Где взять деньги на зарплату сотрудникам

Что такое кассовый разрыв и почему не хватает денег на зарплату

Кассовым разрывом принято называть ситуацию временной нехватки денег на решение текущих операционных задач. Например, выплату зарплаты, оплату аренды, закупки сырья, погашение кредита или уплату налогов.

Характерной особенностью кассового разрыва выступает временный характер. То есть бизнес может быть прибыльным в целом, но в определенный момент испытывать трудности с деньгами. По самым разным причинам, наиболее частыми из которых выступают:

• разбалансировка сроков выплат и поступлений (платить нужно сейчас, а необходимые средства придут через 1-2 недели или даже дня);
• формирование и рост дебиторской задолженности (особенно опасно, если она приобретает систематический характер);
• сезонность спроса на товары или услуги (когда поступления за границами сезона падают, а расходы остаются на прежнем уровне или снижаются незначительно);
• ошибки при планировании деятельности ООО или ИП (например, разработка неправильного графика поступлений и платежей);
• возникновение непредвиденных расходов (на ремонт оборудования, на уплату штрафов или пеней, из-за роста цен на сырье и т.д.);
• создание избыточных запасов (в результате оборотные средства «замораживаются» и перестают работать);
• изъятие средств из оборота собственником (подобные решения руководству приходится выполнять, часто - вне зависимости от текущего финансового состояния предприятия);
• воздействие внешних факторов (пандемия, кризис, изменения законодательства и другие подобные моменты, никак не зависящие от бизнеса, но сильно на него влияющие).

Что грозит бизнесу за задержку зарплаты

Невыплата зарплаты сопровождается серьезными рисками для бизнеса, которые объясняются потенциальной опасностью задолженности по ЗП. Вплоть до протестов персонала, которые могут принимать самые разные формы, включая рост социального недовольства и, как следствие, ухудшение ситуации на предприятии или даже в регионе в целом.

Ответственность за задержку выплаты ЗП бывает четырех видов:

1. Материальная. Установлена ст. 236 ТК РФ и предусматривает выплату работодателем компенсации наемного работнику в размере: сумма задержанной ЗП * 1/150 ключевой ставки Банка России за каждый день просрочки. Платить придется независимо от того, по какой причине произошла задержка.
2. Административная. Установлена пп. 6 и 7 ст. 5.27 КоАП РФ. Предусматривает штрафы в размере 30-50 тыс. рублей для организаций за первое нарушение и 50-100 тыс. рублей за рецидив.
3. Дисциплинарная. Установлена теми же пунктами и статьей КоАП РФ. Предусматривает наказание должностных лиц (обычно – руководитель и/или бухгалтер), отвечающих за выплату ЗП. Они могут быть оштрафованы на сумму 10-20 тыс. рублей за первое нарушение и 20-30 тыс. рублей – за повторное (или дисквалифицированы на срок от года до трех).
4. Уголовная. Установлена ст. 145.1 УК РФ. Предусматривает наказание руководителя при наличии корыстного мотива невыплаты ЗП. Максимальной санкцией в его адрес становится лишение свободы, альтернативные – штраф, запрет на занятие определенных должностей или принудительные работы. Основанием для уголовной ответственности становится невыплата ЗП в течение от двух (полная) или от трех (частичная) месяцев.

Где взять деньги на зарплату: способы для бизнеса

Поиск денег на выплату ЗП персоналу при нехватке оборотных средств ведется сразу по нескольким направлениям:

• оформление кредита для бизнеса;
• анализ и сокращение дебиторской задолженности;
• оптимизация расходов предприятия;
• продажа или сдача в аренду активов, которые не нужны или не используются;
• реструктуризация текущей задолженности бизнеса для снижения долговой нагрузки (перед банками или контрагентами);
• задействование мер государственной поддержки (особенно актуально для малого и среднего бизнеса).

Отдельным и очень важным направлением работы становится выстраивание честных и прозрачных отношений с персоналом. Нередко намного правильнее объяснить причину временной нехватки денег на зарплату (с просьбой немного потерпеть), чем заниматься поисками средств с почти неизбежно присутствующими дополнительными расходами.

