Заранее одобрили 2 млн кредитов. Узнайте свою сумму
Кредит для бизнеса с плохой кредитной историей
Кредит для бизнеса с плохой кредитной историей получить можно, но обычно на менее выгодных условиях. У ИП кредитная история совпадает с кредитной историей физлица, поэтому старые личные долги напрямую влияют на бизнес-кредит. В статье рассказали, что такое кредитная история у ИП, чем она отличается от КИ юрлица и что понадобится для получения бизнес-кредита.
Что такое кредитная история и как она формируется у ИП
Кредитная история — это досье заемщика, которое отражает, какие кредиты он брал в прошлом и как они были погашены, есть ли у него задолженности перед кредитными организациями сейчас, было ли банкротство в прошлом и многое другое. Кредитная история ИП совпадает с кредитной историей физлица. То есть если в прошлом у человека было банкротство, а после того, как он получил статус ИП, решил оформить кредит, банки будут знать о прошлом опыте и могут не одобрить заявку.
ООО — это отдельная организация, из-за чего у нее формируется предпринимательская кредитная история. Она никак не связана с личными кредитами, которые были или есть у учредителя. По аналогии с ИП, если юрлицо оформляло кредит для бизнеса и недобросовестно исполняло свои обязательства, получить кредит в будущем будет тяжелее.
Как проверить кредитную историю
ИП и юрлицо могут самостоятельно проверить свою кредитную историю. После направления заявки КИ будет направлена в виде отчета на бумаге или электронно в течение трех дней. Как сделать это для ИП и компании — рассказали ниже.
Для ИП
ИП может узнать свою кредитную историю несколькими способами:
Кроме самого предпринимателя, запросить КИ может лицо с доверенностью.
Если узнать кредитную историю предпринимателя хочет партнёр, сначала потребуется получить согласие от ИП. Без письменного согласия с предпринимателем ни одна организация не передаст вам информацию о кредитной истории ИП. В согласии должна быть указана следующая информация:
- Реквизиты ИП и того, кто запрашивает данные.
- ИНН и ОГРНИП ИП.
- Цель запроса.
Для юрлица
Юрлицо может получить сведения о своей кредитной истории два раза в год бесплатно, более одного раза — за дополнительную плату. Запросить отчет может руководитель организации или другой человек, имеющий доверенность.
Также компания может запросить кредитную историю другой компании, обратившись к БКИ. Потребуется запросить согласие от контрагента и заключить договор об оказании информационных услуг.
В письменном согласии с контрагентов необходимо указать:
- Информацию о юрлице, которая запрашивает кредитную историю.
- Согласие руководители компании-контрагента на проверку кредитной истории с подписью и расшифровкой.
- Паспортные данные контрагента.
- ОГРН и ИНН контрагента.
- Контактные данные организации, чья КИ запрашивается.
- Дата оформления согласия.
Согласие от контрагента не понадобится, если вы запрашиваете КИ перед тем, как выдать займ или кредит. В кредитной истории будет отражена информация о выданных кредитах, отказах и причинах отказа и просрочках свыше 90 дней. Кто именно отказывал и выдавал кредиты, узнать не получится. Эта информация доступна только самому контрагенту.
Может ли банк одобрить кредит при плохой кредитной истории
Да, банк может одобрить кредит для бизнеса с плохой кредитной историей. Особенно если остальные показатели на момент подачи заявки выглядят весьма надежными. Например, банк может оценить большие обороты по расчетному счету, наличие недвижимости или автомобиля, которые могут стать залоговыми, надежный поручитель и пр.
При этом, плохая кредитная история может стать поводом для более жестких условий. Например, банк может предложить повышенную ставку или другие условия, которые могут показаться невыгодными.
Ознакомиться с доступными вариантами кредитования для бизнеса и оставить заявку можно на Сравни.
Лучшие предложения по кредитам для бизнеса
| Банк | Срок | Сумма | Ставка |
|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | 1 мес – 72 мес | 300 тыс – 150 млн | от 24.5% |
| ВТБ банк | до 3 лет | Индивидуально | от 24% |
| МСП Банк | 3 мес – 36 мес | 100 тыс – 50 млн | от 26% |
| Просто Банк | 6 мес – 36 мес | 100 тыс – 7 млн | от 32.9% |
| ПСБ Банк | 3 мес – 36 мес | 100 тыс – 20 млн | от 27.1% |
| Т-Банк | 1 мес – 6 мес | 50 тыс – 10 млн | от 24% |
| Совком банк | 6 мес – 36 мес | 300 тыс – 10 млн | от 29% |
Как улучшить кредитную историю
Вы можете улучшить кредитную историю бизнеса следующим образом:
- Проверьте КИ на наличие ошибок. Иногда в истории могут встречаться неточности и ошибки. Если вы обнаружили их и у вас есть доказательства обычного, обратитесь в БКИ с заявлением.
