Топ-20 самых выгодных ипотечных кредитов (февраль 2016)

Пока точно не известно, в какой форме государство продолжит поддерживать ипотечный рынок. Если субсидии со стороны правительства сократятся, то ставки по ипотеке могут вырасти на 2-3 процентных пункта. А пока клиенты банков в ряде случаев могут занять по ставке от 6% годовых. Сравни.ру нашёл предложения с минимальной переплатой.

За основу была взята бюджетная квартира стоимостью 3,7 млн руб. Предполагалось, что у заёмщика есть первоначальный взнос в размере 2 млн руб., а недостающие 1,7 млн руб. (средний размер кредита в России) занимались на 10 лет. Поиск происходил среди предложений топ-100 банков (по данным на 1 февраля 2016 года) с помощью калькулятора ипотеки Сравни.ру.

Топ-20 ипотечных кредитов с минимальной переплатой

№	Банк – название продукта	Ставка, %	Минимальный ежемесячный платёж, руб.	Минимальная стоимость кредита, руб.
1	Банк «Россия» – Новые метры с гос.субсидированием	10,6	23 034,24	1 062 486,58
2	Московский кредитный банк – Квартира на первичном рынке	10,9	23 321,38	1 096 846,03
3	«Югра» – Стандарт: квартира	10,9	23 321,38	1 096 846,03
4	Росэнергобанк – С государственной поддержкой	10,9	23 321,38	1 096 846,03
5	Газпромбанк – Квартира, таунхаус	11	23 417,50	1 108 348,13
6	Московский индустриальный банк – Под ключ (с господдержкой)	11	23 417,50	1 108 348,13
7	Росевробанк – Новая квартира с гос. Поддержкой	11	23 417,50	1 108 348,13
8	Банк Москвы – Новостройки	11,15	23 562,08	1 125 646,78
9	Райффайзенбанк – С господдержкой	11,15	23 562,08	1 125 646,78
10	Юникредит банк – Новостройка с госсубсидированием	11,25	23 658,72	1 137 209,60
11	Абсолют банк – Новостройки с государственной поддержкой	11,25	23 658,72	1 137 209,60
12	Возрождение – Квартира 2015	11,25	23 658,72	1 137 209,60
13	Россельхозбанк – Жилищный	11,3	23 707,12	1 143 000,09
14	Сбербанк России – С государственной поддержкой	11,4	23 804,07	1 154 599,04
15	ВТБ 24 – С государственной поддержкой	11,4	23 804,07	1 154 599,04
16	Промсвязьбанк – Новостройка с господдержкой	11,4	23 804,07	1 154 599,04
17	Ханты-Мансийский банк «Открытие» – Новостройка	11,4	23 804,07	1 154 599,04
18	Российский национальный коммерческий банк – С государственной поддержкой	11,49	23 891,50	1 165 058,78
19	Банк «Зенит» – Новостройка	11,5	23 901,23	1 166 222,20
20	Инвестторгбанк – Фундаментальный с господдержкой	11,7	24 096,15	1 189 540,39

Победителем рейтинга стала ипотека «Новые метры с госсубсидированием», которую можно оформить в банке «Россия» по ставке 10,6%. На вышеуказанных условиях ежемесячный платёж составит 23 тыс. руб., а переплата за услуги банка в течение 10 лет – 1,06 млн руб. Предложением могут воспользоваться работники компаний, отнесённых к стратегическим партнёрам банка (для остальных категорий заёмщиков ставка до 12%).

На втором и третьем месте расположились Московский кредитный банк и банк «Югра» соответственно. Стоимость займов у них одинаковая – 10,9% годовых (23,3 тыс. руб. в месяц).

Чем больше первоначальный взнос и срок кредита, тем меньше ежемесячный платёж по ипотеке.

Самое крупное учреждение страны, Сбербанк России, предлагает ипотеку по ставке 11,4% годовых. Для большинства заёмщиков средний ежемесячный платёж составит 23,8 тыс. руб., а переплата за 10 лет – 1,15 млн руб. Часть этих денег можно вернуть благодаря налоговому вычету. Завершает список самых выгодных вариантов кредит «Фундаментальный с господдержкой» от Инвестторгбанка, стоимость которого составляет 11,7% годовых.

Средняя ставка по ипотеке в топ-10 банках

Согласно исследованию Сравни.ру, средняя ставка по ипотеке в топ-10 банках, выдающих наибольшее количество кредитов, составляет 12,82% (по данным на 20 февраля 2016 года). За четыре недели этот показатель снизился на 0,38 процентного пункта (п.п.).

Дешевле всего обходится кредиты на жильё в новостройках – в среднем 12,17%. Самые дорогие займы оформляются на загородное жильё – 14,43%. Самые низкие ставки по ипотеке в рамках специальных предложений у Россельхозбанка (6%), Промсвязьбанка (7,5%) и Райффайзенбанка (8%).

Вид кредита	Средняя ставка, %	Изменение за месяц, п.п.
Средняя ставка по всем жилищным кредитам	12,82%	-0,38 п.п.
Средняя ставка по ипотеке в новостройке	12,17%	-0,59 п.п.
Средняя ставка на вторичном рынке	14,42%	-0,02 п.п.
Средняя ставка по ипотеке на загородное жильё	14,43%	-0,03 п.п.

29 февраля 2016 года должна завершиться государственная программа поддержки ипотечного кредитования, по которой банки кредитовали население по ставке до 12% годовых. По словам главы Минэкономразвития Алексея Улюкаева, она будет продолжена – правительство выделит на эти цели 16 млрд руб. Однако пока точной информации об условиях поддержки представители власти не назвали. По этой причине банки готовятся поднять ставки по ипотеке в первый день весны. «Если программа не будет продлена, то ставки на ипотечные кредиты на «первичку» вырастут на 2-3% в среднем по рынку», – отметил Олег Комлик, директор департамента по работе с застройщиками банка «Дельтакредит».

Топ-20 самых выгодных ипотечных кредитов (февраль 2016)

Журнал Сравни