Потерял дебетовую карту – что делать

Сегодня сложно встретить совершеннолетнего россиянина, не имеющего хотя бы одной дебетовой карты. Что вполне логично, так как наиболее интересные карточные банковские продукты очень удобны в использовании, а потому пользуются большим спросом. Достаточно привести пример дебетовой карты ОТП Банка, успешно конкурирующей с бесспорными лидерами отечественного финансового рынка. Включая СберБанк, ВТБ, Т-Банк, Альфа-Банк и многих других.

Оборотной стороной широкого распространения становится увеличение риска потери или даже кражи карточки. В подобной ситуации необходимо действовать как можно быстрее, что позволит минимизировать риск серьезных финансовых потерь. Рассмотрим, что нужно делать при потере дебетовой банковской карты в первую очередь, более внимательно.

Срочные действия

Как было отмечено выше, потеря банковской карточки – нередкое явление. Его результатом практически всегда становится попадание финансового инструмента в чужие руки. Зачастую – в результате целенаправленных преступных действий, направленных на незаконное завладение денежными средствами настоящего владельца карточки. Чтобы не допустить такого сценария развития событий, крайне важно действовать быстро и грамотно. Ниже представлена пошаговая инструкция, следование которой позволит не допустить или свести к минимуму вероятность кражи денег с баланса дебетовой карты.

Шаг №1. Блокировка карты

Самое первое действие, предпринимаемое как можно быстрее. Проще и удобнее всего выполняется в банковском приложении. Что позволяет заблокировать утерянную карту практически мгновенно. Схема выполнения мероприятия предельно проста:

• запуск приложения;
• при необходимости – авторизация в системе;
• переход в раздел банковских продуктов и выбор нужной карты;
• активация меню настройки;
• выбор требуемой опции, которая у разных банков называется по-разному: «Блокировка», «Блокировать» и т.д.

Альтернативные способы осуществления операции предусматривают звонок в банк или посещение его офиса. В обоих случаях требуется подтвердить личность владельца карты, для чего необходимо предъявить паспорт или назвать персональный код. Такой вариант действий требует несколько больше времени. Поэтому к нему стоит прибегать при невозможности первого. Например, если вместе с картой потерян мобильный телефон, необходимый для запуска приложения.

В завершении стоит отметить один немаловажный нюанс. Блокировку карты в подавляющем большинстве случаев нельзя отменить. То есть придется выпускать новую взамен утерянной. Если владелец не уверен, что ее украли, то есть существует ненулевая вероятность найти пропажу (например, забытую в другой сумке или у друга), целесообразно воспользоваться другими опциями. Например, функцией «Заморозить», доступной клиентам Т-Банка. Или возможностью установить лимиты на определенные операции (или заблокировать некоторые из них, например, платежи в интернете и в магазинах) в размере 1 рубль. Еще один весьма эффективный способ – вывод денег на другую карту, счет или электронный кошелек (а также снятие наличных в кассе банка по паспорту). В этом случае деньги гарантированно сохранятся, а перевыпуск - при условии нахождения карты - не потребуется.

Шаг №2. Проверка последних транзакций

Следующим действием становится не менее быстрая проверка баланса карты. Если никаких финансовых операций по ней не проходило, блокировка гарантирует сохранность денег. Если же транзакции, к которым владелец не имеет отношения, присутствуют, значит, злоумышленники уже начали красть средства. В подобной ситуации необходимо не только как можно быстрее заблокировать карту и сообщить в банк, но и по возможности оперативно обратиться в правоохранительные органы. Что увеличит вероятность успешного возврата украденных денег.

Шаг №3. Оповещение банка

Далее требуется сообщить о произошедшем в банк. Для чего используются различные способы: от общения в онлайн-чате или звонка в колл-центр до непосредственного визита в ближайший банковский офис. Первые два варианта действий быстрее и удобнее. Последний заслуженно считается самым надежным и простым, хотя и требует заметно больше времени.

Если злоумышленники уже начали действовать, стоит обратиться в службу безопасности банка. Вероятность возврата украденных денег без правоохранителей невелика, но все-таки она не равняется нулю. Поэтому попытку сделать необходимо.

Шаг №4. Написание заявления в полицию

Снятие или перевод денег с утерянной/украденной банковской карты означает необходимость обращения в полицию. Для этого необходимо посетить ближайшее подразделение МВД (лучше всего – отвечающее за район проживания заявителя). Далее пишется заявление по форме, которую подскажет дежурный сотрудник полиции. После чего необходимо записать реквизиты входящего документа и следовать инструкциям ответственного работника правоохранительных органов.

Необходимость срочного обращения в полицию объясняется предельно просто. Во-первых, в большинстве случаев удается быстро найти злоумышленников. Дело в том, что в большинстве магазинных касс и на всех банкоматах установлены камеры. Если для кражи денег используются эти способы, найти воров не составляет труда. Несколько сложнее вести поиск, если средства тратятся в интернете. Хотя и в этом случае вероятность удачных действий правоохранителей достаточно высока.

Во-вторых, заявление в полицию становится основанием для того, чтобы обратиться в банк за возвратом денег. Если клиент извещает финансовую организацию о том, что не проводил транзакцию и не предоставлял личных данных третьим лицам, банк обязан вернуть средства в течение месяца. В противном случае у владельца карты остается возможность подать на кредитное учреждение в суд.