Кредит на зарплату сотрудникам: условия и требования банков

Серьезная ответственность бизнеса за задержку зарплаты делает решение проблемы очень актуальной для немалой части ООО и ИП. Поэтому многие банки предлагают возможность оформить целевой кредит на выплату ЗП, причем сделать это на весьма выгодных условиях.

Далеко не всегда в предложениях кредитных организаций фигурирует специально разработанный продукт. Намного чаще оформляется обычный кредит, но с условием целевого использования. Что позволяет снизить процентную ставку, если не до 0 %, то до уровня, близкого к ключевой ставке ЦБ РФ (или даже ниже при заинтересованности банка в клиенте). Среди наиболее благожелательных к представителям МСП банков стоит выделить: СберБанк, ВТБ, СМП Банк, Совкомбанк, Т-Банк, Альфа-Банк и многие другие.

Например, Совкомбанк на середину июля 2026 года готов предоставить кредит для бизнеса на выдачу зарплаты на следующих условиях:

• процентная ставка – от 28,9 % годовых;
• сумма – от 300 тыс. до 50 млн. рублей;
• длительность финансирования – от года до пяти;
• поручительство – для ООО учредителя (для ИП не требуется).

Называть точные условия кредитования по всем банкам не имеет смысла. По вполне простой и понятной причине: отечественный банковский рынок отличается высокой волатильностью. В том числе – из-за частого изменения ключевые ставки Банком России.

Лучшие предложения по кредитам для бизнеса

Что быстрее принесёт деньги: сравнение источников

Самый оперативный способ получения денег для закрытия кассового разрыва – поступление из заранее сформированного резерва (финансовой подушки). Обычно в таком качестве используются средства, размещенные на депозитах. Еще быстрее происходит финансирование в рамках заранее оформленного овердрафта (в день подачи заявки в банк). Альтернатива на более крупную сумму – кредитная линия (возобновляемая или невозобновляемая).

При желании достаточно быстро можно сдать в аренду (чуть больше уходит времени на продажу) актив, которые в данный момент не используется или не нужен. Еще один оперативный вариант получения денег – претензия в адрес должника. Важно понимать, что точный срок решения задачи зависит от множества факторов, специфических и индивидуальных для конкретного бизнеса.

Какие льготные кредиты на зарплату действуют в 2026 году

Реализация масштабных программ поддержки бизнеса в России в 2026 году продолжается. Прямого кредитного продукта для выплаты зарплаты не предусмотрено. Но такой вариант расходования допускается сразу по двум программам.

Первая – это запущенная в 2019 и видоизмененная в 2025 году программа 1764 (по номеру Постановления Правительства РФ № 1764 от 30.12.2018). Она предусматривает выдачу льготных кредитов, процент по которым привязан к ключевой ставке Банка России и отличается от нее на небольшую маржу (+2,5 или +3,5 %).

Вторая – новая программа, которая начала действовать с середины 2026 года. Она предназначена для МСП из приоритетных отраслей и допускает льготное кредитование (в том числе на выдачу зарплаты) под процент, равный ключевой ставке Банка России.

Что делать в первые дни, если денег на зарплату нет

Схема действий в подобной ситуации не отличается оригинальностью. Она включает последовательную реализацию нескольких мероприятий:

• анализ причин возникновения кассового разрыва;
• определение оптимальных способов его закрытия;
• составление плана действий;
• его четкое и доскональное выполнение.

Важно работать как внутри, так и снаружи предприятия. В первом случае необходимо провести беседу с персоналом, максимально честную и конкретную. Во втором – подобрать лучший из доступных источников денег, после чего получить нужные средства выбранным способом.

