9 лайфхаков для владельцев Сберкарты

1. Есть до двух месяцев на бесплатное тестирование карты 

Согласно тарифам банка, у Сберкарты предусмотрено бесплатное обслуживание без дополнительных условий с первого дня до конца следующего месяца. Это означает, что если оформить карту 1 ноября, то бесплатное обслуживание будет до 31 декабря, а если 30 ноября, то всё равно до 31 декабря. Затем за карту может списываться ежемесячная комиссия в размере 150 ₽.    

2. Для бесплатного обслуживания нужно выполнить одно из трёх условий 

За обслуживание карты банк не будет брать комиссию при выполнении хотя бы одного из условий:

• тратить по карте от 5000 ₽ в месяц;

• хранить на счёте от 20 000 ₽;

• получать на карту зарплату, пенсию или социальную выплату (например, пособие по безработице). 

При невыполнении этих условий банк начисляет комиссию в размере 150 ₽ в месяц, что в год будет составлять 1800 ₽. Для молодёжи в возрасте до 22 лет предусмотрена льгота — 40 ₽ за обслуживание в месяц. 

3. Плату за обслуживание спишут, даже если нет денег 

Банк может списать плату за обслуживание картой, даже если на её счёте недостаточно денег. В таком случае баланс может стать отрицательным. При этом проценты и штрафы на такой долг начисляться не будут.  

Стоимость обслуживания может списываться в дату выдачи карты или +/– 5 дней от этого срока.

4. Счёт можно открыть только в рублях 

Если вы хотите иметь на счёте доллары и евро, то нужно выбирать другую карту. При этом платёжной системой Сберкарты может быть любая: Мир, Visa или Mastercard.

Читайте по теме: Билеты в музеи, скидки и кэшбэк: 20 бонусов от Мир, Visa и MasterCard

5. Для получения повышенных бонусов нужно больше тратить или хранить 

За любые покупки по Сберкарте банк начисляет 0,5% от суммы покупки бонусами Спасибо. 

До 30% бонусов можно получить при оплате картой у партнёров Сбербанка (например, за оплату связи Сбермобайл). 

5% бонусами вернутся на счёт за оплату в кафе и ресторанах, но для этого нужно выполнить одно из двух условий:

• потратить по карте не меньше 20 000 ₽ в месяц;

• не снижать остаток по счёту в размере 40 000 ₽. 

Чтобы получить дополнительные 10% кэшбэка на АЗС, нужно выполнить одно из таких условий:

• тратить по карте от 75 000 ₽ в месяц;

• не снижать остаток по счёту в размере 150 000 ₽ в месяц. 

6. При крупных тратах банк начислит меньше бонусов 

Сбербанк установил ограничения по максимальному количеству бонусов, которые можно получить при оплате Сберкартой. Так, 10% кэшбэка при оплате на АЗС могут принести владельцу не более 1000 бонусов Спасибо в месяц, а при оплате картой в кафе и ресторанах кэшбэк 5% не может превышать 2000 бонусов в месяц. Далее бонусы будут начисляться в размере 0,5% с покупки.

7. Возможно бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков 

Со счёта Сберкарты можно снять любую сумму в банкоматах Сбербанка. За снятие денег в устройствах других банков нужно заплатить комиссию в размере 1%, но не меньше 150 ₽ за операцию. Операция будет бесплатной для тех, кто выполнит любое из двух условий:

• потратит по карте от 75 000 ₽ в месяц;

• будет хранить на счёте от 150 000 ₽.   

Но бонус не касается лимитов на снятие наличных через офисы Сбербанка. В любом случае в отделении можно бесплатно обналичить только до 50 000 ₽ в день. С суммы больше 50 000 ₽ будет браться комиссия в размере 0,5%.   

8. Можно не платить за оповещения 

За уведомления об операциях по карте нужно платить 60 ₽ в месяц (720 ₽ в год). Но банк не начислит комиссию за эту услугу, если выполнить одно из этих двух условий:

• тратить по карте от 75 000 ₽ в месяц;

• хранить на счёте от 150 000 ₽. 

9. Можно бесплатно переводить до 100 000 ₽ в месяц через СБП 

Со Сберкарты, как и с любой другой дебетовой карты банка, можно без комиссии переводить клиентам почти 200 банков до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона.  

Для этого нужно:

• зайти в Сбербанк Онлайн и выбрать карту, с которой хотите перевести деньги;

• нажать опцию «Оплатить и перевести» и ближе к концу списка выбрать услугу «Перевод по системе быстрых платежей»;

• затем указать номер телефона получателя или выбрать его из записной книжки телефона;

• ввести сумму перевода и нажать кнопку «Продолжить». 

Вывод 

Если вы не храните на карте 150 000 ₽ или не тратите более 75 000 ₽ в месяц, то практически не получите преимуществ от этой карты. В лучшем случае её обслуживание будет бесплатным. Для этого придётся потратить по карте хотя бы 5000 ₽. 

Если же выполнять указанные условия, то можно получать повышенный кэшбэк за траты в кафе, ресторанах и на заправках. Заработанные бонусы можно потратить у многочисленных партнёров Сбербанка. Например, купить продуктов в Пятёрочке, фастфуд в Бургер Кинге или заказать блюда из ресторанов в Delivery Club. 

В качестве бесплатной альтернативы можно использовать карту Momentum Сбербанка, по которой также начисляется 0,5% бонусами за любую покупку и до 30% у партнёров. Также выгоду в размере 1,5% кэшбэка за любые покупки даёт карта «Кэшбэк» от Райффайзенбанка и «Альфа-карта» от Альфа-Банка. 

При написании статьи мы не сотрудничали со Сбербанком.