Выгодно ли рефинансирование кредита

Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора с целью полного или частичного погашения уже существующей задолженности. При этом банк предлагает изменение условий выплат: уменьшенную процентную ставку или увеличенный срок действия соглашения. Оформить ее можно в организации, где ранее был получен кредит или в любой другой финансовой компании.

Содержание
Скрыть
  1. Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов
    1. В каком случае рефинансирование не подойдет?
      1. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?
        1. В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

          Предлагая рефинансирование задолженности, банки приобретают кредитоспособных и добросовестных клиентов, увеличивая тем самым свои доходы. Каждая компания ставит свои условия и предложения. По этой причине заемщик должен взвешенно подойти к выбору этой услуги.

          Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

          К достоинствам услуги рефинансирования можно отнести такие факторы:

          • Уменьшение процентной ставки. Причиной является улучшение финансового состояния заемщика, а также более выгодные предложения другого банка;
          • Снижение размера ежемесячных взносов. При этом срок действия кредитного договора увеличивается примерно на 1-2 года;
          • Объединение долгов перед разными банковскими компаниями в один. Исключает возможность запутаться в последовательности платежей и «приобрести» просрочку;
          • Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. Заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника;
          • Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны.

          Для объективности принятия решения необходимо учесть недостатки перекредитования. В их число входят:

          • Дополнительные затраты. Следует учесть все расходы без исключения (комиссионные сборы, стоимость документации, справок, требуемых для подключения услуги);
          • Получение разрешения переоформить договор у кредитора. Иногда банки неохотно «отпускают» своих клиентов;
          • Максимальное число объединяемых кредитов может достигать 5 шт.;
          • Рефинансирование небольших сумм задолженностей невыгодно. Польза заметна только при большой сумме кредита, полученного на долгий период.

          Для большинства клиентов есть смысл оформить услугу, но бывают ситуации, когда это не выгодно.

          В каком случае рефинансирование не подойдет?

          Оформление нового договора кредитования связанно с поточными расходами. По этой причине выгода рефинансирования может оказаться мизерной, сравнительно со старым долгом. Заключение нового соглашения не актуально если:

          • Клиент обладает плохой кредитной историей с просрочками, штрафами, судами. Банки предпочитают сотрудничать с добросовестными и платежеспособными заемщиками;
          • До окончания выплат задолженности осталось менее полгода;
          • Старый кредит выдавался не под залог имущества.

          Кроме того рефинансирование должно гарантировать более выгодные условия займа с меньшей процентной ставкой. Иначе услуга не подойдет пользователю.

          Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

          Выгодно ли оформлять рефинансирование, имея потребительский кредит. Это зависит от многих факторов. Влияние оказывает:

          • Размер оставшегося долга. Какая часть кредита уже была возмещена;
          • Выбранный вид платежей. Аннуитетные или дифференцированные;
          • Первоначальная ставка начисления процентов.

          Следует помнить, что расчеты с помощью кредитного калькулятора не всегда высвечивают объективную картину. Кроме того новые условия кредитования могут включать страхование, что существенно снижает уровень выгоды рефинансирования. Уместно записать все плюсы и минусы и самостоятельно провести несложные математические расчеты. При этом если разница процентной ставки составляет примерно 5%, тогда рефинансирование выгодно при условии, что клиент погасил не больше половины суммы долга. Размер переплаты напрямую зависит от времени проведения процедуры (чем раньше – тем меньше).

          В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

          Однозначным утверждением нельзя ответить на вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия рефинансирования кредитов. Каждый клиент предъявляет свои требования к услуге:

          • Продление периода действия договора;
          • Снижение ставки начисления процентов;
          • Размер суммы, предоставляемой в долг.

          Выбирая финансовую организацию, следует проанализировать наличие таких условий:

          • Не налагаются дополнительные комиссионные сборы (за обслуживание или выдачу кредита);
          • Отсутствие страхования или оно предоставляется на более выгодных условиях;
          • Больший период предоставления займа;
          • Сниженная процентная ставка;
          • Предоставляется услуга досрочного погашения;
          • Доступна сумма сверх кредитной задолженности.

          Часто самые выгодные условия рефинансирования предоставляет банк, в котором заемщик получает зарплату на карту. Компания разрабатывает специальные программы с целью привлечения клиентов. При этом каждый банк, заключая новый договор, выдвигает требования к заемщику. По этой причине важно контролировать состояние своей кредитной истории.