Когда кредит на зарплату не подходит

1. Ставка кредита на зарплату в банках начинается от 25-30 % годовых. При разовой нехватке денег на несколько дней переплата по процентам может превысить размер компенсации за просрочку по ст. 236 ТК РФ.
2. Компании младше 6 месяцев не подходят под требования банков к сроку регистрации бизнеса. При таких начальных условиях кредит на зарплату им попросту не одобрят. В результате время и силы будут потрачены зря.
3. ООО без готового поручителя-учредителя не сможет оформить кредит на зарплату в банке. По правилам большинства из них (например, Совкомбанка) поручительство владельцев является обязательным условием.
4. Кассовый разрыв, который повторяется каждый месяц, кредитом не решить. По итогу ситуация только усугубится, так как новый долг увеличит будущую нагрузку на фонд оплаты труда.
5. Компании, которые рассчитывали на льготную программу «кредит под 0%» на зарплату, не смогут ей воспользоваться. Она действовала во время пандемии и уже не актуальна. Хотя сохраняется возможность участив в другой – 1764 в версии 2.0 – при выполнении жестких условий (приоритетная отрасль, статус МСП и т.д.)

Таблица сценариев: что выбрать в вашей ситуации

Как избежать кассового разрыва в будущем

Чтобы не допустить кассового разрыва и, как следствие, вызванных им задержек ЗП, необходимо:

1. Грамотно планировать и контролировать денежные потоки.
2. Эффективно управлять дебиторской и кредиторской задолженностью.
3. Оптимизировать расходы и запасы предприятия.
4. Создать финансовую подушку (резерв денежных средств, размещенный, например, на депозите).
5. Заблаговременно позаботиться об источниках финансов на случай форс-мажора (овердрафт, кредитная линия, товарный кредит и т.д.)

Частые вопросы про деньги на зарплату

Что делать, если нечем платить зарплату сотрудникам?

Сначала стоит честно поговорить с командой и оценить размер кассового разрыва. Затем проверить дебиторскую задолженность, возможность продать товар со скидкой или сдать имущество в аренду. Если этого недостаточно, рассматривают кредит для бизнеса на зарплату.

Сколько стоит кредит для бизнеса на выплату зарплаты?

В Совкомбанке ставка по кредиту на зарплату начинается от 28,9% годовых, сумма — от 300 000 до 50 000 000 ₽. Итоговая ставка зависит от суммы, срока и наличия поручительства учредителя.

Чем льготный кредит по программе 1764 отличался от обычного кредита на зарплату?

Ставка по программе 1764 равнялась ключевой ставке Банка России плюс 2,75% годовых — это ниже, чем стандартные предложения банков. Первая версия программы действовала до 2024 года включительно. С 2025-го запущена вторая, ориентированная на приоритетные отрасли МСП. Она предусматривает выдачу кредитов по льготной ставке, которая рассчитывается по одной из двух формул: если ключевая ставка выше 12 %, из нее вычитается 3,5 %, если ниже – то 2,5 %.

Что будет, если задержать зарплату сотрудникам?

Работодателя штрафуют по ст. 5.27 КоАП РФ на 30 000–50 000 ₽. При задержке дольше 15 дней сотрудник вправе приостановить работу по ст. 142 ТК РФ, а при задержке свыше двух месяцев из корыстных побуждений возможна уголовная ответственность по ст. 145.1 УК РФ.

Кому подходит кредит на зарплату сотрудникам?

Кредит подходит бизнесу, который работает от 6 месяцев и может подтвердить обороты выпиской по счёту. Для ИП поручитель не нужен, для ООО потребуется поручительство учредителя с наибольшей долей.

Как рассчитать компенсацию за задержку зарплаты?

Компенсация по ст. 236 ТК РФ считается как сумма долга, умноженная на дни просрочки и на 1/150 ключевой ставки Банка России. Например, при долге 500 000 ₽, просрочке 10 дней и ключевой ставке 14,25% (действует с 19 июня 2026 года по данным cbr.ru) компенсация составит 4 750 ₽.

Как оформить кредит для бизнеса на зарплату?

Понадобится подтвердить обороты выпиской по счёту, предоставить паспорт и, для ООО, поручительство учредителя. Разные предложения банков удобно сравнить на витрине или подобрать через сервис на sravni.ru.

Штраф по ст. 5.27 КоАП РФ за задержку зарплаты — 30 000–50 000 ₽, поэтому закрывать кассовый разрыв быстрее выгоднее, чем откладывать выплату. Подобрать конкретное предложение под свои параметры бизнеса можно с помощью специального сервиса.