Взять кредит не выходя из дома: насколько безопасны финансовые маркетплейсы

Что такое финансовый маркетплейс

Финансовый маркетплейс —

это сайт или приложение, где можно сравнить предложения по вкладам или кредитам и оформить нужный продукт полностью дистанционно, без посещения отделения банка.

Проект финансовых маркетплейсов Центральный банк РФ запустил ещё в 2017 году.

А президент РФ в 2020 году подписал закон №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», который регулирует деятельность маркетплейсов.

На сайтах маркетплейсов и онлайн-витринах можно выбрать наиболее выгодный вклад или кредит, посмотреть, какие МФО выдают беспроцентные микрозаймы, или купить наиболее дешёвый полис ОСАГО. Это удобно, потому что не нужно заходить на сайты десятка компаний, чтобы сравнить, где дешевле страхование или где ниже ставки по ипотеке.

Получить кредит на любые цели можно на Сравни.

После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.

Оформить кредит

В чем разница между маркетплейсами и онлайн-витринами

На онлайн-витринах можно посмотреть и сравнить предложения банков, МФО, страховых и других организаций. А на маркетплейсах можно оформить финансовый продукт полностью онлайн.

Например

У группы «Сравни» два юрлица: АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру» — это оператор финансовой платформы, и ООО «Сравни.ру» — это онлайн-витрина.

*Так выглядит* *витрина* Сравни — практически любую финансовую услугу удобно выбрать, а затем перейти на маркетплейс и открыть вклад или кредит онлайн.

*Так выглядит* *маркетплейс* *Сравни, где можно получить кредит или открыть вклад онлайн.*

Выгодны ли финансовые маркетплейсы

У финансовых маркетплейсов есть как плюсы, так и ограничения. Вот почему финансовые маркетплейсы выгодны:

Можно найти самое выгодное предложение и сохранить деньги

В частности, можно сравнить вклады или предложения по кредитам.

Можно взять кредит или открыть вклад онлайн

Некоторые услуги, которые раньше можно было оформить только в банке, сейчас можно получить на маркетплейсе не выходя из дома. Например, на маркетплейсе Сравни получится взять кредит онлайн или дистанционно открыть вклад в некоторых банках.

Маркетплейсы устраивают акции

Например, дают повышенную ставку по вкладу. Также маркетплейсы присылают промокоды и специальные предложения тем, кто подписан на их e-mail-рассылку. В результате оформить вклад или кредит иногда выгоднее на маркетплейсе, чем в банке.

Есть дополнительные возможности

Финансовые маркетплейсы часто дают пользователю дополнительные услуги, которые недоступны во многих банках. Так, на Сравни можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и посмотреть прогноз, на какую сумму банк одобрит кредит с большей вероятностью.

*Также на маркетплейсе Сравни можно посмотреть кредитный рейтинг.*

Пользователи Сравни могут открыть вклад по более высокой ставке. На фото видно, что в одном из банков ставку повысят на 5 п. п. (выгода до 4000 ₽, вклад можно открыть прямо на сайте Сравни).

При этом у финансовых маркетплейсов есть ограничение

Взять кредит полностью онлайн пока что можно не во всех российских банках, а только в тех, кто заключил договор с финансовой платформой. То же самое касается открытия вклада онлайн, в том числе в том банке, где ещё нет счёта.

Дистанционные финансовые услуги позволяют получить выгодный продукт даже тем людям, у кого в посёлке или городе нет отделения нужного банка. Но эта инициатива Центрального банка появилась сравнительно недавно, поэтому кредитные организации пока что поочерёдно заключают договоры с финансовыми маркетплейсами. Но зато те банки, которые уже подключились, устраивают акции, чтобы привлечь новых клиентов.

Безопасны ли финансовые маркетплейсы

Маркетплейсы — это официальные участники финансового рынка. Их, как и банки, страховые и другие финансовые организации, регулируют ЦБ и Правительство РФ.

Маркетплейсы должны защищать данные пользователей, безопасно проводить платежи, а также отправлять информацию обо всех заключённых договорах регистратору финансовых транзакций (РФТ), что позволяет фиксировать все сделки и расчёты. Всё это контролирует Центральный банк.

Договоры с банком, страховой или другой организацией на маркетплейсе удобно подписать электронной подписью (в частности, кодом из СМС — это тоже электронная подпись) — всё в соответствии с законом №63-ФЗ. Кроме того, любой пользователь маркетплейса может получить выписку из РФТ на сайте «Госуслуг», чтобы проверить свои сделки и подтвердить факт их заключения. Эта выписка юридически значима.

