Как ИП получить кредит на развитие бизнеса

Я открыл свою дизайн-компанию в 2018 году. Активно искал клиентов и передавал выполнение заказов на аутсорс — фотозоны для моих заказчиков печатал у субподрядчиков. Когда понял, что заказов много и пора обзавестись собственным оборудованием, обратился в банк за кредитом в 968 000 ₽. 

Пришёл в отделение, чтобы подать заявку как ИП по программе развития бизнеса. 

Меня собеседовали минут 20. Спрашивали, как у компании с выручкой и прибылью, что у нас в финансовой отчётности, какие показатели у бизнеса в целом. Я объяснял, что сейчас работаю фактически как посредник между клиентами и субподрядчиками, получая небольшой процент от заказа, но планирую купить оборудование, нанять сотрудников и снять производственное помещение. На руках у меня несколько договоров на солидную сумму, и я не хочу отдавать их выполнение другим. Очень простая и понятная история.

Сотрудник кредитного отдела сообщил, что если бы эти деньги у меня были на счетах, а не на бумаге, то они бы с удовольствием одобрили заявку. 

В конце разговора он предложил взять эту сумму как физлицо. Мне по паспорту тут же без лишних вопросов оформили кредит на личные цели почти на миллион ₽. 

Ситуация получилась забавная — как ИП я должен был много чего доказать и показать, а как у физлица у меня даже справку с работы не спросили. Получается, что частным лицам проще получить деньги, чем малому бизнесу. 

Легко ли ИП получить кредит: новые реалии

Мы взяли комментарий у эксперта из Райффайзенбанка, чтобы разобраться, насколько реально небольшой компании или ИП получить деньги на развитие бизнеса.

Мы провели исследование и выяснили, что только треть предпринимателей готовы обратиться за кредитом на развитие своего бизнеса в банк. Большинство стараются использовать сбережения и другие источники средств. 

Основные причины отказа от кредитования — это необходимость собирать многочисленные документы и ехать с ними в банковское отделение. Процедура требует много времени и сил, а на выходе — неопределённый результат. 

У микробизнеса нет резервов и возможности долго ждать ответа, зачастую нет залога. Но есть бизнес-план, действующие контракты и стабильный оборот. Эту специфику часто не учитывают при кредитовании ИП и небольших проектов.

Мы используем при кредитовании сегмента «микро» два простых правила — максимум онлайна и быстрое принятие решения. 

На кредиты на сумму до 2 миллионов ₽ принимаем заявки онлайн и предварительное решение принимаем за 5 минут. Затем клиенту нужно загрузить документы, и в течение одного дня банк принимает окончательное решение. Документы предприниматель тоже подписывает дистанционно. И мы видим, что это значительно упростило задачу по привлечению средств в микробизнес.

2020 год был очень сложным для экономики, но он ускорил цифровизацию бизнес-сервисов — многое перешло в формат digitalfirst. Поэтому мы рассчитываем на рост именно онлайн-кредитования. Такие решения экономят предпринимателям время, не дают образоваться кассовым разрывам и позволяют не упускать возможности, которые предлагает им рынок здесь и сейчас.

«Страшилки» про кредиты бизнесу 

Помимо того, что у многих предпринимателей есть установка, что кредит на развитие бизнеса очень сложно получить, есть ещё много «страшилок», которые останавливают бизнесменов перед походом в банк, даже когда кредит им очень нужен. Разобрали их вместе с экспертом Райффайзенбанка.

«Много запрашивают документов — устанешь собирать…» 

Бизнес — это риск, поэтому вполне понятно, что банки хотят узнать как можно больше о компании и её деятельности, чтобы принять взвешенное решение. Бизнесменам не позавидуешь — им приходится брать многочисленные справки в налоговой, приносить отчётность, собирать другие бумаги.  

Райффайзенбанк применяет упрощённый порядок оценки клиентов и вместо кучи документов запрашивает только основные показатели для знакомства с бизнесом. Достаточно указать в заявке информацию о компании, её активах, например если в собственности есть офис или магазин, автомобиль и другая техника, а также доходах и расходах.

 «Долго рассматривают заявку на кредит — деньги уже становятся не нужны…» 

Малый бизнес предпочитает быстрые решения — ему важна гибкость и оперативность в решениях. А некоторые банки очень неторопливые, они долго оценивают бизнес, долго проверяют документы, назначают новые и новые встречи с предпринимателем. Судя по отзывам, многие бизнесмены страдают именно от такого затягивания сроков.  

Программа кредитования «Экспресс» как раз для таких ситуаций, когда деньги нужны «ещё вчера». Райффайзенбанк не тратит времени зря — за день можно узнать ответ, оформить договор и получить деньги. 

«По любым вопросам придётся идти в отделение…»  

Одна из жалоб бизнесменов — нужно тратить много времени на визиты в банк. Чтобы взять кредит, понадобится прийти несколько раз для общения со специалистами и подачи документов. Да и после получения кредита по разным мелочам приходится обращаться в отделение. 

Но сейчас всё больше банков переходят на «удалёнку». Теперь компания или ИП дистанционно может открыть счёт, оформить кредит и погашать его. По телефону, в чате или в интернет-банке можно внести досрочное погашение или заказать справку об остатке кредита. 

Вот и Райффайзенбанк применяет такую онлайн-выдачу кредитов для бизнеса. Подписать документы владельцы ООО могут на встрече с курьером банка, а для ИП весь процесс проходит в интернет-банке. Да и потом все вопросы решаются через клиент-банк.

Если вы, как герой нашей статьи, понимаете, что для развития бизнеса и качественного скачка вам нужны заёмные средства, получить их стало проще с такими программами, как  кредит «Экспресс» от Райффайзенбанка.