада
- Возможность открыть вклад на три года.
- Капитализация процентов.
- Неограниченная сумма вклада.
Основные недостатки вклада
- Отсутствие пополнения и частичного снятия.
- Невозможность автопродления на прежних условиях.
- Относительно невысокая ставка вклада на три года.