Отлагательное условие в банковской гарантии – что это

Для того, чтобы банковская гарантия действительно вступила в силу и могла быть использована для получения выплаты, иногда вводятся дополнительные условия. Одним из них является отлагательное условие, означающее, что исполнение одних пунктов договора будет обязательным, если будут выполнены другие пункты по контракту.

Знать, что такое отлагательное условие в банковской гарантии и к каким проблемам оно может привести, важно всем бизнесменам, которые используют банковские гарантии в качестве обеспечения обязательств. Поэтому эта статья будет для них крайне полезной и информативной.

Отлагательное условие в банковской гарантии – что это

Отлагательные условия в банковской гарантии – это обстоятельства, наступление которых необходимо для того, чтобы гарантия вступила в полную силу, и бенефициар получил право требовать выплату по ней. Иными словами, гарантия существует, но ее действие приостановлено до момента, пока не произойдет определенное событие. Это событие, предусмотренное в тексте гарантии, и является отлагательным условием.

Отличительные черты отлагательного условия заключаются в его влиянии на момент возникновения прав и обязанностей по гарантии:

• Приостановление действия. Гарантия существует формально, но бенефициар не может требовать выплаты до наступления отлагательного условия.
• Четкая формулировка. Условие должно быть сформулировано максимально конкретно и однозначно, чтобы избежать разночтений и споров.
• Доказуемость наступления. Наступление условия должно быть объективно проверяемым и доказуемым, чтобы бенефициар мог предъявить соответствующие документы гаранту (банку).
• Обоснованность. Введение отлагательного условия должно быть обоснованным с точки зрения коммерческой логики и учитывать интересы всех сторон.

Отлагательные условия могут быть весьма разнообразными и зависеть от специфики сделки. Вот несколько примеров формулировки отлагательных условий:

• Гарантия вступает в силу после предоставления бенефициаром определенного перечня документов, подтверждающих факт неисполнения обязательств принципалом (например, акт выполненных работ, решение суда).
• Гарантия начинает действовать с конкретной даты, указанной в тексте. Это может быть связано, например, с началом определенного этапа проекта.
• Если в основной договор между принципалом и бенефициаром вносятся изменения, гарантия вступает в силу только после согласования этих изменений с гарантом.
• Гарантия становится активной только в случае, если принципал не произвел оплату по основному договору в течение определенного периода времени.

Введение отлагательного условия оказывает существенное влияние на интересы всех участников гарантийной сделки:

• Для бенефициара: Отлагательное условие может рассматриваться как дополнительная защита его интересов, поскольку оно позволяет более точно определить момент, когда он может обратиться за выплатой.
• Для принципала: Отлагательное условие может быть выгодно принципалу, поскольку позволяет ему получить отсрочку по вступлению гарантии в силу. Это может быть полезно, например, если он уверен в своей способности выполнить обязательства в срок.
• Для гаранта: Отлагательное условие позволяет банку более четко определить момент возникновения его обязательств по выплате. Это упрощает управление рисками и позволяет банку более точно оценить свои финансовые обязательства.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

Отлагательное условие по закону

Отлагательное условие должно соответствовать требованиям законодательства и не противоречить основным принципам гражданского права. В частности, условие не должно быть неисполнимым, противозаконным или нарушать права и законные интересы других лиц.

Правовое регулирование банковских гарантий, включая вопросы отлагательных условий, осуществляется следующими законодательными актами:

• Ст. 157 ГК РФ – общие положения об условных сделках,
• Ст. 368–379 ГК РФ – особенности банковских гарантий.
• Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» – возможность и порядок выдачи банками гарантий.
• Постановление Правительства РФ от 8 ноября 2013 №1005 – «О банковских гарантиях, используемых для целей ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
• ФЗ от 05.04.2013 №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
• Позиция ВС РФ: Отлагательные условия допустимы, если не противоречат существу гарантии (Постановление Пленума № 54 ОТ 22,11,2016).

Проблемы, связанные с отлагательными условиями

Отлагательные условия в банковских гарантиях создают юридические и практические сложности для всех участников сделки.

Приведем проблемы и способы их решения.

Для бенефициара (кредитора):

• Невозможность получить выплату. Гарантия не работает, пока условие не выполнено (например, не перечислен аванс).
• Споры о наступлении условия. Банк может оспаривать факт выполнения условия.
• Пропуск сроков. Условие может быть выполнено слишком поздно, когда гарантия уже истекла.

