Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Доходность у карт с процентом на остаток — часто не хуже, чем у вкладов. При этом пополнять карточный счёт и снимать деньги с карты можно в любой момент, не опасаясь потерять накопленные проценты. Сравни.ру составил подборку самых выгодных карт с процентом на остаток.
Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.
В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.
|
Карта |
Процент на остаток |
Стоимость |
Выгода за год |
|
|
7,5%
(на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%) |
99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽ |
7 500 ₽ |
|
|
7,25%
(на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%) |
99 ₽ за оформление карты + 59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес. |
1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽ |
|
|
7%
(на остаток 10–500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.) |
150 ₽ за оформление + 99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ |
1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽ |
|
|
7%
(на остаток 30–100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%) |
Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес. |
6 878 ₽ |
|
|
6,75%
(при остатке 20–350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20–350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%) |
1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес. |
6 750 ₽ |
|
|
7% (на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.) |
1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год |
1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽ |
|
|
6,1%
(на остаток до 3 миллионов ₽) |
Бесплатно |
6 100 ₽ |
|
|
6%
(при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.) |
99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке |
6 000 ₽ |
|
|
6%
(на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15–100 000 ₽ — 5%) |
99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽ |
6 000 ₽ |
|
|
6%
(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%) |
299 ₽ за оформление + 2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽ |
1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽ |
|
|
5%
(на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1–50 000 ₽ — 3%) |
Бесплатно |
5 000 ₽ |
|
Транскапиталбанк — Карта роста Visa Classic Unembossed Instant Issue |
5%
(на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽) |
Бесплатно |
5 000 ₽ |
|
|
5%
(на остаток более 5 000 ₽) |
99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес. |
5 000 ₽ |
Источник: сайты банков
Карты с самым большим процентом на остаток
Наибольший процент на остаток — 7,5% — предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.
Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.
Выбрать карту под свои параметры
Калькулятор Сравни.руБесплатные карты
В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.
https://www.sravni.ru/text/2018/5/7/9-sovsem-besplatnykh-kart/
Карты без минимального ограничения на остаток
Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).
Как мы считали
Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.
Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.
Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.
Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.
В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.
Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.