- Закройте действующие задолженности. Если вы хотите обратиться за новым кредитом, лучше постараться закрыть вопрос со старыми задолженностями. Они могут напрямую влиять на вероятность одобрения нового кредита.
- Оформите небольшой бизнес-кредит. Это поможет сформировать новые показатели в вашей кредитной истории и улучшить ее.
Как еще повысить шансы на одобрение
Если кредитная история у юрлицо или ИП вовсе отсутствует, это тоже не очень хороший сигнал для кредитной организации. В такой ситуации перед подачей заявка на крупный кредит можно попробовать оформить кредитную карту, кредитную линию для нескольких покупок или небольшой кредит. Вовремя исполните возложенные на себя долговые обязательства, чтобы повысить шансы на одобрение более крупных займов.
Чем кредитная история ИП отличается от кредитной истории ООО
Кредитная история ИП отличается от истории ООО тем, что она совпадает с историей человека. Это связано с тем, что ИП — это статус человека, а не отдельная организация. То есть если до предпринимательской деятельности человек имеет проблемы с выплатой кредитов, проходил процедуру банкротства и пр. — это будет влиять и на его бизнес-кредит.
Кредитная история ООО содержит информацию только о тех кредитах, что оформлялись конкретной компанией. Она никак не связана с учредителем компании или другими лицами, руководящими организацией.
Таблица сценариев: что делать в вашей ситуации
|
Ситуация |
Что делать |
Комментарий |
|
Не уверены, что в кредитной истории есть проблемы |
Запросить бесплатный отчет в бюро кредитных историй через Госуслуги |
Отчет в каждом БКИ можно заказать бесплатно два раза в год |
|
В истории обнаружена явная ошибка |
Обратиться в банк, который передал неверные данные, и предоставить подтверждающие документы |
Банк направит в БКИ скорректированную информацию |
|
Есть реальные старые просрочки |
Взять кредитную карту или небольшой кредит с поручителем и аккуратно его закрыть |
Через 2–3 месяца это может обновить кредитный рейтинг |
|
ИП работает уже несколько лет со стабильными оборотами |
Подать заявку на кредит несмотря на плохую историю |
Банк может одобрить кредит, ориентируясь на надежность текущего бизнеса |
|
ИП зарегистрирован недавно |
Подождать несколько месяцев и нарастить обороты по счету |
Банку сложно оценить бизнес без истории операций |
|
Расчетные счета открыты в нескольких банках |
Загрузить выписки по всем счетам при подаче заявки |
Это показывает реальные обороты, даже если основной счет в другом банке |
|
Заявитель — учредитель ООО |
Уточнить, чья именно кредитная история проверяется — его личная или компании |
Эти истории формируются отдельно друг от друга |
FAQ
Можно ли получить кредит для бизнеса с плохой кредитной историей?
Да, банк может одобрить кредит, особенно если другие показатели выглядят надежно: большие обороты по счету, наличие залога или поручителя. Однако условия могут быть менее выгодными — например, повышенная ставка.
Почему кредитная история ИП зависит от личных кредитов?
Кредитная история ИП совпадает с кредитной историей физического лица, потому что ИП — это статус человека, а не отдельная организация. Поэтому старые личные долги напрямую влияют на возможность получить бизнес-кредит.
Как бесплатно проверить свою кредитную историю?
ИП и юридические лица могут получить бесплатный отчет о своей кредитной истории два раза в год через Госуслуги, банк или бюро кредитных историй. Отчет направляется в течение трех дней после запроса.
Сколько лет хранится информация о просрочках?
Информация о просрочках и вся кредитная история ИП и юрлиц хранится в БКИ в течение семи лет.
На каких условиях банк выдает кредит при плохой истории?
Банк может предложить повышенную процентную ставку или другие ужесточенные условия. Однако при наличии стабильных оборотов, залога или поручительства шансы на одобрение возрастают.
Как исправить кредитную историю перед подачей заявки?
Проверьте историю на ошибки и при наличии доказательств обратитесь в БКИ для их исправления. Закройте действующие задолженности и оформите небольшой кредит или кредитную карту, чтобы сформировать новые положительные записи.
Вывод
- Кредитная история — это досье заемщика, которое отражает, какие кредиты он брал в прошлом и как они были погашены, есть ли у него задолженности перед кредитными организациями сейчас, было ли банкротство в прошлом и многое другое.
- Кредитная история ИП совпадает с кредитной историей физлица, а вот КИ юрлица никак не связана с личными кредитами, которые были или есть у учредителя.
- Ознакомиться с доступными вариантами кредитования для бизнеса и оставить заявку можно на Сравни.