Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаДержать деньги на банковских картах стало выгоднее, чем на вкладах. Это происходит за счёт повышенного процента на остаток и возврата части средств, потраченных на покупки. Сравни.ру нашёл самые выгодные карты среди предложений топ-100 банков России.
Важное сейчас
6 февраля 2017
21 343
Обновлено 31 мая 2017
Вместо вклада: топ-30 самых выгодных дебетовых карт
Доходность дебетовых карт часто превышает ставки по вкладам в ведущих банках страны. Например, сделав вклад на сумму 70 тыс. руб. в Сбербанке, можно рассчитывать на ставку в размере 6,33% годовых, при этом, храня деньги на дебетовой карте, можно получать 7-10%, а также кэшбэк за покупки в размере 1-30%.
Небольшой бюджет
Если хранить на карте в течение года 30 тыс. руб., а ежемесячно тратить с использованием пластика 10 тыс. руб. в месяц, то лучшим предложением является карта «Банк в кармане GoldПромо» от банка «Русский стандарт». Доход за год составит 2400 руб., а также кэшбэк в размере 1-5% от трат. На втором месте карта Кредит Европа банка, а на третьем – Хоум кредит. За обслуживание придётся заплатить только в Транскапиталбанке (690 руб. в год), МТС-банке (590 руб.) и Новикомбанке (1200 руб.).
Деньги, лежащие на счёте банковской карты, застрахованы государством как вклад.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 30 000 руб. (траты по карте 10 000 руб./мес.) | Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб. |
| 1 | Русский стандарт - Masterсard Gold «Банк в кармане Gold Промо» | 8% | 2 400 | 0 |
| 2 | Кредит Европа банк - Masterсard World «Card Plus» | 6,5% | 1 950 | 0 |
| 3 | ХКФ банк - Visa Unembossed Classic «Синяя птица» | 7% | 1 860 | 240 |
| 4 | Рокетбанк (ФК Открытие) - Masterсard World «Открытие–Рокет (Уютный Космос)» | 8% | 1 800 | 600 |
| 5 | Тинькофф банк - Visa Platinum «Tinkoff Black» | 7% | 1 632 | 468 |
| 6 | Транскапиталбанк - Visa Classic «Карта роста» | 7% | 1 410 | 690 |
| 7 | Локо-банк - Visa/MC Gold «Простой доход» | 4-8% | 1 200 | 0 |
| 8 | МТС-банк - Masterсard Unembossed «МТС Деньги Вклад (Пакет Плюс)» | 7,5% | 1 060 | 1 190 |
| 9 | Новикомбанк - Masterсard Gold «Novikomcard» | 7% | 900 | 1 200 |
| 10 | Газэнергобанк - MasterCard Unembossed Instant «Доходный» | 7% | 880 | 1 220 |
Средний бюджет
Чем больше сумма на счёте и крупнее траты, тем большую отдачу даёт карта. При хранении 70 тыс. руб. и при оплате покупок на сумму 30 тыс. руб. в месяц, самым выгодным вариантом становится карта «Яркая» от Банка «Санкт-Петербург». Заработать можно 6172 руб., а также получить бонусные баллы, которыми компенсировать уже совершённые покупки (деньги за них вернутся на счёт).
Выпуск и обслуживание карт бесплатное, за исключением предложения Транскапиталбанка, где за карту нужно платить 690 руб. в год.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 70 000 руб. (траты по карте 30 000 руб./мес.) | Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб. |
| 1 | Банк «Санкт-Петербург» - Masterсard World «Яркая» | 5-10% | 6 172 | 828 |
| 2 | Локо-банк - Visa/MC Gold «Простой доход» | 4-8% | 5 600 | 0 |
| 3 | Русский стандарт - Masterсard Gold «Банк в кармане Gold Промо» | 8% | 5 600 | 0 |
| 4 | Рокетбанк (ФК Открытие) - Masterсard World «Открытие–Рокет (Уютный Космос)» | 8% | 5 000 | 600 |
| 5 | ХКФ банк - Visa Unembossed Classic «Синяя птица» | 7% | 4 660 | 240 |
| 6 | Кредит Европа банк - Masterсard World «Card Plus» | 6,5% | 4 550 | 0 |
| 7 | ФК Открытие - Visa Classic «Смарт Карта» | 7,5% | 4 542 | 708 |
| 8 | Тинькофф банк - Visa Platinum «Tinkoff Black» | 7% | 4 432 | 468 |
| 9 | Транскапиталбанк - Visa Classic «Карта роста» | 7% | 4 210 | 690 |
| 10 | ОТП банк (Touch Bank) - Masterсard World «Daily» Touch Bank | 7% | 4 180 | 720 |
Крупный бюджет
Получить значительную выгоду можно при хранении на счёте банковской карты от 100 тыс. руб. и при тратах на 50 тыс. руб. в месяц. В таком случае Локо-банк и «Санкт-Петербург» будут начислять 10% на остаток, а также кэшбэк.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 100 000 руб. (траты по карте 50 000 руб./мес.) |
Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб. |
| 1 | Локо-банк - Visa/MC Platinum «Максимальный доход» | 5-10% | 10 000 | 0 |
| 2 | Банк «Санкт-Петербург» - Masterсard World «Яркая» | 5-10% | 9 172 | 828 |
| 3 | Русский стандарт - Masterсard Gold «Банк в кармане Gold Промо» | 8% | 8 000 | 0 |
| 4 | Рокетбанк (ФК Открытие) - Masterсard World «Открытие–Рокет (Уютный Космос)» | 8% | 7 400 | 600 |
| 5 | ФК Открытие - Visa Classic «Смарт Карта» | 7,5% | 6 792 | 708 |
| 6 | ХКФ банк - Visa Platinum «Космос» | 7,5% | 6 792 | 708 |
| 7 | Тинькофф банк - Visa Platinum «Tinkoff Black» | 7% | 6 532 | 468 |
| 8 | Кредит Европа банк - Masterсard World «Card Plus» | 6,5% | 6 500 | 0 |
| 9 | Почта банк - Visa Platinum «Сберегательный счет (базовый)» | 3,5-7% | 6 312 | 588 |
| 10 | Транскапиталбанк - Visa Classic «Карта роста» | 7% | 6 310 | 690 |
Найти крутую карту с выгодным процентом на остаток и кэшбэком
Как мы считали?
Поиск самых выгодных карт происходил среди предложений топ-100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Рейтинг строился на основе наибольшей выгоды при хранении определённой суммы на карточном счёте (30, 70 и 100 тыс. руб.), ежемесячных тратах по карте (10, 30 и 50 тыс. руб. ежемесячно) и расходах на обслуживание (выпуск) карты и смс-информирование. Не учитывался размер кэшбэка, поскольку размер начислений индивидуален и зависит от трат держателя, которые сложно спрогнозировать. Если сумма на счёте опустится ниже определённых банком значений или размер трат составит меньше заданных сумм, то банк может взимать плату за обслуживание карты и прекратить начислять доход на остаток или существенно уменьшить процентную ставку.