Регресс по банковской гарантии
В рамках банковской гарантии банк (гарант) обязуется выплатить бенефициару (заказчику) определенную сумму, если исполнитель (принципал) нарушит условия договора. Когда эта сумма выплачена бенефициару – гарант получает право истребовать потраченные деньги с принципала, это право называется регрессом. Ниже – о том, когда именно регресс возникает и в каких случаях принципал может отклонить регрессивное требование по банковской гарантии.
Когда возникает регресс?
Право на регресс прописано пункте 1 статьи 379 ГК РФ – согласно ему, принципал обязан возместить сумму, которую гарант в рамках банковской гарантии передал бенефициару. Как это все происходит:
- Бенефициар обнаруживает, что принципал нарушил условия договора.
- Бенефициар посылает гаранту требование о возмещении, это требование подкрепляется документами.
- Банк, получивший требование, тут же уведомляет об этом принципала и пересылает ему все копии документов.
- Банк, основываясь на полученных документах и при необходимости запрашивая новые, проводит проверку соответствия наступивших условий условиям, прописанным в банковской гарантии. В законодательстве лимит времени на проверку не установлен, но она должна длиться «разумный срок».
- Убедившись, что гарантию нужно исполнить, банк перечисляет деньги бенефициару.
- Гарант пересылает принципалу документы, подтверждающие перевод суммы бенефициару в рамках договора.
- И вот теперь у гаранта (банка) возникает право на регресс по банковской гарантии – банк может через суд истребовать сумму, переведенную по банковской гарантии, с принципала.
Лучшие предложения по банковским гарантиям
| Банк | Сумма обеспечения | Срок | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Ингосстрах Банк | до 300 млн | до 3740 дней | от 2.3% |
| МТС Банк | до 50 млн | до 1095 дней | от 2.7% |
| ВТБ | до 100 млн | до 1885 дней | от 3% |
| Сбербанк | до 100 млн | до 1861 дня | от 3.4% |
| Банк ПСБ | до 250 млн | до 1888 дней | от 2.7% |
| Банк ЗЕНИТ | до 1 млрд | до 3600 дней | от 3.2% |
| Альфа-Банк | до 500 млн | до 3652 дней | от 3% |
В каких случаях принципал может отказать в регрессе?
С пунктом 1 статьи 379 ГК РФ мы ознакомились, но есть еще пункт 2 – он говорит, что банк не вправе требовать возврата денег, если они были переведены не в соответствии с условиями договора банковской гарантии или с нарушением ответственности банка перед заказчиком. Проще говоря:
- Если банк получил требование от бенефициара и перевел ему деньги, а потом оказалось, что описанный случай в банковскую гарантию не входил – банк сам виноват, принципал ничего не должен.
- Если банк перевел бенефициару деньги на месяц позже, чем нужно было по условиям банковской гарантии – банк не исполнил свои обещания по БГ, принципал деньги возвращать не обязан.
При этом, как и во многих вопросах, касающихся банковской гарантии – в законе указано, что эти правила работают, «если в договоре не указано иное». То есть если в договоре указано, что банк может нарушить свои обязательства перед бенефициаром, но принципалу все равно придется платить – договор нужно будет исполнять. А даже если что-то не прописано в договоре – право на регресс все равно возникнет, если принципал даст свое прямое письменное согласие на возникновение регресса (это может быть выгодно в том плане, что принципал не потеряет репутацию у банка).
Как работает регресс, если принципал подал на банкротство?
Если вкратце – банк может включить себя в реестр кредиторов на общих основаниях. Иногда управляющие отказывают банкам по регрессивному требованию, но суды крайне часто встают на сторону банков.