Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаСегодня не единчны случаи, когда при отзыве лицензии у банка, часть граждан, разместивших в кредитной организации деньги, не попадает в реестр вкладчиков для выплат Агентства по страхованию вкладов, потому что банк выводил средства за баланс. И если у клиента кроме договора банковского вклада нет документов подтверждающих внесение им средств на счёт он может быть причислен к списку «серых» вкладчиков и не получить возмещение.
Главный редактор
Единственный вариант – обратиться в суд. Но даже с учётом того, что в конце 2015 года Конституционный суд РФ принял постановление, согласно которому люди, передавшие банку деньги, считаются его вкладчиками и при отсутствии документов о зачислении денег, стопроцентной гарантии возврата средств это не даёт.
«Крупные вкладчики считают, что у них появился стопроцентный инструмент вернуть деньги, но это не так. В любом случае в суде надо разбираться и доказывать и сумму, и дату, и кто подписал договор – все обстоятельства передачи денег в банк», – рассказала партнёр адвокатского бюро Forward Legal Эльмира Кондратьева на пресс-конференции, организованной Ассоциацией российских банков (АРБ).
Договор вклада не считается заключённым, если нет документов, подтверждающих факт внесения денег на счёт.
Во избежание подобных проблем в будущем вкладчикам следует быть бдительными при оформлении всех сопутствующих документов. «Хотя априори считается, что граждане более слабая сторона по сравнению с банком, это не означает, что они могут прийти в банк, отдать деньги и уйти, будучи уверенными, что им деньги вернут. Это не так. На сегодняшний день, вкладчик должен понимать, что есть минимальные требования, которые он должен соблюдать, – отмечает Эльмира Кондратьева. – Отдавая деньги необходимо иметь минимум два документа, подтверждающих, что вы оформили вклад, это сам договор и документ, подтверждающий передачу денег. Если эти два документа есть, у вас не будет проблем с возвратом денег, даже если они были выведены за баланс».
По словам президента АРБ Гарегина Тосуняна, даже если у клиента уже сложились долгосрочные отношения с банком, нельзя «расслабляться» и довольствоваться только выпиской со счёта, потому что выписка со счёта и документ, подтверждающий внесение денег (например, приходный кассовый ордер), это разные вещи.
Выписка со счёта не является документом, подтверждающим внесение денег на депозит.
«Внося сумму, надо требовать документы, подтверждающие это. Эти документы надо хранить, чтобы потом в случае необходимости суметь доказать, что указанная сумма действительно была внесена», – советует Тосунян.
Если речь идёт об открытии вклада через интернет-банк, то, как отмечает первый вице-президент АРБ Юрий Кормош, хоть заключение договора через дистанционные каналы обслуживания и оставляет определённый электронный след, лучше всё равно прийти в офис банка и запросить все необходимые подтверждающие документы в бумажном виде.
По словам экспертов, сегодня можно выделить три группы «серых» вкладчиков:
- вкладчики, у которых есть только договор вклада и больше ничего;
- клиенты, у которых есть договор и какие-то отдельные документы, которые непосредственно передачу денег не подтверждают (например, банковская выписка об остатке денег на счёте);
- граждане, у которых есть все документы, но они оформлены ненадлежащим образом, например приходно-кассовый ордер оформлен в нестандартной форме.
При этом среди них есть те, кто стали таковыми по незнанию – пострадали по вине недобросовестных сотрудников банков, а есть те, кто сделали это сознательно, то есть по неформальной договорённости с банком провели деньги по забалансовому счёту.