Шаг №5. Перевыпуск карты

Завершающим этапом пошаговой инструкции становится обращение в банк с целью перевыпустить карту вместо утерянной. При этом старая уничтожается (если ее удалось найти). Номер лицевого счета владельца, к которому привязана карточка, остается прежним. Все остальные реквизиты, включая номер, ПИН-код и (что необязательно) срок действия дебетовой банковской карты, меняются.

Порядок перевыпуска карточного продукта выглядит следующим образом (может незначительно отличаться в разных банках):

1. Открытие приложения или личного кабинета интернет-банка.
2. Выбор нужной карты (которая была утеряна и заблокирована на первом шаге).
3. Активация пункта меню «Настройки».
4. Выбор опции «Перевыпустить» или «Перевыпуск».
5. Подтверждение операции вводом одноразового СМС-кода.
6. Ожидание изготовления карты (виртуальная начинает действовать сразу же) в течение 1-3 дней (обычно).

Получение новой карты происходит разными способами. Чаще всего – посредством доставки курьером или при личном визите в выбранный банковский офис.

Оценка рисков после потери карты

Главной опасностью потери банковской карты становится получение доступа к размещенным на ней средствам. Вместе с возможностью пользоваться другими услугами банка, например, в виде оформления онлайн-кредита с зачислением заемных средства на карточку. Угроза тем выше, чем больше средств находится на балансе и чем лучше кредитная история клиента (что увеличивает вероятность быстрого и беспроблемного оформления кредита).

Уменьшить риски можно несколькими способами. Самый надежный (и одновременно необратимый) – блокировка утерянной карты. Другие и менее кардинальные: заморозка карточного продукта, запрет (или установление лимита) на финансовые операции, включение уведомлений (для быстрого получения информации о совершаемых транзакциях), вывод средств с помощью интернет-банка или приложения, обналичивание денег в кассе банка по паспорту.

Могут ли мошенники воспользоваться картой

К сожалению, ответ на данный вопрос достаточно часто является положительным. В некоторых случаях, например, при оплате покупок в интернет-магазине, для использования карты не требуется даже ПИН-код. Вполне достаточно номера, владельца, срока действия и CVV- или CVC-кода. Все перечисленные данные изображены непосредственно на поверхности карточного продукта.

Как защитить свои средства после потери карты

Основные способы защиты денег законного владельца карточки описаны выше. В их числе: блокировка карты, установка лимитов, вывод средств, включение уведомлений и т.д.

Как восстановить потерянную карту после блокировки

Вернуть доступ к заблокированной карте не получится. Поэтому придется перевыпускать взамен нее новую. Последовательность предпринимаемых для этого действий описана выше. Срок перевыпуска зависит от правил конкретного банка и места проживания клиента. Обычно речь идет об 1-3 днях. Получить перевыпущенную карту можно или в банковском офисе, или с помощью курьера по любому указанному клиентом адресу.

Когда необходимо обращаться в полицию

Необходимость обращения в правоохранительные органы возникает, если преступники уже воспользовались утерянной или украденной карты. То есть сняли с нее деньги, оплатили покупку (офлайн или онлайн), перевели на другую карточку, счет или электронный кошелек. Вернуть средства в подобной ситуации можно только с участием полиции. Рассчитывать на помощь банка точно не стоит, так как практика показывает: в подобной ситуации финансовые организации крайне редко идут навстречу обычным клиентам.

Как предотвратить потерю карты в будущем

Можно сформулировать несколько простых правил, следование которым позволит минимизировать риск утери банковской карты в будущем. В их число входят следующие рекомендации:

1. Хранение карточки и ПИН-кода отдельно друг от друга.
2. Ношение карты исключительно в закрытых местах (сумка на замке, нагрудный карман с застежкой и т.д.)
3. Контроль состояния баланс через приложение с включенными уведомлениями.
4. Установка лимитов по различным финансовым операциям (например, редким).
5. Включение опции блокировки по геолокации.
6. Использование биометрической защиты (существенно снижает риск использования карты злоумышленниками).
7. При оформлении нескольких карт – регулярная проверка наличия каждой.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли продолжать пользоваться картой, если ее вернул посторонний человек?

В этом случае необходимо перевыпустить карту, даже если средства с нее не пропали. Дело в том, что владелец обязан сохранять конфиденциальность данных карточного продукта, которая в описанной ситуации попросту утеряна.

Насколько быстро нужно заблокировать дебетовую банковскую карту при потере?

В подобной ситуации следует сначала оценить риски. Если они высоки (например, проходят транзакции или не удается вывести средства/установить нулевой лимит на операции с картой), блокировку нужно производить немедленно. В противном случае стоит рассмотреть альтернативные варианты действий: от вывода средств или снятия наличных до заморозки карты (с возможностью ее последующего снятия).

Стоит ли дожидаться возврата потерянной карточки или правильнее перевыпустить новую?

Если карта нужна срочно, имеет смысл немного подождать (если нет риска деньгам). Во всех остальных случаях стоит как можно быстрее заблокировать карточку и оформить ее перевыпуск.

Вывод

1. Утеря карты означает необходимость принятия срочных мер.
2. Самый простой вариант – блокировка и перевыпуск новой карты взамен утерянной.
3. Если злоумышленники пользуются деньгами, требуется обращение не только в банк, но и в полицию (после обязательной блокировки).
4. Если риск потери денег невелик, можно рассмотреть другие варианты защиты собственных средств: заморозка карты (если такая возможность существует), вывод или снятие денег, установка лимита или запрет на некоторые финансовые операции.
5. Стандартный срок перевыпуска карты взамен утерянной составляет от дня до трех. Получить новую карточку можно доставкой курьером или при посещении банковского подразделения.