Переобеспечение банковской гарантии – что это

Фразу «переобеспечение банковской гарантии» часто используют для описания процедуры, в рамках которой либо уже внесенное финансовое обеспечение заменяют на банковскую гарантию, либо меняют банковскую гарантию на гарантию другого банка. Технически это не совсем правильно – о «переобеспечении» можно говорить только в том случае, если клиенту нужно заменить обеспечение оформленной банковской гарантии, например: заменить поручительство по БГ на залог. На всякий случай мы расскажем вообще про все случаи, которые описываются фразой «переобеспечение банковской гарантии».

Замена обеспечения по гарантии

Вкратце, потому что это случается очень редко. Если показатели бизнеса изменились в худшую сторону – банк может решить, что текущего обеспечения договора уже недостаточно, и принципал должен переобеспечить БГ. В этом случае принципалу нужно либо вообще поменять обеспечение, либо предложить что-то еще. Такая ситуация возможна только в том случае, если она прямо прописана в договоре.

Второй кейс – если банковская гарантия перезаключается в связи с изменением цены контракта, и банку нужно новое обеспечение. В целом банк имеет право отказать принципалу, если последний не сможет предоставить «нужное» обеспечение по договору БГ, но если отказ приведет к срыву контракта и нарушению 44-ФЗ – не факт, что суд встанет на сторону банка, поэтому нередко удается договориться.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

Замена обеспечения по договору с денег на гарантию

В данном случае переобеспечение банковской гарантии – это замена имеющегося обеспечения в виде суммы на специальном счету банковской гарантией. Можно ли заменить обеспечение исполнения контракта на банковскую гарантию? В целом – да, об этом говорит пункт 7 статьи 96 44-ФЗ. «В целом» – потому что в контексте этого пункта замена вида обеспечения (с денег на БГ и наоборот) проводится в момент перерасчета суммы обеспечения. Получается, что для того, чтобы заменить обеспечение с денег на банковскую гарантию, нужно сначала исключить из всей суммы контракта ту часть, которая уже была сделана, после чего заключать и предоставлять банковскую гарантию на сумму остатка – что, в общем-то, звучит логично. Поскольку такая возможность прописана в ФЗ-44 – она не может быть запрещена условиями договора, и подрядчик может инициировать замену обеспечения банковской гарантии в одностороннем порядке.

Замена одной банковской гарантии на другую

А вот здесь все очень сложно. Дело в том, что закон регулирует только замену финансового обеспечения на банковскую гарантию и обратно, а вот про замену одной банковской гарантии на другую не сказано вообще ничего – и не разрешают, и не запрещают. При этом технически подрядчик может отказаться от банковской гарантии и заменить ее на финансовое обеспечение, после чего – заменить финансовое обеспечение на БГ у другого банка.

Что точно известно – любую процедуру замены банковской гарантии на другую можно проводить только с разрешения бенефициара (хотя при замене вида обеспечения разрешение не требуется). Если принципал договорился с бенефициаром о замене банка – им нужно уведомить об этом банк. Дальше все зависит от ситуации – нужно перезаключить документы и по контракту, и с новым банком.

Что касается «старого» банка – скорее всего, он не будет против того, что принципал меняет БГ на другую, и причина здесь проста: комиссию за уже оформленную банковскую гарантию принципалу никто не вернет. И это же в основном и останавливает принципалов от смены банка – придется платить новую комиссию, то есть издержки существенно возрастут. В теории можно попытаться вернуть «неиспользованную» сумму комиссии через суд, но шансов на успех будет мало: банковские гарантии не являются страховками в привычном понимании, поэтому если банк не допускал никаких серьезных нарушений, то «раз принципал сам решил расторгнуть договор, то сам пусть и решает последствия своего же решения».

К слову, в теории банк даже может прописать в договоре невозможность его расторгнуть – правда, тут есть вопросы все к тому же пункту 7 статьи 96, которая косвенно это расторжение разрешает. Все такие запутанные вопросы нужно решать через юристов с опытом в банковских гарантиях – они и вас по решениям судов проконсультируют, и документы подготовят. Если хотите сменить банк, но пока не готовы тратиться на юристов – есть смысл спросить про опцию досрочного расторжения у менеджера банка, в котором вы обслуживаетесь, с некоторым шансом вам удастся договориться.