Золото, которое не блестит

При всем богатстве выбора...

Наверняка многие, если в доходной статье бюджета вдруг появлялись свободные средства, задумывались: как можно распорядиться своими деньгами так, чтобы получить доход и чтобы доход этот был, как минимум, гарантированным?  А еще желательно, чтобы полученная сумма покрывала инфляцию.

В принципе, для этого существует целый ряд финансовых инструментов,  доходность которых зависит от степени вашей готовности рисковать сбережениями. Одни из них гарантируют высокий, другие -  средний или даже доход ниже уровня инфляции.

К инвестициям с нулевым или практически нулевым уровнем риска относятся  банковские вклады. Доходность по ним во многом зависит от конъюнктуры рынка -  например, по данным Центра макроэкономических исследований компании БДО «Юникон», за последний месяц лета 2010 года ни один из видов банковских вкладов не смог продемонстрировать впечатляющих результатов.

Более того, если измерять доходность вложений в годовом исчислении, то более-менее спокойны могут быть только владельцы рублевых депозитов, чья доходность на тот момент составила 4,27 процента. Приверженцы депозитов в долларах потеряли 4,91 процента, а те, кто верил в евро, лишились 15,7 процента веса своих сбережений. Что касается темпов инфляции, то, по официальному прогнозу Минэкономразвития, в 2010 году она составит 7-8 процентов.

Однако у данного вида вложений есть несомненное преимущество: банковский депозит  — это один из наиболее защищенных от потрясений вариантов сохранения денежных средств. Во-первых, в случае низкой инфляции вы получите гарантированный доход. А во-вторых, если возникнут проблемы, сегодня депозиты до 700 000 рублей защищены Законом о страховании вкладов.

Кроме того, и выбор в этой категории финансовых инструментов — самый огромный.  Например, только одних рублевых вкладов сроком на 1 год с выборкой по максимальному доходу, по данным портала Сравни.ru, - более 1000 вариантов. А ведь есть еще мультивалютные вклады, вклады с ежемесячной выплатой процентов, наконец, пополняемые вклады!

Риск — дело благородное. И дорогое…

Для того, чтобы заработать на вложениях больше денег, чем предлагают банковские вклады, необходимо соответствовать как минимум одному из двух условий. Или вы любите рисковать, или у вас есть большие деньги.

В первом случае, стоит обратить внимание на паевые инвестиционные фонды. Надо сказать, что стоимость «входного билета» в большинство из них невелика. И они же являются весьма доходными инструментами. Так, по данным Центра макроэкономических исследований компании БДО «Юникон», в августе 67 из 173 открытых фондов акций показали доходность выше уровня инфляции, а наилучший показатель из всех ПИФов был равен 18,24 процентам.

Однако доходность ПИФа — параметр, который зависит от множества причин. От конъюнктуры цен на мировом рынке, от внутренней экономической ситуации, поэтому можно серьезно приумножить собственный капитал, а можно и проиграть.

Также весьма неплохим в перспективе способом заработать остаются вложения в недвижимость. Вложения в столичные квадратные метры только в августе принесли своим владельцам 1,95 процента дохода, а за год — 5,29 процента. Однако стоимость «входного билета» в клуб владельцев московской недвижимости остается весьма высокой, так что этот финансовый инструмент хотя и прибыльный, но далеко не для всех.

Другой альтернативы нет?

Среди всех видов сбережений особняком стоят ОМС — так называемые обезличенные металлические счета. Это специальный инструмент, пользуясь которым, вкладчик покупает «виртуальное» количество золота, серебра или, например, платины. А далее вес вклада изменяется в соответствии с мировой конъюнктурой цен на драгоценные металлы.

Надо сказать, что золото во все времена оставалось той спасительной гаванью, в которую «уходили» инвесторы в случае падения стоимости нефти или ослабления доллара. И, наверное, не зря — так, в годовом исчислении в августе обезличенные металлические счета принесли своим владельцам 6,77 процента прибыли. И даже маржа в несколько процентов, которая берется банком при продаже-покупке драгметаллов, зачастую не способна вынести подобный вклад в разряд неприбыльных в годовом исчислении.

Открыть ОМС достаточно просто. Необходимо прийти в банк вместе с паспортом и деньгами, и уже через полчаса в вашем распоряжении окажется сберкнижка, в которой будет отражено количество граммов того или иного драгоценного металла. Большинство банков работает с золотом, однако вы можете открыть счета не только в нем, но в серебре, платине и палладии.

А вот далее надо начинать считать. Во-первых, драгоценный металл вам продадут по мировой цене + 0.5-1 процент (прибыль банка). Во-вторых, при закрытии счета его стоимость будет сначала переведена в евро (или доллар) и лишь затем в рубли, поэтому неизбежны потери при конвертации. В-третьих, металлические счета - вернее, доход с них, если начислялись проценты, облагаются 13-процентным налогом. В-четвертых, если при закрытии счета вы захотите «взять» его золотом, то с него надо будет еще заплатить 18 процентов налога на добавленную стоимость.

Тем не менее, обезличенные металлические счета остаются весьма популярным видом вложений. Особенно, если речь идет не о сиюминутной прибыли, а о сбережении и приумножении денег в течение долгого срока.

Так, относительно недавно был поставлен исторический рекорд — стоимость тройской унции золота составила 1280 долларов. При этом эксперты единодушны во мнении, что благородный металл и дальше будет дорожать, а к лету следующего года его цена достигнет уровня в 1500 долларов за унцию.
Еще один повод задуматься о вложении денег, не правда ли?