Ставка – ложь, да в ней намёк. Что такое маркетинговая ставка и чем она отличается от реальной?

Несмотря на ужесточение закона о рекламе и требования к банкам раскрывать всю информацию о продуктах, клиенты часто сталкиваются с тем, что в рекламе они видят одну ставку, а на деле платят совсем по другой, причём размер реальной ставки может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Далеко не всегда в такой ситуации речь идёт о мошенничестве, как правило, это примеры так называемой маркетинговой ставки.

Маркетинговая ставка – это ставка, которую может предложить банк в рамках специальных партнёрских программ или в рамках проводимых акций.

Ты мне – я тебе

Самый распространённый вариант применения маркетинговой ставки встречается в автосалонах. «При покупке в кредит дорогостоящей техники или автомобиля мы можем видеть рекламу «кредит 0%». Это означает, что дилер или ритейлер имеет договорные отношения с банком и компенсирует ему стоимость пользования заемными средствами. Например, телевизор стоит 50.000 рублей, при покупке в кредит он стоит 60.000. Но при этом ритейлер преследует цель стимулирования продаж и он готов компенсировать банку процентную разницу.

В итоге ритейлер имеет продажи, банк – процентный доход, потребитель – предмет кредита с минимальными затратами или в рассрочку (что и является «беспроцентным кредитом»). В автокредитовании тоже распространена подобная практика. Но чаще можно встретить ставку 5-10% годовых, при том, что ставки на рынке находятся в пределах 12-17% (если говорить о новых автомобилях)», – поясняет начальник управления рекламы и маркетинга Локо-банка Денис Зверик.

При этом в кредитном договоре покупателя может значиться сумма, отличная от той, которую ему обещают в рекламе. Но за счёт скидки со стороны продавца, эта разница в итоге компенсируется. Таким образом, переплата по кредиту сводится к нулю или минимальному проценту. Внимательному покупателю можно посоветовать всё-таки потратить немного времени и, вооружившись калькулятором, проверить, сколько же в итоге он заплатит за свою покупку, чтобы маркетинговая ставка не оказалась попросту придуманной.

Не прошёл фейс-контроль

Другой вариант применения маркетинговой ставки – это кредиты с условиями. В таком случае, получит ли клиент кредит по заявленной эффективной ставке, будет зависеть от того, подходит ли он под все параметры, которые определяет банк-кредитор.

«Например, банк рекламирует 13% годовых за пользование потребительским кредитом, в то время как эффективная ставка зависит от наличия страховок, видов подтверждения доходов, платы за обслуживания счёта, т.е. всего того, что пишется в сноске мелким шрифтом. Таким образом, маркетинговая ставка подразумевает выполнение или соблюдение определенных параметров, опций, условий заёмщиком или вкладчиком, за счёт которых понижается фактическая ставка», – говорит Денис Зверик.

После того, как банк проверит все документы, предоставленные заёмщиком, ставка может увеличиться в несколько раз, так что прежде чем рассчитывать на минимальный процент, стоит внимательно изучить всю информацию о данном займе.