Как приостановить платеж по банковской гарантии

Юридически приостановка требований по банковской гарантии называется «отказом гаранта удовлетворить требование бенефициара», регулируется она статьей 376 ГК РФ. Первый пункт статьи говорит о полном отказе выплаты – он возможен, если банк придет к выводу, что требования бенефициара не имеют под собой основания (или если окажется, что БГ просрочена). Второй пункт описывает случаи, в которых приостановка выплаты по банковской гарантии возможна на срок до 7 дней – это возможно, если банк усомнится в:

1. достоверности документов;
2. наличии и реальности обстоятельств для выплаты;
3. действительности обязательств исполнителя.

Кроме того, банк может приостановить выплату, если предполагает, что заказчик выполнил работы в полном объеме, и исполнитель эти работы принял.

Как только банк принял решение о приостановке платежа – он обязан уведомить об этом и принципала, и бенефициара. В течение 7 дней банк имеет право проводить расследование, если никаких оснований для отказа в платеже не было выявлено – банк обязан выплатить бенефициару деньги.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

Как повлиять на решение банка?

Если вы – принципал, который получил уведомление о том, что банк приостановил платеж, и вы вообще не согласны с требованиями бенефициара на выплату, то у вас есть максимум неделя на то, чтобы повлиять на ситуацию. Вам нужно обратиться в банк и предоставить подтверждение того, что требование бенефициара не является обоснованным – набор подтверждающих документов будет зависеть от ситуации, но банк с радостью узнает ваше мнение по ситуации, потому что он как раз проводит расследование.

Как полностью запретить банку платеж?

Как приостановить платеж по банковской гарантии, если вы уверены в его неправомерности, но не можете вовремя собрать документы? Ответ: через суд. Если осталось хоть немного времени – инициируйте досудебное расследование через нотариуса, это будет хорошим подспорьем в суде (судебное расследование тоже назначат, но у вас к нему доступа уже не будет). Затем – подавайтесь в арбитражный суд. Если суд сочтет ваши аргументы достаточно убедительными как минимум для проверки – вы сможете добиться наложения обеспечительных мер в виде запрета на перечисление денег, и банк приостановит платеж до окончательного решения суда (кейс, в котором именно это и произошло).