Порядок замены бенефициара по банковской гарантии
Если собственник бизнеса, выступающий бенефициаром в рамках банковской гарантии, хочет этот бизнес продать – нужно проводить процедуру смены бенефициара. В части законодательства, регулирующей независимую гарантию, порядок замены бенефициара по банковской гарантии не прописан вообще, да и в целом соответствующая статья (статья 372 ГК РФ) деталями не изобилует. В основном замена бенефициара регулируется нормами цессии (потому что процедура ей и является), но – с оговорками, ниже обо всем этом расскажем.
Ключевые моменты
Согласно все той же статье 372 ГК РФ, «Право требования по банковской гарантии передавать нельзя, но если в договоре прописано, что можно – значит, можно». А еще – можно, если одновременно с правом требования к новому бенефициару переходят и обязательства. В сумме это значит, что:
- Если договор прямо разрешает замену бенефициара – можно передать новому бенефициару право требования, а обязательства останутся у старого бенефициара.
- Если в договоре не указано ничего про замену – ее совершить все еще можно, но вместе с правами новый бенефициар получит и обязанности по контракту.
Если же договор прямо запрещает замену бенефициара – ее все еще можно совершить путем передачи и прав требования, и обязанностей, а пункт договора можно оспорить в суде.
При этом если бенефициар (заказчик) хочет передать права требования к гаранту (банку) другому лицу (то есть чтобы компенсацию от банка могло требовать другое лицо), такую передачу можно оформить только с письменного разрешения гаранта (банка), исключение – если в договоре прямо прописано, что передать такие права можно без согласия банка.
Если что-то из этого не соблюдается – любая из сторон может подать в суд, и суд признает передачу прав ничтожной.
Лучшие предложения по банковским гарантиям
| Банк | Сумма обеспечения | Срок | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Ингосстрах Банк | до 300 млн | до 3740 дней | от 2.3% |
| МТС Банк | до 50 млн | до 1095 дней | от 2.7% |
| ВТБ | до 100 млн | до 1885 дней | от 3% |
| Сбербанк | до 100 млн | до 1861 дня | от 3.4% |
| Банк ПСБ | до 250 млн | до 1888 дней | от 2.7% |
| Банк ЗЕНИТ | до 1 млрд | до 3600 дней | от 3.2% |
| Альфа-Банк | до 500 млн | до 3652 дней | от 3% |
Как произвести замену бенефициара по банковской гарантии?
Для начала вам нужно внимательно изучить договор и узнать: разрешает ли договор передачу права требования без передачи ответственности, разрешает ли договор передачу прав требований к банку без согласия этого банка. Если в чем-то сомневаетесь – нужно привлекать юристов с опытом в сфере свободных гарантий, потому что тема – сложная, и нередко для консультаций требуется человек, который знаком с конкретной судебной практикой.
Если на этом этапе препятствий не возникает, то нужно составлять договор цессии. Как минимум в договоре должны быть указаны: старый бенефициар, новый бенефициар, сумма гарантийных обязательств, дата окончания гарантии. Опять же, в любых непонятных ситуациях лучше привлекать юристов с опытом.
Далее нужно подготовить документы для банка. Из документов нужно собрать: оригинал и копию банковской гарантии, договор цессии (вы его только что составляли), учредительные документы нового бенефициара, протокол о праве на подписание документов, паспорта уполномоченных лиц. Дополнительно к этому нужно составить уведомление для банка – в нем нужно перечислить все документы, которые вы посылаете, и указать реквизиты БГ.
Далее документы нужно отправить в банк – ответ придет в течение 5 рабочих дней. Если банк примет смену – вы получите письмо-подтверждение.
Что делать, если банк отказался менять бенефициара?
Вам нужно отталкиваться от причины, по которой банк отказал. Возможно, банк согласен поменять бенефициара, но путем другой юридической процедуры – перезаключением договора или выпуском допсоглашения, например. Если же вас такой вариант не устраивает или если вы предполагаете, что банк не имеет права отказывать – нужно нанимать юристов и консультироваться с ними, а если нужно – то и подавать на банк в суд.