Ваш город
По вашему запросу ничего не найдено.
Города России
Области России
0
Поиск

Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Иногда пенсионерам тоже требуется взять кредит на какие-либо нужды, однако сделать это не так просто, потому что далеко не все кредитные организации предоставляют деньги таким заемщикам. Существует ряд банков, в которые могут обратиться пенсионеры и взять кредит под залог недвижимости.

Условия для получения

Зачастую банки не хотят давать кредиты пенсионерам по причине отсутствия гарантии выплаты. Пенсионное пособие небольшое, работы у заемщика нет, возраст достаточно большой. Банк несет повышенный риск невозврата, поэтому при его согласии на выдачу кредита существует два условия:

  • Ограничение возраста заемщика. Каждый банк может ставить свою цифру, чаще всего максимальный возраст, при котором банк может выдать деньги – это 75 лет. Заемщики старшего возраста будут отклоняться.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья клиента.

Если оформлять кредит под залог недвижимого или иного ценного имущества, банк будет более благосклонен, так как это помогает вызвать доверие у кредитора. Такие сделки отличаются следующим:

  • Низкой процентной ставкой.
  • Продолжительностью срока выдачи в большую сторону.
  • Крупными суммами кредита.

Выбрав оформление недвижимости под залог, пенсионер получает:

  • Возможность взять как целевой, так и не целевой потребительский кредит.
  • Доступно оформление займа на приобретение транспортного средства.
  • Шанс оформить на себя ипотеку.

Лицо пенсионного возраста может оформить на себя кредитную карту выбранного банка с одобренным лимитом. Это небольшой займ, которым можно пользоваться в удобное время без оформления дополнительных документов.


Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров

Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.

Совкомбанк

Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:

  • Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
  • В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
  • Срок кредита – до 10 лет.
  • Процентная ставка составляет 11,99%.

Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.

Восточный экспресс банк

Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.

ПочтаБанк

Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.

Сбербанк

Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:

  • К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
  • Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
  • Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
  • Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.

Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.

Россельхозбанк

Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:

  • Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
  • Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
  • Срок кредита – 10 лет.
  • Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.

Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
  • Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
  • Кредитная история должна быть положительной.
  • Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
  • Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
  • В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.

Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.

Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит

Собственность клиента должна соответствовать следующим параметрам:

  • Определенная дата постройки: недвижимость не должна быть слишком старой.
  • Должна подходить по виду.
  • Определенная территория расположения.
  • Соответствие плану БТИ.
  • Хорошее состояние.
  • Определенное количество собственников и зарегистрированных в ней лиц.

Важным требованием является ликвидность предлагаемого имущества. Это означает, что у банка не должно возникнуть проблем с продажей недвижимости в случае невыплаты клиентом кредита.

Какие документы потребуются?

Для многих банков список документов одинаков. Для получения кредита потребуется подготовить следующие справки и бумаги:

  • Паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Сведения о размере доходов (пенсии).
  • Справка 2 НДФЛ, если пенсионер имеет место работы.
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, и сведения о ней.

Сроки

Недвижимость под залог обычно оформляют, если собираются брать крупный займ, срок при этом достаточно большой. В разных банках определение времени данного на погашение кредитного обязательства может быть разным, зависит от внутренних установок той или иной организации. Чаще всего сроки зависят от платежеспособности клиента, суммы займа, наличия у клиента постоянной работы или же только пенсии, размера зарплаты или пенсионных выплат.

Кредиты под залог недвижимости являются наиболее протяженными во времени. Не в любом банке пенсионер может воспользоваться данной услугой из-за существующих ограничений по возрасту заемщика. Ипотеку обычно оформляют на 15-20 лет, если заемщик пенсионного возраста, кредитор имеет высокий риск из-за вероятности смерти. Некоторые банки берут на себя такой риск или делают страхование обязательным.

Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Клиент обязан лично посетить отделение банка, в котором собирается оформить кредит под залог недвижимости, сделать это дистанционно не представляется возможным из-за необходимости оформления соответствующих документов на недвижимость. Сама заявка заранее подается через интернет, после того как банк даст положительный предварительный ответ, уже можно ехать в его отделение. Если будет отказ, вы сможете избежать потери времени. Возможно подать сразу несколько заявок в разные банки.

 Обратите внимание, что одобрение заявки поданной онлайн является предварительным и не дает гарантии получения кредита. Банк вынесет окончательное решение после того, как изучит предъявленные в отделении документы. Оформление сделки происходит исключительно в отделении банка.

Как оформить заявку?

Заявление на рассмотрение кандидатуры можно подать онлайн или лично посетив банк. Онлайн-заявка удобна тем, что экономит время, оставлять ее нужно на официальном сайте банка при наличии соответствующей функции в меню сайта. Если такая опция не предусмотрена, вы сможете подать заявку на кредит, прибыв в отделение кредитной организации.

Пакет документов лучше приложить сразу, это поможет сэкономить время и получить более точный ответ от кредитора. Если подавать заявку в отделении банка, ответ будет итоговым, а не предварительным. Вы можете сразу заключить сделку при положительном решении банка.

Лучшие предложения