Залоговый кредит

Кредит, оформленный с обеспечением – популярная форма займа в РФ и других государствах. Ценное имущество значительно снижает риск, на который идет банк, благодаря чему деньги выдаются на более выгодных условиях. В результате сделка становится выгодной для обеих сторон, но определенные риски и недостатки все равно остаются.

Залоговый кредит

Банкам выгодно выдавать средства в виде кредитов, которые на 80-100% обеспечены стоимостью залогового имущества. Финансовая подушка полностью нивелирует возможные риски в виде невыплаты кредита. Деньги под обеспечение выдаются фактически любому человеку, поскольку при отказе от исполнения обязательств проблема погашения задолженности оперативно решается реализацией залогового имущества.

Заемщикам кредит под залог также выгоден по ряду причин:

• возможность получения средств при минимальном официальном доходе или полностью без него;
• шансы на положительное решение для лиц с плохой кредитной историей;
• минимальный пакет документов;
• оформление без поручительства;
• возможность получения крупной суммы (размер определяется стоимостью залогового имущества на рынке);
• длительный срок кредитования;
• гибкий график погашения.

Залоговое обеспечение кредитов

Обеспечение – совокупность условий, благодаря которым кредитор получает гарантии возврата выданных средств. Наиболее популярные виды обеспечения: недвижимость, автомобили, высоколиквидные активы, к примеру, ценные бумаги, а также поручительство. В некоторых государствах помимо основного залогового имущества кредиторы требуют подтверждения информации о дополнительных источниках дохода из-за слишком высоких кредитных рисков. Несмотря на различия между понятиями «обеспечение» и «залог» в банковском секторе часто используется понятие «залоговое обеспечение», под которым понимают договорные отношения с определенными обязательствами между кредитором и должником.

Условия залогового кредита

По некоторым видам кредитов обеспечение в виде залога – обязательное условие. Помимо ипотечных кредитов это могут быть потребительские или коммерческие займы, а также лизинг. При оформлении договоров на крупные суммы банки стараются получить в виде гарантии ценное и высоколиквидное имущество в виде недвижимости и других активов. При оформлении экспресс и авто кредитов, займов на обучение и других подобных услуг в качестве залога часто оформляется приобретаемое авто, а также другое движимое имущество и товарно-материальные ценности. В качестве залогодателя выступает заемщик или его доверенное лицо, которое действует на основании письменного разрешения.

Залоговый ипотечный кредит

Ипотека – самый популярный из всех залоговых кредитов. Уникальной возможностью завладеть дорогостоящей недвижимостью здесь и сейчас ежегодно спешат воспользоваться тысячи заемщиков из России. После оформления сделки семья или одинокие молодые люди становятся полноправными собственниками дома или квартиры и продолжают выплачивать кредит наличными, получая все блага от наличия собственного жилья.

Современная недвижимость слишком дорогая, поэтому ждать накопления необходимой суммы можно до самой пенсии. Но даже этот несовершенный сценарий может провалиться, поскольку квадратные метры в больших и малых городах России непрерывно растут в цене. Таким образом, накопление нужной суммы, скорее всего, не позволит решить квартирный вопрос. В этом кроется главная причина популярности ипотеки – возможность создать достойные условия для жизни здесь и сейчас.

Залоговый кредит под недвижимость

Несмотря на активную критику ипотеки, такие кредиты, как правило, самые недорогие. При наличии необходимого залогового обеспечения эксперты рекомендуют пользоваться максимально доступным займом. Помимо приемлемой процентной ставки в рамках залогового кредита часто предлагаются к выдаче более крупные суммы на максимально возможные сроки.

При оформлении залогового кредита клиенты банков нередко сталкиваются с необходимостью выплачивать дополнительные расходы. В первую очередь речь ведется о покупке полиса имущественного страхования. Без оценки залогового имущества обойтись, также не получится.

Рефинансирование залоговых кредитов

Под термином «рефинансирование» в системе кредитования принято понимать частичное либо полное погашение кредита через оформление нового займа на более выгодных условиях. Услугу рефинансирования предоставляют не все банки, хотя практика применения подобных схем в России достаточно распространена. Нередко сумма недавно оформленного кредита превышает размер первоначальной задолженности. Изменению также подлежит срок погашения, валюта кредита и сумма ежемесячного платежа. Рефинансирование залоговых кредитов предполагает перерегистрацию залогового обеспечения между двумя банками.

Совет от Сравни.ру: Ценное движимое или недвижимое имущество – настоящий козырный туз в рукаве современного заемщика. Клиенту с хорошим залогом рады предложить приемлемые условия кредитования в любом банке страны. Преградой для выдачи денег не становится даже проблемная кредитная история потенциального заемщика. Обратная сторона медали заключается в необходимости помнить о рисках утраты залогового имущества, которое автоматически переходит в собственность банка при невыполнении договорных обязательств.