📝 Вот каким законам и подзаконным актам подчиняются финансовые маркетплейсы:

Федеральный закон №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» — вводит понятие финансового маркетплейса в правовое поле, описывает требования к маркетплейсам и то, как они должны работать и отчитываться перед Центральным банком.
Федеральный закон «О персональных данных» №152-ФЗ — обеспечивает безопасность персональных данных, которые пользователь вводит в том числе на сайте финансового маркетплейса.
Постановление Правительства РФ №1119 — утверждает требования к защите персональных данных.
Приказ ФСТЭК России №21 (ред. от 14 мая 2020 года) — также касается защиты персональных данных пользователей.
ГОСТ Р 57580.1 — устанавливает стандарты защиты информации, которой владеют финансовые организации.
Положение Центрального банка РФ от 20 апреля 2021 года №757-П — также описывает требования к защите информации.

Как проверить финансовый маркетплейс

Центральный банк ведёт реестр операторов финансовых платформ, куда входят проверенные и легально работающие маркетплейсы. Если платформу исключили из реестра, то в соответствующем столбце таблицы будет стоять дата исключения из реестра.

Мошенники иногда подделывают сайты под известные маркетплейсы, поэтому нужно всегда проверять адрес сайта.

В реестре ЦБ указан как раз официальный адрес каждого сайта

Маркетплейс Сравни можно найти по ссылке

sravni.market

А все витрины Сравни —

www.sravni.ru

Какие возможности есть на маркетплейсах

Маркетплейсы постоянно развиваются. Вот что можно сделать на финансовых маркетплейсах:

Открыть вклад не выходя из дома.

Посмотреть свой кредитный рейтинг и узнать, кредит на какую сумму банк, скорее всего, одобрит.

Отправить заявки на кредит сразу в несколько банков, получить реальные ставки, рассчитать ежемесячный платёж со страховкой и без неё. Оформить кредит онлайн.

Вот что можно сделать на онлайн-витринах:

Сравнить условия по дебетовым и кредитным картам и выбрать лучшую.

Сравнить условия по вкладам.

Сравнить условия по кредитам, автокредитам, ипотеке.

Сравнить предложения по ОСАГО и оформить полис онлайн.

Сравнить предложения по туристической страховке и оформить лучшую.

Сравнить предложения по страхованию ипотеки, ДМС и другим видам страховки.

Сравнить предложения компаний по банкротству физлиц.

Посмотреть, в каких МФО можно оформить свой первый заём беспроцентно. А также просто сравнить ставки и суммы в разных МФО.

Сравнить условия онлайн-курсов.

Сравнить условия брокеров.

Посмотреть отзывы о банках, страховых компаниях — и многое другое.

Как пользоваться финансовым маркетплейсом

Чтобы воспользоваться услугами финансовых маркетплейсов, нужно:

Проверить наличие маркетплейса в реестре ЦБ.
Зайти на официальный сайт маркетплейса.
Зарегистрироваться на сайте через «Госуслуги». Аккаунт на «Госуслугах» должен быть подтверждён.
Выбрать нужный продукт. Проверить условия. Если продукт можно оформить онлайн, то маркетплейс направит официального представителя, который подтвердит вашу личность — сфотографирует вас с паспортом, но не на свой телефон, а с помощью специального программного обеспечения, которое позволяет безопасно сохранять данные в базе финансового маркетплейса.
Проверить данные сделки в регистраторе финансовых транзакций.

Все шаги по использованию финансовых платформ — от регистрации через «Госуслуги» до встречи с представителем — рекомендованы Центральным банком РФ. Изображение: *cbr.ru*.

В чём разница между финансовым маркетплейсом и банком

Деятельность финансовых маркетплейсов, как и банков, регулирует Центральный банк РФ. При этом на маркетплейсе можно сравнить предложения сразу нескольких банков-участников и выбрать самое выгодное.

Пользователь маркетплейса при выборе услуги заключает тот же самый договор, который подписал бы в офисе банка или страховщика. Все свои сделки можно потом проверить на сайте финансового маркетплейса и в регистраторе финансовых транзакций.

Вклады, открытые через финансовый маркетплейс, также застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Условия те же: в каждом банке застрахована сумма вклада до 1 400 000 ₽.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!