С развитием кредитования банки все чаще испытывали необходимость в актуальной и систематизированной информации о потенциальном заемщике. Практика кредитного рейтинга в мире используется уже длительное время. На данный момент и в Российской Федерации есть объединенная база, куда поступает информация с различных коммерческих банков и финансовых организаций о благонадежности клиента: кредиты, депозиты, соблюдение графика погашения займа, наличие просрочек и непогашенных ссуд.
Объединенное бюро кредитных историй
ОБКИ работает на рынке с 2004 года. За этот срок база накопила информацию по гражданам страны со всех регионов государства. Тут содержаться данные по 206 000 000 кредитных историй. А среди контрагентов бюро более 600 банков, множество страховых компании, операторы сотовой связи с различных регионов РФ, а также малые финансовые организации и кредитные союзы.
Обновление и систематизация данных производится по заданному алгоритму, что позволяет всегда отражать максимально свежую и актуальную информацию по тому или иному физическому и юридическому лицу. Продуктивная система доступна к эксплуатации круглосуточно, без выходных и перерывов, так как все процедуры и операции производятся в автоматическом режиме с помощью программного обеспечения мирового стандарта качества и безопасности.
Сервисы Бюро
Объединенное бюро кредитных историй сотрудничает как с физическими, так и с юридическими лицами. В перечень услуг компании входит целый комплекс финансовых операций, позволяющих минимизировать риски.
Для корпоративных клиентов реализована возможность полностью делегировать процесс кредитования и анализа: от скоринга и финансовых отчетов до мониторинга кредитного портфеля и аутсорсинга обработки данных по заемщикам.
Для физических лиц согласно действующему законодательству РФ, предоставляется возможность получить свою кредитную историю бесплатно. Такая услуга действует раз в год для каждого клиента. Если вы хотите получить информацию о своем кредитном рейтинге раньше, то выписка будет платной.
Действия ОБКИ строго регламентируются стандартами Experian, а также российским законодательством.
Аналитика Бюро
Компания осуществляет обзоры рынка в области розничного кредитования физических и юридических лиц:
- персональные кредитные портфели;
- общая статистика просроченной задолженности по кредитам за I, II, III кварталы 2015 год;
- статистические данные о просрочке за весь 2014 год;
- кредитная карта Российской Федерации;
- мошеннические операции, о которых было заявлено;
- кредитная активность населения за 2015 год;
- обзоры рынка по основным банковским продуктам и беззалоговому кредитованию за 2014;
- кредитная нагрузка жителей страны за период 2014-2015гг.
Это неполный перечень услуг в области аналитики, которые бюро может предоставить корпоративным клиентам организации.
База данных ОКБ
База ОКБ содержит 206 000 000 кредитных историй граждан Российской федерации, а также информацию по 64 000 0000 клиентам банков, среди которых как физические, так и юридические лица. Благодаря тесному сотрудничеству с различными финансовыми организациями, объем информации растет с каждым годом, что обеспечивает увеличение базы данных и повышает эффективность сотрудничества. Хит-рейт компании – 96%, это почти 900 500 запросов в месяц. Вся информация, хранимая в ОКБ, находится под надежной защитой программного обеспечения, разработанного по мировым стандартам защиты информации.
Как узнать, хранятся ли ваши данные в ОКБ?
Если вы заинтересовались по какой-то причине своей кредитной историей, то узнать, храниться ли она в ОКБ не составит труда. Согласно Федеральному Закону «О кредитных историях» № 218 от 30.12. 2004, информация обо всех заемщиках банков хранится в Бюро Кредитных Историй. Зарегистрировано более 25 организаций, однако, лидерами рынка являются пять:
- Кредитное бюро Русский Стандарт.
- Объединенное Кредитное бюро.
- Национальное бюро кредитных историй.
- Эквифакс Кредит Сервисис.
Чтобы узнать хранятся ли ваши данные, следует заказать справку из ЦККИ. В ней будет содержаться информация обо всех ОКБ, где есть сведенья о вас.
Как узнать кредитную историю в ОКБ
Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, достаточно обратиться в ОКБ. Сделать это можно несколькими путями: посетит офис компании, с помощью интернета, получив отчет на портале ресурса. Для клиентов Сбербанка есть возможность через личный кабинет на сайте банка. Оформить заявку на информацию по кредитному рейтингу можно также с помощью телеграммы или письма.
Следует отметить, что все физические лица имеют возможность получить выписку бесплатно один раз в год. Для этого потребуется посетить офис с документами, удостоверяющими личность. В онлайн режиме бесплатный отчет сформировать невозможно. Процедура потребует идентификации физ- или юрлица на основании документов, для предотвращения мошенничества и компрометации человека третьим лицом. При личном визите отчет выдается в день обращение, во всех остальных случаях – в течение 3 рабочих дней.
Зачем нужно проверять кредитную историю?
Анализ собственного кредитного рейтинга позволяет контролировать ситуации и вовремя реагировать на изменения. Несмотря на то что ошибки в ОКБ практически исключены, иногда случаются прецеденты. Кроме этого, информация о вашей кредитной истории позволит более уверенно себя чувствовать или исправить ситуацию до того, как потребуется взять займ в банке. Выдача кредитных денежных средств банками осуществляется на основании кредитных отчетов с ОКБ, поэтому, очень важно следить за своим персональным рейтингом, если вы планируете когда-то брать кредит или оформить ипотеку.