Для принципала (должника):

• Невыполнение условия по вине бенефициара.
• Двойные расходы. Приходится платить комиссию за гарантию, которая может не сработать.
• Риск признания гарантии недействительной. Если условие сформулировано неясно, суд может аннулировать гарантию.

Для банка (гаранта):

• Споры о толковании условия. Бенефициар и принципал могут по-разному трактовать формулировки.
• Риск выплат без оснований. Если условие сформулировано нечетко, банк может быть вынужден платить.
• Репутационные потери. Частые отказы в выплатах ухудшают имидж банка.

Как уменьшить вероятность возникновения проблем:

1. Формулировать условия максимально конкретно:
• «После перечисления аванса в размере 30% на счет №...»
• «С момента подписания акта сдачи-приемки №... от...»
2. Указывать конкретный список подтверждающих документов (например, выписка о перечислении аванса).
3. Страхование принципалом рисков невыполнения условий.
4. Все выполненные условия должны быть подтверждены документально.

Идеальный вариант: Безусловная гарантия. Если условие необходимо — прописывать его нужно так, чтобы исключить двойное толкование.

Что такое БГ по 44-ФЗ

Федеральный закон от 5 апреля 2013 года №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Вступил в силу с 01.01.2014 года.

Цель закона — внедрение единого прозрачного цикла формирования, размещения госзаказа и исполнения госконтрактов. Закон устанавливает требования к банковским гарантиям, которые предоставляются заказчику в качестве обеспечения заявок на участие в конкурсе или закрытом аукционе, а также в качестве обеспечения исполнения контрактов. Документ является обязательным для всех участников госзакупок.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ:

• Безотзывность. Это значит, что до конца срока действия гарантии банк не сможет ее отозвать.
• Оформление в письменной форме. Можно использовать бумажный носитель или электронный документ, подписанный электронной подписью, вид которой предусмотрен в 44-ФЗ.
• Содержание определенных условий. В гарантии должен быть указан объем денежных средств, которые сторона-гарант обязуется выплатить госзаказчику при необходимости, обязанности поставщика, неустойка за просрочку платежей и другие условия.
• Срок действия. Должен превышать период, утвержденный в соответствии с заключенным договором, минимум на 30 дней.
• Отлагательное условие. Подтверждает, что предоставление гарантии возможно только после оформления государственного контракта.
• Перечень документов, которые заказчик должен передать в кредитную организацию для выплаты суммы гарантии.

Как получить банковскую гарантию на Сравни

Сравни.ру – это онлайн-сервис подбора финансовых продуктов, включая банковские гарантии. С его помощью можно быстро сравнить предложения банков и оформить гарантию с минимальными затратами.

Пошаговая инструкцияполучения банковской гарантии:

• Перейдите на страницу Сравни в раздел «Калькулятор гарантии».
• Введите сумму гарантии и срок.
• Выберите подходящее предложение о гарантиях от одного банка или воспользуйтесь предложением от Сравни для оформления заявки сразу в несколько банков.
• Заполните заявку.
• Дождитесь одобрения заявки.
• Подпишите договор с банком (иногда онлайн).
• Оплатите комиссию (0,5–5% от суммы гарантии).
• Получите электронную гарантию (с ЭЦП банка) или бумажный оригинал.

FAQ

Как на практике работает отлагательное условие в банковской гарантии?

Приведем практические примеры отлагательных условий в банковских гарантиях:

1. Гарантия с условием «после получения аванса».

   Текст в гарантии:

   «Обязательство гаранта возникает только после перечисления аванса в размере 30% от суммы контракта на счет принципала».

   Последствия: Пока аванс не перечислен – бенефициар не может требовать выплату.

2. Гарантия, привязанная к дате.

   Текст в гарантии: «Гарантия вступает в силу с 01.05.2025».

   Последствия: До этой даты банк не несет обязательств.

Какие формулировки в банковской гарантии могут оказаться проблемными?

Проблемными могут стать все неоднозначные формулировки, без конкретики, которые стороны могут трактовать по-своему. Например:

• «После выполнения обязательств».
• «При наступлении гарантийного случая».

Вывод

Отлагательное условие в банковской гарантии позволяет приостановить действие гарантии до наступления определенного события, что может быть выгодно как бенефициару, так и принципалу.

Условие должно быть четко сформулировано, обоснованно и соответствовать требованиям законодательства.

Правильное использование отлагательного условия позволяет сделать банковскую гарантию эффективным инструментом обеспечения обязательств и снизить риски для всех участников сделки.