Нехватка оборотных средств: что это и как бизнесу решить проблему

Что такое нехватка оборотных средств

Нехватка оборотных средств — это ситуация, при которой бизнесу не хватает свободных денег, сырья и прочих ресурсов для того, чтобы поддерживать свою деятельность. Все это влечет за собой возникновение новых проблем. Например, к долгам перед сотрудниками или поставщиками.

Чем дефицит оборотных средств отличается от убытка

Дефицит оборотных средств — это нехватка ресурсов для обеспечения деятельности компании, а убыток — это финансовый результат, который свидетельствует о том, что бизнес тратит больше, чем зарабатывает. То есть дефицит может быть краткосрочным, денег не хватает здесь и сейчас, в то время, как убыток – это устойчивый показатель, который фиксируется за конкретный период. Например, за месяц.

Почему возникает нехватка оборотных средств

Как правило, выделяют четыре причины нехватки оборотных средств:

• Проблемы с дебиторской задолженностью. Это ситуация, когда клиенты или контрагенты задерживают оплату. При такой ситуации предприниматель платит по финансовым обязательствам из своего кошелька, что может приводить к кассовым разрывам и дефициту оборотных средств.
• Ошибки в финансовом планировании. Предприниматель должен следить за финансами и контролировать их поток. Если поступления будут неравномерными, кассовые разрывы могут расти. Особенно при сезонности бизнеса. Ошибки могут заключаться не только в этом. Например, сырье может покупаться невовремя или дорожать быстрее, чем объемы продаж бизнеса. Лучше всего с этим справится опытный бухгалтер.
• Замороженные активы. Например, если продукт или услуга сезонная, много товара хранится на складе или его производство требует очень много времени. В таком случае важно подумать, как минимизировать кассовые разрывы при таких условиях. Возможно, есть варианты оптимизировать процесс производства или расширить список товаров не только сезонными продуктами.
• Внешние факторы. Например, нехватка оборотных средств может возникнуть из-за высокой инфляции и подорожания кредита.

Какие признаки показывают дефицит оборотных средств

Следующие признаки являются показателями того, что в компании не хватает оборотных средств:

• Нет ресурсов на закупку товара или сырья.
• Происходят задержки выплат поставщикам.
• Растет краткосрочная задолженность.
• Часть средств заморожена из-за дебиторской задолженности.
• Ощущается нехватка финансирования, которая препятствует росту объема продаж.
• Свободных средств критически мало.
• Денежный оборот замедляется.

Все это указывает на нехватку средств бизнеса, которая ведет к нестабильной работе компании и является угрозой банкротства.

Как рассчитать потребность бизнеса в оборотных средствах

Под потребностью бизнеса в оборотных средствах понимают объем финансов, требующийся для поддержания стабильной работы компании. Данный показатель можно рассчитать по следующей формуле:

ЧОК = (Запасы + Дебиторская задолженность) – Кредиторская задолженность

ЧОК в формуле означает “чистый оборотный капитал”. Данная формула является лишь одним из инструментов, который может рассчитать потребности бизнеса. Кроме нее, предприниматель может использовать другие варианты, в том числе автоматические программы, которые будет подробно создавать и изучать финансовую модель бизнеса.

Как пополнить оборотные средства компании

Можно выделить несколько способов, которые помогут пополнить оборотные средства:

• Оформить оборотный кредит. Это самый простой, быстрый и доступный вариант, как можно пополнить оборотные средства. Многие банки вполне охотно выдают кредиты бизнесу на его поддержание и развитие. Из минусов можно выделить короткий срок, высокий процент и большой объем документов.
• Факторинг. Услуга факторинга представляет собой получение средств за отгруженный товар или оказанную услугу сразу, не дожидаясь оплаты от клиента. Для этого право требования долга передается факторинговой компании или банку за комиссию. Это помогает бизнесу быстрее пополнять оборотные средства и избегать кассовых разрывов.
• Авансовые платежи. Старайтесь избегать отложенных платежей за товары и услуги. Это сделает денежный поток более предсказуемым. Некоторых контрагентов это может “отпугнуть”, поэтому здесь важно подумать, как найти компромисс.
• Продажа дебиторской задолженности. Если клиенты долго не оплачивают счета, компания может продать право требования долга другой организации и получить деньги быстрее. Такой способ помогает освободить оборотные средства, снизить объем просроченных долгов и улучшить денежный поток. Чем раньше продать задолженность, тем выше сумма, которую можно получить. Из минусов — долг обычно продается дешевле его полной стоимости.
• Отсроченный платежи поставщикам. Чтобы увеличить оборотные средства, может попытаться уменьшить расходы. Один из вариантов — оттянуть оплату для поставщиков. Предварительно изучите заключенные договоры, чтобы убедиться, что такая договоренность возможна.

Лучшие предложения по кредитам для бизнеса

Что выбрать бизнесу: кредит, факторинг или овердрафт

Кредит, факторинг и овердрафт — это одни из самых популярных решений в случае, когда бизнес сталкивается с нехваткой оборотных средств. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого из вариантов.

Когда кредит не решает проблему бизнеса

Если бизнес регулярно сталкивается с нехваткой оборотных средств и кассовыми разрывами, это означает, что проблема куда серьезнее. Необходимо найти первопричину и поработать с ней. Возможно, в компании нарушается финансовое планирование, которое приводит к постоянной нехватке денег.

Как избежать нехватки оборотных средств

Некоторые меры помогут избежать или минимизировать вероятность нехватки оборотных средств:

• Планировать денежные потоки. Регулярный контроль поступлений и расходов помогает заранее замечать нехватку денег.
• Создавать финансовый резерв. Наличие запаса средств снижает риск проблем при падении продаж или задержках оплат.
• Ускорять получение оплаты от клиентов. Чем быстрее поступают деньги, тем меньше нагрузка на оборотные средства.
• Сокращать дебиторскую задолженность. Важно контролировать сроки оплаты и работать с должниками.
• Договариваться об отсрочке платежей поставщикам. Это помогает сохранить деньги в обороте дольше.
• Контролировать запасы на складе. Излишние закупки замораживают деньги компании.
• Использовать факторинг. Он позволяет получить деньги за поставки раньше срока оплаты клиента.
• Избегать лишних расходов. Оптимизация затрат помогает сохранить свободные средства.
• Планировать сезонные колебания спроса. Это помогает подготовиться к периодам снижения выручки.
• Использовать кредитные линии заранее. Одобренный лимит помогает быстро закрыть временную нехватку денег.
• Работать с несколькими клиентами. Зависимость от одного заказчика повышает финансовые риски.
• Регулярно анализировать финансовые показатели. Это помогает вовремя заметить ухудшение ситуации.

Какие сервисы помогают контролировать денежный поток

На сегодняшний день есть большое количество сервисов, которые позволяют автоматизировать многие финансовые операции и следить за потоком онлайн. Рассмотрим несколько популярных вариантов:

Существует большое количество программ, сервисов и услуг для бизнеса. Подобрать бухгалтерские услуги, банковские гарантии, кредит для бизнеса и многое другое можно на Сравни.

FAQ

Чего не стоит делать при нехватке оборотных средств?

Не стоит игнорировать проблему, бесконтрольно наращивать долги и замораживать деньги в избыточных запасах. Также важно не откладывать финансовое планирование и контроль дебиторской задолженности, так как это может только усугубить ситуацию. В первую очередь, необходимо проанализировать денежные потоки, ускорить получение оплат от клиентов и сократить неэффективные расходы.