Трансферабельная банковская гарантия – что это
Трансферабельная банковская гарантия – это специализированный финансовый инструмент, позволяющий передавать права требования по гарантии третьим лицам без необходимости согласия принципала (должника). В отличие от классической гарантии, которая жестко привязана к конкретному бенефициару, трансферабельная версия обеспечивает гибкость в сложных сделках с множеством участников, таких как цепочки поставок, строительные проекты или международные торговые операции.
В этой статье мы разберем ключевые особенности трансферабельной банковской гарантии, области ее применения и плюсы и минусы использования.
Что говорит закон
Трансферабельная банковская гарантия, или, как указано в законе, переводной (тренсферабельный) аккредитив регулируется ГК РФ. Действия, права и возможности сторон сделки прописаны в статье 870.1.
В соответствии с законом, трансферабельная БГ работает следующим образом:
- В аккредитиве должно быть прямо указано, что он переводной. Без этой пометки перевод невозможен.
- Только первый бенефициар (тот, кому изначально предназначались деньги) может переводить гарантию. Банк или покупатель не могут сделать это без его согласия.
- Переводить деньги можно только один раз, если в договоре не сказано иное.
- Можно перевести не всю сумму, а только часть средств, если это разрешено условиями аккредитива.
- Банк проверяет только формальное соответствие документов условиям аккредитива (например, наличие подписей). Он не вникает в суть сделки между бенефициарами.
Лучшие предложения по банковским гарантиям
| Банк | Сумма обеспечения | Срок | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Ингосстрах Банк | до 300 млн | до 3740 дней | от 2.3% |
| МТС Банк | до 50 млн | до 1095 дней | от 2.7% |
| ВТБ | до 100 млн | до 1885 дней | от 3% |
| Сбербанк | до 100 млн | до 1861 дня | от 3.4% |
| Банк ПСБ | до 250 млн | до 1888 дней | от 2.7% |
| Банк ЗЕНИТ | до 1 млрд | до 3600 дней | от 3.2% |
| Альфа-Банк | до 500 млн | до 3652 дней | от 3% |
Трансферабельная банковская гарантия – что это такое
Трансферабельная (передаваемая) банковская гарантия – это особый вид гарантии, которая позволяет бенефициару (получателю выплат) передавать свои права требования третьему лицу без согласия принципала (должника). Такой инструмент часто используется в сложных сделках с несколькими участниками или субподрядчиками.
Процесс использования трансферабельной банковской гарантии включает в себя несколько ключевых этапов:
- Выдача гарантии. Банк-эмитент по просьбе принципала выдает банковскую гарантию в пользу первого бенефициара. В тексте гарантии должна быть четко указана возможность ее трансферабельности.
- Трансфер гарантии. Первый бенефициар передает свои права по гарантии второму бенефициару путем оформления соответствующего соглашения о передаче прав (трансферентного соглашения). В этом соглашении указываются условия передачи прав, сумма, на которую передаются права, и другие важные детали.
- Уведомление банка-эмитента. Первый бенефициар уведомляет банк-эмитент о произведенном трансфере, предоставляя копию трансферентного соглашения и иные необходимые документы.
- Выплата по гарантии. В случае неисполнения принципалом своих обязательств, второй бенефициар предъявляет требование о выплате по гарантии непосредственно банку-эмитенту, предоставляя необходимые документы, подтверждающие неисполнение обязательств.
Области применения
Трансферабельная банковская гарантия находит свое применение в различных сферах бизнеса, включая:
- Строительство: обеспечение исполнения обязательств генерального подрядчика перед субподрядчиками.
- Международную торговлю: гарантирование оплаты товаров или услуг, поставляемых по сложным цепочкам поставок.
- Инвестиционные проекты: обеспечение исполнения обязательств инвестора перед кредиторами или другими участниками проекта.
- Лизинговые операции: гарантирование оплаты лизинговых платежей.
Преимущества и недостатки трансферабельной БГ
Трансферабельная (передаваемая) банковская гарантия, как и любой другой финансовый инструмент, имеет свои сильные и слабые стороны, которые мы рассмотрим в таблице ниже.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Гибкость в сделках. Позволяет перераспределять обязательства между участниками сложных проектов (например, в строительстве, где генподрядчик передает гарантии субподрядчикам). |
Ограниченная доступность. Не все банки предлагают такие гарантии из-за высоких рисков. Обычно их выдают только крупные или международные банки. |
|
Упрощение финансирования. Инвесторы или кредиторы могут получить права на гарантию, что повышает доверие к сделке и облегчает привлечение средств. |
Высокая стоимость. Комиссия за трансферабельную гарантию обычно выше (на 1–3%), чем за обычную. |
|
Снижение рисков для бенефициара. Если первоначальный бенефициар не может выполнить обязательства, гарантию можно передать другому лицу. |
Сложность оформления. Требует четкого прописывания условий передачи прав в договоре и согласования с банком. |
|
Международное применение. Часто используется во внешнеторговых операциях, где участвуют несколько поставщиков или покупателей. |
Риск злоупотреблений. Возможность передачи прав третьим лицам увеличивает риск мошеннических схем. |
|
Экономия на оформлении. Вместо нескольких отдельных гарантий можно использовать одну трансферабельную, что сокращает затраты на комиссии. |
Жесткие требования к документам. Банки тщательно проверяют всех участников цепочки, что может затянуть процесс. |
FAQ
Как минимизировать риски при использовании трансферабельной банковской гарантии?
Для минимизации рисков рекомендуется:
- Тщательно изучить условия гарантии и убедиться в наличии права на переуступку.
- Проверить надежность нового бенефициара.
- Обратиться к юристу для получения консультации по вопросам трансфера и составления необходимых документов.
- Рассмотреть возможность страхования рисков, связанных с трансфером гарантии, например, путем заключения договора страхования ответственности.
- Сотрудничать только с надежными банками, имеющими хорошую репутацию и опыт в выдаче трансферабельных банковских гарантий.
Вывод
- Трансферабельная банковская гарантия служит мощным инструментом для оптимизации финансовых потоков и обеспечения гибкости в многоуровневых сделках.
- Она позволяет бенефициару передавать права требования субподрядчикам, инвесторам или другим заинтересованным сторонам, упрощая взаимодействие в сложных проектах.
- Ее оформление сопряжено с дополнительными условиями: необходимость прямого указания на трансферабельность в тексте гарантии, согласование с банком и, как правило, повышенная комиссия.
- Выбирая такой инструмент, участникам сделки важно тщательно оценить риски и проконтролировать соответствие условий гарантии структуре договорных отношений.